Spaargids.be forum

Binnen enkele weken wordt mijn huis verkocht en aangezien ik nog geen nieuw huis heb gevonden ga ik tijdelijk (1 tot 3 jaar) huren. Aangezien er een nogal groot bedrag op mijn rekening komt en de inflatie ervoor zorgt dat dat bedrag als het ware wegsmelt, ben ik op zoek naar een belegging waarbij ik indien nodig vlot aan mijn geld geraak, maar da het toch meer opbrengt dan de inflatie. Zou ik tips kunnen krijgen waarin te beleggen? De bank stelde al enkele fondsen voor. Is dit aan te bevelen of zijn er interessantere zaken?

Voor die periode heb je niet veel alternatieven buiten het spaarboekje/termijnrekening.
Wel spreiden over verschillende banken om telkens beneden de 100000 te blijven.

Als je dezelfde uitleg gegeven hebt aan de banken dan is het onaanvaardbaar dat de verkopers van de banken jou die voorstellen doen.

Aandelen(fondsen) kunnen 50% verliezen en zowiezo kosten voor transacties + taksen
Obligaties(fondsen) kunnen ook verliezen leiden en ook kosten en taksen
Mixfondsen dus ook.
Met spaarboekjes ben je tenminste zeker dat je nominaal niets verliest,... en ook zeker dat je tov de inflatie verliest.

Spaarboekjes die meer opbrengen dan 0,11%, termijnrekeningen op 1 tot 3 jaar.

Als je zinnens bent om op korte termijn een ander huis te kopen, is een gewoon spaarboekje de beste oplossing. Een termijnrekening moet je 'uitzitten' tot de laatste dag. Aandelen kopen, en zeker nu, is te risicovol.

freetjen schreef: ↑8 november 2018, 10:00een belegging waarbij ik indien nodig vlot aan mijn geld geraak, maar da het toch meer opbrengt dan de inflatie

Kapitaalsgarantie én vlotte opname én beter doen dan de inflatie? Zo werkt het gewoon niet hé.

Ik wil gerust een beperkt risico lopen.. alleen niet dat ik de helft van mijn kapitaal kan kwijtspelen.. Maar dus best dan toch maar een gewoon spaarboekje en de inflatie slikken?

Vroeger nochtans wel:)

Inflatie is maar een van de risico's.

Je loopt ook een marktrisico op de vastgoedprijzen en een renterisico op je nieuw krediet.
Dat is in de veronderstelling dat je gaat lenen voor de nieuwe eigen woning, wat meestal een goed idee is.

De kans dat alle risico's in jouw nadeel gaan evolueren acht ik wel niet zo groot.

Dit is eigenlijk een algemeen probleem, iéderéén wil een zo groot mogelijke opbrengst voor zijn geld, niet alleen zij die een huis verkocht hebben. Ik zou zeggen : zo vlug mogelijk een ander huis kopen.

B7H4long schreef: ↑8 november 2018, 10:05 Voor die periode heb je niet veel alternatieven buiten het spaarboekje/termijnrekening.
Wel spreiden over verschillende banken om telkens beneden de 100000 te blijven.

Als je dezelfde uitleg gegeven hebt aan de banken dan is het onaanvaardbaar dat de verkopers van de banken jou die voorstellen doen.

Aandelen(fondsen) kunnen 50% verliezen en zowiezo kosten voor transacties + taksen
Obligaties(fondsen) kunnen ook verliezen leiden en ook kosten en taksen
Mixfondsen dus ook.
Met spaarboekjes ben je tenminste zeker dat je nominaal niets verliest,... en ook zeker dat je tov de inflatie verliest.

Dit is ook mijn raad en ook de uitleg van de andere antwoorden vind ik wijze raad.

De vraag is verkeerd. Waarom zou je tijdelijk een groot bedrag willen beleggen?

Wat je zou kunnen doen is tijdelijk een klein bedrag beleggen. Bereken hoeveel geld je kwijt mag zijn. Stel dat je bvb perfect kan leven met een totaalverlies van 5.000 EUR, welnu dan mag je 5.000 EUR beleggen op korte termijn. Stel dat het mis gaat (bvb aandelencrash) dan ben je in het allerslechtste geval niet meer dan die 5.000 EUR kwijt. In het allerbeste geval maak je pakweg 2.000 EUR winst (ik verzin maar wat). Je ziet het: zelfs in het gunstige geval verdien je niet meteen iets om je een veel beter huis mee te kunnen aanschaffen. En dus merk je dat tijdelijk beleggen een contradictie is. Beleggen is iets voor de lange termijn.

Ik stel de zaken opzettelijk pessimistsch voor, om onervaren beleggers te behoeden.

Dat zou in dit geval ook mijn advies zijn. Het is zoals een fonds met "bodembescherming" het doet: ze steken het merendeel van je geld (bv. 95%) in een termijnrekening bij wijze van spreken, en de resterende procenten in risicovolle aandelen. Aan het eind van de termijn geven ze dan jouw geld terug (95% van het originele bedrag + de rente daarop = 100% (vroeger toch)) met eventueel een bescheiden winst erbovenop, voor aftrek van de kosten weliswaar en iedereen tevreden!

Eventueel een paar goede aandelen kopen met een stoploss van 15% of zoiets.

freetjen schreef: ↑8 november 2018, 10:27 Ik wil gerust een beperkt risico lopen.. alleen niet dat ik de helft van mijn kapitaal kan kwijtspelen.. Maar dus best dan toch maar een gewoon spaarboekje en de inflatie slikken?

Ja inderdaad, dat is echt het beste wat je kan doen.
Beleggen doe je met geld dat je niet/nooit nodig gaat hebben.
Doe het niet.

Geen rendement zonder risico.
Om het hoger rendement te halen moet je wel het risico nemen.

Zorg ervoor dat je het geld verdeeld volgens het risico dat je
- kan nemen - hoeveel wil je maximaal verliezen
- moet nemen - hoeveel rendement wil je halen
- wil nemen - hoeveel risico wil je nemen