redbulke schreef: ↑26 april 2023, 10:13
Forumgenoten!
Ik zit met volgend dilemma.
Enige tijd terug heb ik mij in de bank laten overhalen om in te stappen in 10 aandelenfondsen ,10x een vast bedrag... 1malig.
Nu,het rendement daarvan is paar jaar later comme ci comme ca,bij sommige sta ik in verlies ,bij sommig heb ik winst.
Maar maandelijks beleggen wij ook nog 5 x 100euro in fondsen. Bedoeling zou zijn om dit stop te zetten en gewoon op een spaarrekening te deponeren.
Het gaat om deze fondsen:
CPR Invest Global Resources AE C
CPR Invest global Lifestyles AE C
KBI Water Fund I C
KBI Infrastructure FD C
Econopolis FD Climate A
Graag jullie mening
Je moet deze vraag opdelen in twee:
1) Wil ik momenteel 500 Euro per maand in aandelen(fondsen) investeren of niet? Dat hangt af van je investeringsdoelstellingen, leeftijd, totaal vermogen en hoe belegd, totaal te beleggen bedrag per maand, wensen, alternatieven die je hebt, toekomstige grote kostenposten (kinderen studeren, huis kopen, etc) en ook van wat je verwacht qua rendement van aandelen en van de alternatieven.
2) Indien het antwoord op vraag 1) ja is, kun je kijken of deze vijf fondsen het beste zijn voor jou.
Wat vraag 1) betreft geldt voor mij, momenteel dat, gezien de hoge inflatie, er eigenlijk geen alternatief is voor aandelen in sterke bedrijven. Op een spraarekening raak je 10% per jaar kwijt. Bon, je krijgt misschien 2% of zo terug, maar toch...
Ik ben op zich maar matig enthousiast over aandelen en geloof best dat bedrijven de komende jaren moeilijke tijden kunnen hebben. Maar ik ben nog minder enthousiast over de alternatieven. Maar jouw evaluatie kan anders zijn, en als je over 2 of 3 jaar een grote uitgave te doen hebt, zou ik ook voorzichtiger zijn, want 10 of 20% eraf over twee jaar is zeker niet onmogelijk (in mijn inschatting, maar goed, dat is persoonlijk).
Wat vraag 2) betreft:
De fondsen die je nu hebt zijn fondsen met zeer hoge kosten, op of boven de 2% per jaar, en dan nog wat aankoopkosten.
De keuze voor fondsen met dergelijke hoge kosten KAN verdedigbaar zijn, bijvoorbeeld als je heel veel vertrouwen hebt in de fondsmanager, of in het betreffende investeringsthema, of als je bank het je extreem gemakkelijk maakt en je een heel pakket diensten afneemt waar je over het algemeen zeer tevreden over bent.
Maar het is eerder onwaarschijnlijk dat deze fondsen optimaal zijn voor jou. Zelfs als het antwoord op vraag 1 ja is, en je bewust voor die investeringsthema's kiest, zou je betere opties (dat wil zeggen: met lagere kosten en een equivalente performance) moeten kunnen vinden.
Wat die betere opties dan zijn: Dat kan varieren naar gelang je eigen wensen. Een populaire optie hier zijn ETFs. Die heb je in verschillende thema's, meestal met kosten rond 0.3-0.6% per jaar als je voor specifieke thema's kiest, maar waarschijnlijk/mogelijk moet je dan iets meer werk zelf doen (bijv 1 keer per 3 maanden zelf een order plaatsen).
Je hebt bij diverse banken (DB, Keutrade, Medirect) investeringsplannen met fondsen. Ik ben er geen fan van, omdat de kosten naar mijn smaak nog steeds te hoog zijn, maar voor sommige mensen kan het een nuttige optie zijn. Dan zou je in ieder geval instapkosten vermijden, en je jaarlijkse kosten met enkele tienden % kunnen terugbrengen, zonder dat je aan gemak zou moeten inleveren.
Maar dit alles is natuurlijk aannames op basis van wat je schrijft. En dat is veel te weinig om een goed advies te kunnen geven, en ik ben bovendien geen professioneel beleggingsadviseur, ik geef slechts mijn mening, en je moet zelf maar weten wat je ermee doet.
