Spaargids.be forum

Hi, onlangs werd ik opgebeld door een medewerker van KBC met de vraag om eens langs te komen en te bekijken wat de mogelijkheden zijn voor mijn spaargeld. Op hun kantoor kreeg ik uitleg over een beleggingsfonds, pensioensparen, een hospitalisatieplan en andere verzekeringen.

Aan de ene kant klonk dit allemaal wel interessant, vooral dat beleggingsfonds, omdat dit een hoger rendement zou opleveren dan mijn spaarrekening. Maar aan de andere kant blijven het natuurlijk verkopers die hun producten willen verkopen, dus heb ik hier even op het forum gezocht naar ervaringen en tips.

Daarbij kwam ik nadelen tegen zoals een hoge instapkost, beheerskosten en een uitstapkost...
Daarom is mijn vraag: is zo'n beleggingsfonds echt de moeite niet waard? Ik ga ervan uit dat het toch meer zal opbrengen dan een spaarrekening, maar is het het risico en de kosten waard?

Dit zijn de fondsen die ze me voorgesteld hebben:

• BE6328677099

• BE6341934741

Als je de historische rendementen bekijkt sinds oprichting en je komt niet hoger dan 2,54% moet je defragmenteren stellen of je voor die meerwaarde risico wil nemen. Er zijn tak21 producten die ongeveer evenveel rendement bieden dan deze fondsen zonder risico.

Vergelijk ze ook even met een IWDA of IMIE ETF om te kijken of hun rendementen gelijkaardig zijn.

Ik denk dat KBC vooral wou bekijken hoe zij rijker kunnen worden van uw spaargeld.

Edit … heb mij blijkbaar gebaseerd op de YTD sind 1 jan 2025: dus ze zitten rond de 3,5 sinds oprichting. Dus die Tak21 gaat niet op,

Nog even verder gekeken en als je ziet waarin het KBC-fonds belegt weet je meteen wie de grote winnaar is.
Het fonds belegt op zijn beurt in fondsen van … KBC, ze passeren dus al zeker 2 keer langs de kassa.

Morgen even de bank bellen met de boodschap dat ze hun bonus ergens anders mogen zoeken, en vervolgens je geld zelf beleggen in andere producten waar jij beter van wordt ipv de bank.

Dat zal ik doen, merci voor de hulp!

Als je veel spaargeld hebt dat je een tijd kan missen is beleggen in een fonds beter dan je geld door de inflatie zien verdampen op een spaarrekening. Een andere, en mijns inziens iets betere optie is beleggen met een keyplan ofzo.. Maar zoals hierboven reeds vermeld, is beleggen in een etf nog interessanter wegens de lagere kosten.

Beleg het in KBC Ancora

Niet doen. Ik heb destijds 2 jaar lang maandelijks belegd in hun Plato Institutional Index World fonds. Qua netto rendement is dat quasi identiek aan IWDA. Alleen zijn de kosten veel hoger.

Toen mijn klantenadviseur bij KBC trouwens hoorde dat ik ondertussen belegde via Bolero, stopte hij onmiddellijk met zijn uitleg en zei vlakaf dat hij niks meer voor mij kon doen omdat KBC geen enkel fonds heeft dat prijs-kwaliteit kan concurreren met de courante ETF's. (Waarna hij zijn brochuurkes met obscure verzekeringsproducten bovenhaalde en mij via die weg wat armer probeerde te maken.)

ik ben lang geleden ook ooit zo begonnen. er zijn inderdaad heel veel mogelijkheden die veel minder kosten aanrekenen maar het heeft mij toen wel geholpen om naar alternatieven voor mijn spaarrekeningen te gaan. dus ik ben er wel blij mee. nu heb ik ook efts aandelen en ook nog fondsen met veel minder kosten ....
het is wel belangrijk enkel geld te gebruiken dat je minstens een jaar of 5 kan missen. want de beurs kan omslaan en dan is het belangrijk om te kunnen afwachten.
waarom alvast geen pensioenfonds eerst?

Natal schreef: ↑19 februari 2025, 21:27 Als je de historische rendementen bekijkt sinds oprichting en je komt niet hoger dan 2,54% moet je defragmenteren stellen of je voor die meerwaarde risico wil nemen. Er zijn tak21 producten die ongeveer evenveel rendement bieden dan deze fondsen zonder risico.

Vergelijk ze ook even met een IWDA of IMIE ETF om te kijken of hun rendementen gelijkaardig zijn.

Ik denk dat KBC vooral wou bekijken hoe zij rijker kunnen worden van uw spaargeld.

Edit … heb mij blijkbaar gebaseerd op de YTD sind 1 jan 2025: dus ze zitten rond de 3,5 sinds oprichting. Dus die Tak21 gaat niet op,

Vergeet niet de kosten van minimum 2% af te trekken

Pieter1985 schreef: ↑20 februari 2025, 08:57 Niet doen. Ik heb destijds 2 jaar lang maandelijks belegd in hun Plato Institutional Index World fonds. Qua netto rendement is dat quasi identiek aan IWDA. Alleen zijn de kosten veel hoger.

Toen mijn klantenadviseur bij KBC trouwens hoorde dat ik ondertussen belegde via Bolero, stopte hij onmiddellijk met zijn uitleg en zei vlakaf dat hij niks meer voor mij kon doen omdat KBC geen enkel fonds heeft dat prijs-kwaliteit kan concurreren met de courante ETF's. (Waarna hij zijn brochuurkes met obscure verzekeringsproducten bovenhaalde en mij via die weg wat armer probeerde te maken.)

Ook meegemaakt. Lijkt allemaal zeer positief met mooie rendementen enz. maar geen enkele die over de kosten spreekt en dat het rendement niet gegarandeerd is. Uw winst verdwijnt gewoon met de kosten om na 5j te beseffen dat je geen winst maakt maar de beurzen wel zeer goed gepresteerd hebben ...

Ayhrual schreef: ↑20 februari 2025, 12:55 Ook meegemaakt. Lijkt allemaal zeer positief met mooie rendementen enz. maar geen enkele die over de kosten spreekt en dat het rendement niet gegarandeerd is. Uw winst verdwijnt gewoon met de kosten om na 5j te beseffen dat je geen winst maakt maar de beurzen wel zeer goed gepresteerd hebben ...

Bwoa, dat valt wel mee. Ik heb destijds 2 jaar (2022-2023) belegd in dat PLATO fonds en heb tegelijkertijd IWDA gekocht via Bolero. Dat beleggingsfonds kan je fractioneel aankopen in tegenstelling tot een ETF, dus je kan het niet 1 op 1 vergelijken. Het fonds heb ik trouwens nooit van de hand gedaan, de grootste kosten zijn toch gemaakt.

Vandaag staat mijn Plato op +42% en IWDA (het gedeelte dat ik in die periode gekocht heb) op +45%. Het is nog steeds een mooi rendement, maar je merkt gaandeweg wel dat het onderlinge verschil steeds groter en groter wordt.

Als je bij KBC zit, kan je ook overwegen om maandelijks voor een klein bedrag (onder 250 euro) ETF's te kopen uit hun selectie.
Door het maandelijks kopen, wis je het risico voor een stuk uit, en door het kleine bedrag krijg je er nu goedkopere tarieven.

2,5 euro voor aankopen onder 250 euro vind ik wel nog aan de hoge kant, langs de andere kant opent het wel de deur naar gespreid instappen met kleine bedragen. Eens de smaak te pakken kan dan bekeken worden naar goedkoper aankopen door minder frequent aan te kopen maar dan voor grotere bedragen.

Zelf koop ik aan in schijven net onder 2500 euro, dit vind ik voor mij de beste oplossing kwa spreiding en budget. Soms is dat 1 keer per 6 maand, soms na 3 maand, of desnoods 1 keer per jaar.

BE6341934741 hebben ze mij ook dit jaar voorgesteld, maar dat zit in Sivek Global Medium. Is actief beleggen door KBC Private Banking. Ik zal wel zien, ik geef het een jaar, kijken wat de kosten zijn tegenover de totale rendementen. Als ik 3% heb met kosten kan ik evengoed een spaarrekening openen bij VDK tegen 3.05%...

Ik hoop zo hard om niet teleurgesteld te zijn.

FalloutVault101 schreef: ↑5 maart 2025, 10:30 BE6341934741 hebben ze mij ook dit jaar voorgesteld. Actief beleggen door KBC Private Banking. Ik zal wel zien, ik geef het een jaar, kijken wat de kosten zijn tegenover de totale rendementen. Als ik 3% heb met kosten kan ik evengoed een spaarrekening openen bij VDK tegen 3.05%...

Ik hoop zo hard om niet teleurgesteld te zijn.

Hopen helpt niet. Sterkte.
KBC....