Spaargids.be forum

Hoi,

Ff kort schetsen want time is money en heb het zeer druk.

14430 euro kapitaal op spaarrekening staan tegen gem 0.75%

*Momenteel ben ik boeken aan het doornemen over de beurs, namelijk hoe rijk worden voor dummies en beleggen voor dummies om mee te beginnen en ik twijfel er niet aan dit jaar nog minstens een paar extra boeken over beleggen door te nemen. (Iemand tips welk media-boeken ik best lees?)

Maar goed hier is mijn doelstelling en mijn toekomstplan.

Ik kan voorlopig nog 16 maanden 700 euro per maand sparen, verder heb ik nog 5000 +/- euro aan de kant staan die gewoon op een rekening blijft staan. Ik ben deze aan het overhevelen naar deutsche bank 1.20%

Na de 16de maand wordt mijn financiële situatie misschien minder en kan ik wellicht niets meer sparen. Of ze blijft hetzelfde of er is minder te sparen of meer. Dat is helaas onduidelijk.

Ik ben alleenstaande. Dus er kan een 2de inkomen bijkomen.

Mijn doel is om met gemiddeld risico te gaan beleggen op lange termijn als ik mij wat meer heb ingelezen en meer kennis heb vergaard over hoe je bedrijven onder de loop neemt. Wat mij ook verstandig lijkt.

Echter wil ik met deze 14430 euro gaan compound sparen adhv eerst defensieve aandelen het eerste jaar en obligaties met indextracker eventueel wat Etf's maar heb hier nog niet zo veel over gelezen. Ik dacht aan 60% aandeel en de rest obligatie en etf. Ik ben jong en risico nemen kan wel wat.

Verderop jaar 2, 3 wil ik wat meer risicovollere aandelen aankopen en hier enkele jaren mee aan de slag zodat ik in jaar 5 +/- een lening kan aangaan waarbij ik 30K (wat al duidelijk is zelf kan inbrengen tegen die termijn) om een appartement te kopen.

Tegen die tijd heb ik misschien een beter betaalde functie en een partner. Ik werk er naartoe iig.
Na die 5 jaar wil ik gewoon verder blijven beleggen om een deftig rendement te behalen. Erin en erover bijleren ga ik gedurende de ganse termijn blijven doen uiteraard zodat ik een zo best mogelijk rendement kan 'garanderen' voor mijzelf en mijn toekomstig gezin.

Wat denken jullie van deze strategie? Welke tips/hulp kunnen jullie aanbieden of geven. Uiteraard zullen er hier wel genoeg zijn die iets hebben van oei oei meneertje maar dat begrijp ik uiteraard. Ik ben nog een yuppi die geen fish wil worden en daarom op onderzoek ga en wil bijleren terwijl ik langzamerhand start om zo met kleine probleempjes eerst geconfronteerd te worden en er zo uit te leren.

Alvast erg bedankt voor jullie steun! Deze heb ik erg nodig omdat in het verleden het mij alles behalve goed is afgegaan financieel en ik nu heel erg graag mezelf wil gelukkig maken door er te kunnen staan voor een toekomstig gezin! Deze toekomstige danken jullie ook uiteraard!

Vriendelijke groeten!

Uw doel is niet slecht, maar de strategie is nogal apart.

Een defensief aandeel koop je niet voor 1 jaar maar voor 10 bij manier van spreken. Zelfs aandelen als Nestlé en JNJ fluctueren ookal is hun onderliggende business zeer stabiel.

Om na 2 à 3 jaar risicovollere aandelen te gaan kopen vind ik onlogisch. Dat geeft je nog max 2 jaar vooraleer je uw huis/app wil kopen. Dat is niet echt veel voor een risicovol product.

Ik schat de rendementen en goede nachten beter in door in het eerste jaar defensieve aandelen te kopen en deze gewoon 5 jaar bij te houden ipv 1 jaar en dan wat risico investeringen doen.

Ook zou ik aan de huidige rentes geen obligaties kopen als je binnen 5 jaar een aankoop plant. Vergeet niet dat je op deze intrest ook RV betaalt en uiteindelijk het sop de kolen niet waard is. Afhankelijk van uw inleg en obligatie natuurlijk, maar mocht je op jaarbasis dan 100-150eu uit die obligaties halen is het al veel tenzij grote risico's. Voor dat bedrag ga ik mijn kapitaal geen jaar fixed zetten want de opportuniteitskost is te groot.

StackingG schreef: ↑7 september 2017, 18:49Ik ben alleenstaande. Dus er kan een 2de inkomen bijkomen.

Als je toch 'n crack in time-management bent zou ik -als ik jou was- out of the box durven denken en een menage à 3 beginnen, dan heb je meteen een 2de EN 3de inkomen.

Een rijke partner zoeken kan dikwijls nog een heel goede belegging zijn, veel beter dan aandelen en voordelen in natura

amai, de senioren blinken weer uit in zinnige antwoorden hoor....

Als je doel is om binnen de 5 jaar iets van vastgoed te kopen, spaar dan gewoon rustig verder. Ga naar de beurs met geld dat je kan missen, niet met geld dat je over 5 jaar (quasi zeker) nodig hebt.

"Defensieve aandelen"

WhenDoYouRetire schreef: ↑7 september 2017, 19:28 Uw doel is niet slecht, maar de strategie is nogal apart.

Een defensief aandeel koop je niet voor 1 jaar maar voor 10 bij manier van spreken. Zelfs aandelen als Nestlé en JNJ fluctueren ookal is hun onderliggende business zeer stabiel.

Om na 2 à 3 jaar risicovollere aandelen te gaan kopen vind ik onlogisch. Dat geeft je nog max 2 jaar vooraleer je uw huis/app wil kopen. Dat is niet echt veel voor een risicovol product.

Ik schat de rendementen en goede nachten beter in door in het eerste jaar defensieve aandelen te kopen en deze gewoon 5 jaar bij te houden ipv 1 jaar en dan wat risico investeringen doen.

Ook zou ik aan de huidige rentes geen obligaties kopen als je binnen 5 jaar een aankoop plant. Vergeet niet dat je op deze intrest ook RV betaalt en uiteindelijk het sop de kolen niet waard is. Afhankelijk van uw inleg en obligatie natuurlijk, maar mocht je op jaarbasis dan 100-150eu uit die obligaties halen is het al veel tenzij grote risico's. Voor dat bedrag ga ik mijn kapitaal geen jaar fixed zetten want de opportuniteitskost is te groot.

Er zijn enkele misvatting ontstaan.

Het geld dat ik naar de beurs neem gaat niet gebruikt worden voor de lening nadien te financieëren maar als back-up. In jaar 1 zou ik dus veiligere stocks kopen en die houd ik dus ook nog bij tot na jaar 5 enzoverder.

Vanaf jaar 2 a 3 wanneer ik meer kennis heb ga ik wat meer bezig zijn met te zoeken naar aandelen die ondergewaardeerd zijn maar meer risico hebben... maw een bedrijf waarin ik vertrouwen heb dat die in de toekomst groeien zal. Deze zou ik dus ook na die 5 jaar bijhouden.

Die 30 K zou ik als eigen inleg gebruiken bij de lening om zo een langere lening te kunnen aangaan want de aftrek van de belastingen voor enkele jaren meer lijkt mij nuttig. Mijn ouders hadden heel erg snel afbetaald en hadden er nadien spijt van.

150 euro winst in een indextrackende obligatie is beter dan 35 euro interest lijkt me toch en die 150 zou dan elk jaar toch wel wat aangroeien.

paul schreef: ↑7 september 2017, 21:32 Een rijke partner zoeken kan dikwijls nog een heel goede belegging zijn, veel beter dan aandelen en voordelen in natura

Om eerlijk te zijn zoek ik naar een intelligent, avontuurlijke, actieve en serieuze jonge vrouw met een paar ouders die het geen probleem vinden ook hun schoonzoon te groomen in de politieke/zakenwereld. Persoonlijk heb ik mezelf daar al heel erg in begeleid maar uiteraard zijn er ouders, die ik dus zoek, die al verder staan hiermee en deftige ondersteuning kunnen bieden aan hun schoonzoon voor uiteraard te toekomst van hun dochter te versterken.

Helaas hadden mijn eigen ouders zoiets van we don't care what you do, we love you the way you are. Dat geeft me nu uiteraard een enorme persoonlijke motivatie.

Dus erg amusant dat dit ineens naar voren komt, het internet kent me!

StackingG schreef: ↑8 september 2017, 07:40

paul schreef: ↑7 september 2017, 21:32 Een rijke partner zoeken kan dikwijls nog een heel goede belegging zijn, veel beter dan aandelen en voordelen in natura

Om eerlijk te zijn zoek ik naar een intelligent, avontuurlijke, actieve en serieuze jonge vrouw met een paar ouders die het geen probleem vinden ook hun schoonzoon te groomen in de politieke/zakenwereld.

Je toekomstige vriendin zal heel blij zijn om te horen dat je eigenlijk alleen maar in haar ouders en connecties geïnteresseerd bent en niet in haar zelf.
Zo ga je zeker gelukkig worden

Rule #1: don't lose money.

Stel dat je voor een oersaaie dividendbetaler gaat (genre Bpost, BNB, Fluxys) waar je netto nog 3,5% kan overhouden.
€14000 x 3,5% = €490 per jaar
Op 5 jaar geeft dit €2450

Dat komt eigenlijk overeen met €40 per maand.
Het zal veel veiliger zijn om te mikken om €40 per maand minder uit te geven (of wat bijklussen dat onmiddellijk veel meer zal opleveren), dan om perse je klein kapitaal te willen beleggen op zoek naar een puik rendement.
5 jaar is daar een te korte termijn voor en de kans op een "lose money" scenario is té groot.
Een stierenmarkt die nog eens 5 jaar doorgaat met hoogstens wat vlakke jaren is niet zo vanzelfsprekend.

Saai advies, I know.

hier zijn zaken die niet erg geloofwaardig overkomen, om het zacht uit te drukken.

paul schreef: ↑8 september 2017, 08:56 hier zijn zaken die niet erg geloofwaardig overkomen, om het zacht uit te drukken.

+1

veje schreef: ↑7 september 2017, 21:40 amai, de senioren blinken weer uit in zinnige antwoorden hoor....

De antwoorden zijn wellicht ingegeven door het Thailand syndroom. (En geef ze eens ongelijk).
Bij zo'n topics kan je je maar 2 vragen stellen: Thailand syndroom of realiteit? (en in het tweede geval kan je je de vraag
stellen of dat eigenlijk dan niet erger is dan het eerste en men niet beter op een forum als dit terecht kan met zijn vragen: https://www.psycholoog.net/forum/ ?).

WhenDoYouRetire schreef: ↑7 september 2017, 19:28 Uw doel is niet slecht, maar de strategie is nogal apart.

Een defensief aandeel koop je niet voor 1 jaar maar voor 10 bij manier van spreken. Zelfs aandelen als Nestlé en JNJ fluctueren ookal is hun onderliggende business zeer stabiel.

Om na 2 à 3 jaar risicovollere aandelen te gaan kopen vind ik onlogisch. Dat geeft je nog max 2 jaar vooraleer je uw huis/app wil kopen. Dat is niet echt veel voor een risicovol product.

Ik schat de rendementen en goede nachten beter in door in het eerste jaar defensieve aandelen te kopen en deze gewoon 5 jaar bij te houden ipv 1 jaar en dan wat risico investeringen doen.

Ook zou ik aan de huidige rentes geen obligaties kopen als je binnen 5 jaar een aankoop plant. Vergeet niet dat je op deze intrest ook RV betaalt en uiteindelijk het sop de kolen niet waard is. Afhankelijk van uw inleg en obligatie natuurlijk, maar mocht je op jaarbasis dan 100-150eu uit die obligaties halen is het al veel tenzij grote risico's. Voor dat bedrag ga ik mijn kapitaal geen jaar fixed zetten want de opportuniteitskost is te groot.

Ben by the way heel je blog aan het lezen. Leuk reisje al makker.