Spaargids.be forum

Beste,

Mijn vader was klant van Bank Delen (private banking). Na zijn overlijden onlangs wordt nu zijn vermogen verdeeld onder zijn 3 kinderen, waaronder ikzelf.

Bank Delen heeft ons de vraag gesteld of we zelf ook klant van de bank willen blijven of niet. Of in onverdeeldheid samen met 3 ofwel als 3 aparte klanten.

Mijn eerste idee was spontaan om geen klant te blijven, omdat ik er van uitga dat de kosten van dergelijke private banking services erg hoog zijn. En omdat, hoewel ik zeker geen expert ben op vlak van beleggingen, het wel ok vind om dat zelf te beleggen bij een online broker in ETF en/of fondsen, net om kosten uit te sparen.

Echter, als ik die kosten van bank Delen zo bekijk, lijkt dat eigenlijk nog heel goed mee te vallen.
Het is te zeggen, net zoals de grootbanken pakken ze zeker hun graantjes mee... maar ik had dat veel extremer verwacht.

Is er iets dat ik over het hoofd zie?
Kan iemand me helpen?


Tarievenlijst Bank Delen
=> Uit deze tarievenlijst van de bank haal ik dat er geen kosten zijn, (want belegd onder de Delen Private Bank Strategie (Type Descretionair Vermogensbeheer)
Enkel productkosten van de fondsen.

Alles is belegd in 1 huisfonds, namelijk ISIN ISIN LU0472833374 - HERMES UNIVERSAL DYNAMIC B DIS

Daarvan vond ik deze technische fiche:
https://cdn.cadelam.be/online/Technisch ... UF__NL.pdf
=> Lopende kosten zijn 1,2 %

Uit die technische fiche kan ik wel afleiden dat wel, indien we als 3 aparte klanten verder gaan, mogelijks van 1,2% productkosten naar 1,6 % productkosten zullen gaan. Dat maakt wel een verschil.

Binnekort waarschijnlijk een kennismakingsgesprekje met Bank Delen om hier meer uitleg over te krijgen, maar als er verstandige vragen zijn die ik kan stellen, mogen die ook zeker meegegeven worden.

Bedankt voor alle advies.

Is een distributie variant dus roererende voorheffing 30 %.
Is dan nog een dakfonds dat in andere fondsen belegd zie isins waarin belegd.

Dus niet meer of minder dan een huisfonds.
Wie daar beter van wordt zal zeer zeker de bank zijn.
Vraag uw deel op en beleg het zelf.

Bij enkele private banks zoals Delen, alsook onafhankelijke vermogensbeheerders zoals dierickx leys, value square, ... vallen de kosten bijzonder goed mee. Staan ook echt aan de kant van de cliënt/investeerder.

Bij de grootbanken private banking moet je NIET zijn. Dat zijn simpelweg dieven: instapkost, beheersvergoeding, belachelijk hoge fee's in de strategieën zelf. Don't do it.

Over je situatie bij Delen: de productkosten kunnen niet zomaar stijgen. Als je in een bepaalde klasse zit (van uw vader) en deze wordt getransfereerd naar elk kind, blijft de klasse dezelfde. Ze kunnen u niet zomaar verplichten te verkopen naar een duurdere klasse.

Kan enkel mijn voorganger bevestigen. Onze Belgische private bankiers zijn allemaal goed, tot heel goed te noemen.
Besef ook dat je bij Delen als gewone sterveling ook zomaar niet binnengeraakt.
Je pa zal dus een heel welstellende mens geweest zijn. Vraag jezelf dus af of je met een grote som geld wel bij een (buitenlandse) goedkope broker wil zitten.

Bedankt voor de reacties