Spaargids.be forum

Ik zou graag weten wat ik het best kan doen als beginnend belegger om informatie in te zamelen.

Ik ben al een tweetal jaren wat aan 't lezen over beleggen her en der. Ik heb onlangs ook de stap gezet om met een keyplan te beginnen. Ik ben voor het moment nog een student.

Wat ik graag zou doen is nog enkele boeken leze over de zomer over wat er allemaal op de beurs is en de werking ervan want ik ben tot fondsen aandelen en opties geraakt (en dit ook nog redelijk oppervlakkig) maar nu zie ik ook veel over trackers en dergelijk terwijl ik geen idee heb wat dat is.

Hebben jullie enig idee hoe ik mezelf hier het beste in kan verdienen? En zijn er misschien ook goede nieuwssite's of magazine's die niet te ingewikkeld zijn voor beginnende beleggers?

Dit forum volgen is al een goede start. Volg ook het algemene financiële nieuws op bijvoorbeeld de site van De Tijd.

De boeken van Thierry De Bels vond ik zeer goed. Allicht in je plaatselijke bib. Nummers van beleggingsblaadjes vind je er ook, om met technieken vertrouwd te raken (niet kopen).

Stel een virtuele portefeuille samen van aandelen en fondsen die je interesseren en hou de koersevolutie daarvan een aantal maanden in het oog. Zo leer je hoe de beurs op gebeurtenissen reageert.

Yaris is een goede tipgever!! Zeker weten. Staat altijd gereed om klaar en duidelijk een vraag te beantwoorden!.

Dat virtueel portefeille hebt ik op morningstar gemaakt reeds. Moet er nog wat dingen aan toevoegen wel.
De Tijd ga ik wel goed in het oog houden ook. Maar wat ik vooral naar op zoek was nog een boek of iets met de basis. Wat zijn trackers en hoe werken ze? Indexen, ETF's, ..? Of leer ik dit allemaal wel gaandeweg?

Beste boek dat ik tot nog toe gelezen heb. Perfect voor een beginner. Je kan het misschien zelf vergelijken met de bijbel.

The Little Book of Common Sense Investing: The Only Way to Guarantee Your Fair Share of Stock Market Returns

Laatste tijd ook nog een paar keer hoog aangeraden gezien op Bogleheads.org

http://www.bogleheads.org/wiki/Books:_r ... nd_reviews" onclick="window.open(this.href);return false;

Het boek van Bogle is erg goed; deze ook:

Taylor Larimore et al., The Bogleheads' Guide to Investing - > erg goed overzicht, o.a. ook twee hoofdstukken over "Know What You're Buying"
William Bernstein, If You Can - > goed als je jong bent, kort maar krachtig, en een aantal suggesties voor verdere lectuur
Rick Ferri, All About Asset Allocation - > perfect wanneer je een portefeuille begint op te bouwen

Hier een gratis pdf versie van Bernstein's If You Can: How Millennials Can Get Rich Slowly:

http://www.etf.com/docs/IfYouCan.pdf" onclick="window.open(this.href);return false;

Een erg klein boekje, maar goed voor jonge beginners.

De terminologie is Amerikaans, dus dat moet je negeren. (IRA en 401(k) verwijst naar pensioensparen; Social Security is het Amerikaanse alternatief voor het wettelijke pensioen.)

Bijgevoegd: Een verschil met Amerika -- nu toch nog -- is dat het wettelijke pensioen in Belgie in principe ongeveer genoeg zou moeten zijn om mee rond te kunnen komen. Het vormt in ieder geval de basis; pensioensparen is 'extra' en het aanvullend pensioen (zoals de naam zegt) ook. In Amerika werkt het veeleer andersom. Social Security is voor de middenklasse niet bedoeld om mee rond te kunnen komen. Het wordt officieel voorgesteld als een bijkomende bron van inkomsten. (Als je erg arm bent, valt het procentueel gezien goed mee -- het is enorm redistributief, voor zover ik het begrijp nog meer dan in Belgie.) Dit boekje probeert de jonge Amerikanen dus voor te bereiden op een leven lang sparen & investeren voor hun oude dag. Persoonlijk vrees ik dat Belgie enorm snel naar het Amerikaanse systeem aan het evolueren is, zodat wij (jonge & redelijk jonge mensen) echt niet op een serieus pensioen gaan kunnen rekenen. Ik denk dat het Amerikaanse advies dus goed van pas komt.

Mag ik jullie mening over deze samenstelling als beginner met beperkt start budget?

Blackrock Global Funds - Global Allocation Fund - A2 EUR (ca 20%)
Aberdeen Global - Asian Smaller Companies Fund - A2 USD (ca 20%)
Carmignac Euro - Patrimoine A EUR acc (ca 20%)
Blackrock Global Funds - World Healthscience Fund - A2 EUR (ca 20%)
Aberdeen Global - Japanese Smaller Companies Fund A2 JPY (ca 20%)

Ik vind het wat vreemd dat je zulke heel specifieke fondsen kiest: Healthscience, Japanese Smaller Companies..

Hij heeft al twee brede algemene fondsen dus mag hij ook wel een paar nichefondsen hebben, gewoon voor de lol.

Ranter the 2nd schreef:Mag ik jullie mening over deze samenstelling als beginner met beperkt start budget?

Blackrock Global Funds - Global Allocation Fund - A2 EUR (ca 20%)
Aberdeen Global - Asian Smaller Companies Fund - A2 USD (ca 20%)
Carmignac Euro - Patrimoine A EUR acc (ca 20%)
Blackrock Global Funds - World Healthscience Fund - A2 EUR (ca 20%)
Aberdeen Global - Japanese Smaller Companies Fund A2 JPY (ca 20%)

Er zitten inderdaad vreemde keuzes bij. Ik denk dat je het paard achter de wagen spant. Begin eerst met asset associatie en kies daarna fondsen die daarbij passen.

- Als je jong bent, het geld niet snel nodig hebt, en je verwacht nog decennia lang te zullen sparen & beleggen, dan kies je best voor relatief veel aandelen, bv. 80% aandelen, 20% obligaties & cash (je lopende rekening niet meetellen maar spaarboekjes wel).

- Aangezien je pas begint, is het goed om in grote lijnen de marktcapitalisatie te volgen, met lichte focus op Belgie/eurozone, omdat je hier woont. De wereldmarkt is vandaag:

51% VS
22% Europa (waarvan 7% Groot-Brittanie en 3% Zwitserland, dus niet in eurozone)
9% groeimarkten (waarvan de grootste China is met 2,5% van de wereldmarkt)
8% Japan
10% rest (o.a. Canada = 3%, Australia = 2,5%)

- Je zou dus kunnen gaan voor ongeveer:

20% obligaties & cash
40% Europa (eurozone + GB + CH) (maw de helft van jouw aandelen)
20% VS
20% rest van de wereld, vooral Japan en groeimarkten

- Nu je je asset allocatie hebt, kun je nagaan wat voor soort fondsen daarbij passen. Daar komt een heel klein beetje werk bij kijken, want je moet zelf opzoeken wat de samenstelling van de fondsen is. Bijvoorbeeld: De aandelen van Blackrock Global Allocation zijn ~ 47% Noord-Amerika, 22% Japan, en 22% Europa. Het is dus in ieder geval een goed idee om daar het Europese Carmignac fonds bij te kopen, zodat je genoeg Europese aandelen hebt. Nog een voorbeeld: Carmignac Patrimoine zit voor tussen de 25% en 50% in obligaties, en Blackrock Global Allocation heeft 40% in cash en obligaties. Het is goed om wat obligaties in je portefeuille te hebben, maar dit ligt aan de hoge kant, en ik zou er dus een puur aandelenfonds bijkopen (of twee: 1 voor Europa en 1 voor de gehele wereld) of eventueel Blackrock Global Allocation vervangen door een aandelenfonds voor de wereldmarkt.

De andere drie fondsen zou ik links laten liggen. In plaats daarvan koop je beter een fonds dat in groeimarkten (emerging markets) belegt, bv. dat van Blackrock. Met wat sleutelen heb je dan een simpele maar heel solide portefeuille die beantwoordt aan jouw vooropgestelde asset allocatie.

- Binnen een paar jaar, wanneer je er meer van kent, kun je eventueel extra beleggen in 1 of meerdere regio's, sectoren, of kleinere bedrijven (small caps). Dat moet trouwens niet; er zijn genoeg ervaren beleggers met miljoenen in hun portefeuille die gewoon de wereldcapitalisatie volgen. Maar dat kun je binnen een paar jaar gemakkelijker zelf beslissen, omdat je er dan meer van af weet.

Waarom toch al die instapkosten/beheerskosten/uitstapkosten en belastingen (bij instap en uitstap) willen betalen aan een fonds

Zet uw geld nu op een spaarboekje, wacht op de volgende serieuze correctie en schaf u wat aandelen aan Fiscaal veel interessanter (lagere instap- en uitstapkosten, geen beheerskosten, geen meerwaardebelasting,...)

on topic : Yaris heeft inderdaad goede adviezen, maar het blijft een advies. Indien hij een glazen bol zou hebben, ik kocht hem direct over

Fondsen hebben voordelen die aandelen niet hebben zoals spreiding al voor een kleine inleg en toegang tot markten die voor een particulier moeilijk of niet toegankelijk zijn.