Spaargids.be forum

Ik weet het er zijn hier al veel onderwerpen geweest over sparen voor kinderen maar ik (denk) dat ik overtuigd ben dus we kunnen al een deel skippen. Ik heb de bundel van Carl De Boom gelezen en heb wat opzoekingen gedaan en zou graag een (grote) sprong in de duisternis wagen.

Even mijn situatie schetsen. Ik heb twee kinderen (2 maand en 2 jaar) en ze hebben momenteel >600€ en >2000€ op hun 'spaar'rekening staan. Ik heb op de pdf van Carl enkele interessante fondsen (voor zover ik dat kan inschatten) gevonden en vraag mij af wat nu. (voor iemand met veel tijd en goesting) LU0431139764, LU0203975437, LU0171307068, LU0119750205, LU0386882277 (de enige voorwaarde is dat het via rabobank gaat.

'Je moet spreiden' lees ik veel. Maar wat wil dat nu effectief zeggen? Eén fonds is toch een spreiding van aandelen? Of moet ik geld nóg eens spreiden op die fondsen hierboven? Op elk fonds bijvoorbeeld 200€. En als ik volgend jaar pakweg opnieuw 500€ of meer wil 'storten' kan dit dan op dezelfde of moet ik opnieuw spreiden op andere?

Ik heb nog wel enkele vragen maar zou hier graag mee beginnen

verplaatst naar fondsen en aandelen, gaat hier over beleggen eerder dan sparen

https://www.bogleheads.org/wiki/Investing_from_Belgium is niet slecht als startpunt.

Een kleine uitleg in gemakkelijke mensentaal is soms zoveel waardevoller

sadepo schreef:Een kleine uitleg in gemakkelijke mensentaal is soms zoveel waardevoller

Bogleheads is een project van en voor fondsenbeleggers. Een bijzonder leerzame algemene introductie in de vorm van een tiental video's vind je op:
https://www.bogleheads.org/wiki/Video:B ... philosophy

Dat legt heel goed uit wat spreiding is, en waarom spreiden belangrijk is. In het Engels. Hopelijk is dat geen bezwaar voor jou.

Misschien zal je sommige dingen meer dan eens moeten bekijken, of heb je er vragen over. Die kan je dan allicht wel hier stellen.

De praktische toepassing van wat je daar binnen de Belgische context, daar gaat https://www.bogleheads.org/wiki/Investing_from_Belgium over. Daar zie je dat kapitaliserende fysieke ETFs in euro met een Iers paspoort en heel lage kosten de goeie keuze zijn wat betreft aandelenfondsen. De pagina legt ook uit waarom en geeft er ook de namen van enkele aan te raden fondsen bij.

Dan zou ik dit eens bekijken : KEYPLAN for kids
https://www.keytradebank.be/nl/

Mijn advies:

1. Beleg in eigen naam, tenzij je al genoeg geld hebt zodat het roerend gedeelte van je erfenis na je overlijden in een hogere belastingsschijf valt. Of tenzij het het kapitaal wil beschermen, tegen bv een faillissement of een gulzige ex.

2. Tenzij je er veel tijd in wil steken, beleg gewoon in een etf met wereldwijde spreiding en herbelegging van dividenden. Daar gaat het bogleheads artikel ook over.

Als hij maandelijks wil beleggen in een ETF zit hij met de steeds wederkerende kosten.
Daarnaast heb je de koersen al eens bekeken van dergelijke ETF's, deze kunnen toch niet blijven stijgen veronderstel ik ?

karine schreef:Als hij maandelijks wil beleggen in een ETF zit hij met de steeds wederkerende kosten.
Daarnaast heb je de koersen al eens bekeken van dergelijke ETF's, deze kunnen toch niet blijven stijgen veronderstel ik ?

Koop etf's bij DEGIRO : geen transactiekosten, volledig gratis, éénmaal per maand, ongeacht het bedrag.

karine schreef:Als hij maandelijks wil beleggen in een ETF zit hij met de steeds wederkerende kosten.
Daarnaast heb je de koersen al eens bekeken van dergelijke ETF's, deze kunnen toch niet blijven stijgen veronderstel ik ?

Waarom zou een Keyplan blijven stijgen en een ETF niet?

Bij die Keyplannen komen een aantal voorwaarden kijken.

Beter is het om zélf ETF's aan te kopen, gratis bij Degiro.

karine schreef:Als hij maandelijks wil beleggen in een ETF zit hij met de steeds wederkerende kosten.
Daarnaast heb je de koersen al eens bekeken van dergelijke ETF's, deze kunnen toch niet blijven stijgen veronderstel ik ?

Je moet niet noodzakelijk maandelijks beleggen. 1x per jaar, 2x per jaar, 3x per jaar, ...

Op een termijn van +- 20jaar gaan de lopende kosten echt wel opwegen tegen de vaste kosten (bij 1000€ ben je ongeveer 1% percent kwijt terwijl lopende kosten van een fonds soms al boven de 1% zitten).

ETFs weerspiegelen de economie, zolang die blijft groeien, zullen ze blijven stijgen (en ze zullen ook stijgen met de globale inflatie). Als de globele economie niet meer groeit zit je met geen enkele belegging in aandelen goed.

bij etf's zijn geen 'lopende kosten' . Enkel de beheerskosten van de uitgever die rechtstreeks verrekend worden in het resultaat. En die beheerskosten zijn minimaal (van 0,07% tot 0,7%).

BSX21 schreef:Bij die Keyplannen komen een aantal voorwaarden kijken.

Wat bedoel je hiermee ?
Je kan toch perfect een Keyplan openen op je eigen naam, en ev. een begunstigde toekennen en er een voorwaarde aan koppelen. Bv. zijn of haar 18e verjaardag.
Deze begunstigde kan je zelfs op elk moment terug weghalen. Ik zie het probleem niet.

Wat mij nog een voordeel lijkt is dat je het met kleine bedragen kan doen. Bij een ETF zit je toch al snel aan 1x/jaar, en dan wordt timing naar mijn gevoel veel belangrijker dan wanneer je dit gewoon maandelijks kan doen.

Keyplan = geen kosten.
Ik zeg ook niet blijven stijgen maar je kan je stortingen wel maandelijks doen zonder kosten en dit met bedragen vanaf €25.