Spaargids.be forum

Dag iedereen,

Een familielid, van 59 jaar oud, zoekt naar mogelijkheden om de fiscale mand te optimaliseren. Er is geen hypotheek meer lopende en er wordt enkel aan pensioensparen gedaan. Nu wordt er gedacht aan LT sparen.

Concreet de vragen:

• Is het interessant om LT Sparen te doen voor 10jaar (t.e.m. 69 jaar) aan minimum gewaarborgde rente van 1,60% via Spaargids, zonder instapkosten)?

• Klopt, dat eerst storting hoog genoeg moet zijn, kwestie ze later niet hoger stort? Anders zou dit gelden als nieuw contract.

• Kan ze verder genieten van fiscaal voordeel na pensioen? En ook indien gewenst nog langer dan de simulatie van 10 jaar? Of moeten we bij start contract reeds einddatum geven?

• Hoe berekenen het netto jaarlijks belastbaar inkomen? Concreet, persoon in kwestie werkte t.e.m. vorig jaar 4/5 + 1/5 tijdskrediet einde loopbaan. Sinds dit jaar ½ + ½ tijdskrediet einde loopbaan. Mag ik eenvoudig weg, het netto jaarlijks belastbaar inkomen van vorig jaar procentueel aanpassen aan nieuwe werkregime?

• Hieronder een simulatie op storting van €1,600 per jaar (16,000 op 10 jaar), zou deze kloppen? Ik kom op netto gespaarde som van €4,215.42, door als volgt te rekenen:

Gespaarde som: + €1,128.24 (17,128.24 – 16,000)
Fiscaal voordeel: + €4,800 (1,600 * 30% * 10 jaar)
Taks in 2032: - €1,712.82 (10% van totaal inclusief rente, zijnde 17,128.24)


JAAR /// STORTING /// TAKS 2% /// Cumulerend /// RENTE /// Totaal /// FISCAAL
2023 /// 1,600.00 /// 1,568.00 /// 1,568.00 ////// 25.09 /// 1,593.09 // 480.00
2024 /// 1,600.00 /// 1,568.00 /// 3,161.09 ////// 50.58 /// 3,211.67 // 480.00
2025 /// 1,600.00 /// 1,568.00 /// 4,779.67 ////// 76.47 /// 4,856.14 // 480.00
2026 /// 1,600.00 /// 1,568.00 /// 6,424.14 ////// 102.79 /// 6,526.93 // 480.00
2027 /// 1,600.00 /// 1,568.00 /// 8,094.93 ////// 129.52 /// 8,224.45 // 480.00
2028 /// 1,600.00 /// 1,568.00 /// 9,792.45 ////// 156.68 /// 9,949.12 // 480.00
2029 /// 1,600.00 /// 1,568.00 /// 11,517.12 ////// 184.27 // 11,701.40 / 480.00
2030 /// 1,600.00 /// 1,568.00 /// 13,269.40 ////// 212.31 // 13,481.71 / 480.00
2031 /// 1,600.00 /// 1,568.00 /// 15,049.71 ////// 240.80 // 15,290.50 / 480.00
2032 /// 1,600.00 /// 1,568.00 /// 16,858.50 ////// 269.74 // 17,128.24 / 480.00

Alvast bedankt!

MD91

Maximum bedrag dat je kan sparen hangt af van je belastbaar inkomen zoals op je belastingbrief.

MD91 schreef: ↑20 maart 2023, 11:27 Dag iedereen,

Een familielid, van 59 jaar oud, zoekt naar mogelijkheden om de fiscale mand te optimaliseren. Er is geen hypotheek meer lopende en er wordt enkel aan pensioensparen gedaan. Nu wordt er gedacht aan LT sparen.

MD91

Starten met het maximum bedrag van toepassing volgens inkomen vandaag.
Contract starten tot 80 J of ouder.
Eens op pensioen kan men bedrag eenmaal aanpassen, waarschijnlijk naar beneden. (optimalisatie naar gelang inkomen)
Vandaag de dag kan men starten met LT sparen tot de dag voor 65 J.
Voorstellen liggen op tafel om voordeel af te schaffen voor nieuwe contracten.

Dus ook al ben je nog ver voor die leeftijd van 65 jaar. Het kan geen kwaad om op jongere leeftijd ook een contract te starten?

Kevva schreef: ↑20 maart 2023, 14:49 Dus ook al ben je nog ver voor die leeftijd van 65 jaar. Het kan geen kwaad om op jongere leeftijd ook een contract te starten?

Hoe vroeger je start hoe minder belangrijk het fiscaal voordeel wordt. Want je moet het fiscaal voordeel delen door het aantal jaren dat de storting blijft staan.
Bovendien rekening de banken en verzekeringsmaatschappijen vaak hoge instapkosten aan. En die halen het rendement ook naar beneden.
Als de beleggingshorizon 20 jaar of meer is, dan kan je beter aandelenfondsen of ETF's kopen. Dat brengt over 20 jaar gemiddelde genomen meer op.

Tissik9 schreef: ↑20 maart 2023, 18:39
Bovendien rekening de banken en verzekeringsmaatschappijen vaak hoge instapkosten aan. En die halen het rendement ook naar beneden.

Lts sparen hoeft niet altijd met elke maand instapkosten te gebeuren.
Kijk maar hier op spaargids 0% instap.