Spaargids.be forum

Dag allemaal,

Al jaren stort ik 25 euro per maand in dit plan.
Als complete leek weet ik niet goed wat ik moet doen want elke keer dat ik op de app
van KBC kijk is er een negatief resultaat ( NGR ).
Soms denk ik om alles te verkopen maar de kosten zijn hoog.
Kan er iemand mij raad geven?
Mijn dank.

Donaldduck schreef: ↑18 september 2023, 12:32 Dag allemaal,

Al jaren stort ik 25 euro per maand in dit plan.
Als complete leek weet ik niet goed wat ik moet doen want elke keer dat ik op de app
van KBC kijk is er een negatief resultaat ( NGR ).
Soms denk ik om alles te verkopen maar de kosten zijn hoog.
Kan er iemand mij raad geven?
Mijn dank.

Je gaat een aantal van de volgende dingen niet leuk vinden, maar het is wel de waarheid:

1) Dit fonds presteert inderdaad maar heel matigjes (en dan ben ik nog mild) de afgelopen jaren.
2) Twee oorzaken hiervan zijn: zware weging in obligaties, en hoge kosten (instap 3%, jaarlijks 1.68% (en het zou me niet verbazen als ze nog een deel in eigen KBC fondsen zouden beleggen en dus dubbel kosten aanrekenen)).
3) Eigenlijk had dit geen verrassing mogen zijn voor je (maar als onervaren belegger weet je dit natuurlijk niet). Als je op het document 'essentiele beleggersinformatie' kijkt zie je dat de eigen voorspelling van KBC bij een gematigd scenario een rendement van 0.37% per jaar op 4 jaar tijd was (en alleen bij een gunstig scenario meer: maar liefst 3.56% per jaar)
4) Ik weet niet wat je doel was bij het starten met dit product (behoud van vermogen, maandelijks inkomen, grote aangroei....), maar ik kan zo snel geen doel bedenken waarbij, naar mijn mening, dit product zou passen.
5) Indien je geadviseerd bent door een bankmedewerker of beleggingsadviseur om dit te nemen vraag ik me af of die zijn werk wel goed gedaan heeft.

Ik zou er geen cent meer insteken, en de hele boel verkopen, al doet het pijn. Als je het niet doet zal (naar mijn verwachting) de pijn alleen maar groter worden.

Deel daarna je medium/lange termijn belegginswensen op dit forum. Dan komen er zeker suggesties, misschien wel een tiental. Welke je dan moet nemen moet je zelf weten, maar ze zullen allemaal beter zijn dan wat je nu hebt.

Volgens morningstar zit het fonds nu iets boven zijn bodems van 2020 en 2022 zie https://www.morningstar.be/be/funds/sna ... F00000X3U5

Je hebt de daling al meegemaakt, nu maak je kans op de stijging. Daarom zou ik maandelijks blijven aankopen. Met de huidige NAV levert die 25€ u 0,44 deelbewijzen op. Je gemiddelde aankoopprijs zou nu dalen als de grafiek zo blijft. De bedoeling van DCA is dat je zowel in goede als slechte tijden blijft aankopen tijdens de opbouwfase.

Nu verkopen zou ik zeker niet doen door de 5% uitstapkosten. Wat je wel kan doen als je niet tevreden bent is de maandelijkse aankoop stopzetten. Je kan dan wachten met verkopen tot de NAV 10% boven de gemiddelde aankoopprijs staat.

Zie ook https://corporatefinanceinstitute.com/r ... aging-dca/

Donaldduck schreef: ↑18 september 2023, 12:32 Dag allemaal,

Al jaren stort ik 25 euro per maand in dit plan.
Als complete leek weet ik niet goed wat ik moet doen want elke keer dat ik op de app
van KBC kijk is er een negatief resultaat ( NGR ).
Soms denk ik om alles te verkopen maar de kosten zijn hoog.
Kan er iemand mij raad geven?
Mijn dank.

Uit de andere opmerkingen weet je al dat de bank de voornaamste winnaar is met dit product.

Hoge instapkosten, hoge jaarlijkse kosten, en blijkbaar nog een uistapkost ook; en al dit heeft je een benedengemiddeld resultaat gegeven. Er is geen reden om te denken dat dit snel beter zal worden.

Waarom zou je hier nog extra geld aan besteden?

Tycoon schreef: ↑18 september 2023, 14:15 Volgens morningstar zit het fonds nu iets boven zijn bodems van 2020 en 2022 zie https://www.morningstar.be/be/funds/sna ... F00000X3U5

Je hebt de daling al meegemaakt, nu maak je kans op de stijging. Daarom zou ik maandelijks blijven aankopen. Met de huidige NAV levert die 25€ u 0,44 deelbewijzen op. Je gemiddelde aankoopprijs zou nu dalen als de grafiek zo blijft. De bedoeling van DCA is dat je zowel in goede als slechte tijden blijft aankopen tijdens de opbouwfase.

Nu verkopen zou ik zeker niet doen door de 5% uitstapkosten. Wat je wel kan doen als je niet tevreden bent is de maandelijkse aankoop stopzetten. Je kan dan wachten met verkopen tot de NAV 10% boven de gemiddelde aankoopprijs staat.

Zie ook https://corporatefinanceinstitute.com/r ... aging-dca/

Ik denk niet dat er uitstapkosten zijn als je meer dan een maand na inleg verkoopt. (zie https://multimediafiles.kbcgroup.eu/ng/ ... 5041333422)
Waarschijnlijk wel 1,32% belasting.

Het fonds heeft elk kalenderjaar vanaf 2016, met uitzondering van 2018, slechter gepresteerd dan het categoriegemiddelde volgens Morningstar. Tenzij je verwacht dat het fonds het plots beter zal doen, kun je beter verkopen en voor een alternatief kiezen.

Je kan beter KBC aandelen kopen, dan deel je in de winst die gemaakt wordt op hun clienteel...

pmu schreef: ↑18 september 2023, 14:52 Het fonds heeft elk kalenderjaar vanaf 2016, met uitzondering van 2018, slechter gepresteerd dan het categoriegemiddelde volgens Morningstar.

De koersgrafiek van dat fonds (in het rood) is een verschrikking. Het fonds heeft slechter gepresteerd dan de index en het categoriegemiddelde en het verschil wordt nog steeds groter.



Ze zouden de naam beter veranderen naar Horror Flexible Plan.

KBC heeft rare beleggingsplannen.

Ze hebben nu een nieuw fonds voor hernieuwbare energie en daar ging in 2020 een 73% omhoog(kom je uit op 10% rendement geannualiseerd op 10 jaar).

Water daarentegen hebben ze ook een fonds maar die is veel stabieler en zorgt voor een 8,9% op 10 jaar geannualiseerd rendement.

pmu schreef: ↑18 september 2023, 14:52

Tycoon schreef: ↑18 september 2023, 14:15 Volgens morningstar zit het fonds nu iets boven zijn bodems van 2020 en 2022 zie https://www.morningstar.be/be/funds/sna ... F00000X3U5

Je hebt de daling al meegemaakt, nu maak je kans op de stijging. Daarom zou ik maandelijks blijven aankopen. Met de huidige NAV levert die 25€ u 0,44 deelbewijzen op. Je gemiddelde aankoopprijs zou nu dalen als de grafiek zo blijft. De bedoeling van DCA is dat je zowel in goede als slechte tijden blijft aankopen tijdens de opbouwfase.

Nu verkopen zou ik zeker niet doen door de 5% uitstapkosten. Wat je wel kan doen als je niet tevreden bent is de maandelijkse aankoop stopzetten. Je kan dan wachten met verkopen tot de NAV 10% boven de gemiddelde aankoopprijs staat.

Zie ook https://corporatefinanceinstitute.com/r ... aging-dca/

Ik denk niet dat er uitstapkosten zijn als je meer dan een maand na inleg verkoopt. (zie https://multimediafiles.kbcgroup.eu/ng/ ... 5041333422)
Waarschijnlijk wel 1,32% belasting.

Het fonds heeft elk kalenderjaar vanaf 2016, met uitzondering van 2018, slechter gepresteerd dan het categoriegemiddelde volgens Morningstar. Tenzij je verwacht dat het fonds het plots beter zal doen, kun je beter verkopen en voor een alternatief kiezen.

Inderdaad, geen uitstapkosten na een maand. Niet meer bijkopen, twee maand wachten en verkopen is een beter oplossing voor TS.

Niet meer bijkopen beleggen in het alternatief en ondertussen wachten op break-even is ook een optie. Maar dan kan het afhankelijk van de gemiddelde aankoopprijs mogelijk wel lang duren. Persoonlijk zou ik die gok wagen. Naarmate de obligaties op vervaldag komen zouden die KBC Bonds Strategic Broad fondsen waarin het fonds belegd het beter moeten doen met een terugkeer naar hun 1000€ startwaarde. Zie https://multimediafiles.kbcgroup.eu/ng/ ... 5043732217

Timoootjex schreef: ↑18 september 2023, 15:17 KBC heeft rare beleggingsplannen.

Ze hebben nu een nieuw fonds voor hernieuwbare energie en daar ging in 2020 een 73% omhoog(kom je uit op 10% rendement geannualiseerd op 10 jaar).

Water daarentegen hebben ze ook een fonds maar die is veel stabieler en zorgt voor een 8,9% op 10 jaar geannualiseerd rendement.

Ik heb twee woorden in kleur gezet.

Sinds wanneer kan jij in het fonds beleggen. Je kan niet in het verleden beleggen!
Resultaten uit het verleden zijn geen indicatie voor de toekomst.

Tycoon schreef: ↑18 september 2023, 15:24 Niet meer bijkopen beleggen in het alternatief en ondertussen wachten op break-even is ook een optie. Maar dan kan het afhankelijk van de gemiddelde aankoopprijs mogelijk wel lang duren. Persoonlijk zou ik die gok wagen. Naarmate de obligaties op vervaldag komen zouden die KBC Bonds Strategic Broad fondsen waarin het fonds belegd het beter moeten doen met een terugkeer naar hun 1000€ startwaarde. Zie https://multimediafiles.kbcgroup.eu/ng/ ... 5043732217

Waarom zou je dat doen? Beter verkopen en investeren in iets beter.