Spaargids.be forum

Hoi allen,
Ik ben een bleu in deze wereld maar wil graag voor elk van de kids 10K inleggen in ETF (lange horizon).
Niemand voorspelt de beurs maar zijn er momenteel niet genoeg indicatoren om mijn opstart in ETF nog wat uit te stellen tot volgend jaar ?
Ik snap dat sommigen zullen redeneren dat je met ETF simpelweg zo snel mogelijk moet beginnen maar om nu al een iets groter bedrag in te leggen is misschien onverstandig ?

stijn_depauw schreef: ↑24 oktober 2025, 00:07 Hoi allen,
Ik ben een bleu in deze wereld maar wil graag voor elk van de kids 10K inleggen in ETF (lange horizon).
Niemand voorspelt de beurs maar zijn er momenteel niet genoeg indicatoren om mijn opstart in ETF nog wat uit te stellen tot volgend jaar ?
Ik snap dat sommigen zullen redeneren dat je met ETF simpelweg zo snel mogelijk moet beginnen maar om nu al een iets groter bedrag in te leggen is misschien onverstandig ?

Als je u te onzeker voelt, deel uw bedrag dan over verschillende weken, maanden. Voorbeeld 1000€/maand. Maar als het op lange tijd is maakt het allemaal niet zoveel uit.

Indien het voor de kids is is de horizon nog lang genoeg. Elke maand 1000€.

Er is wat voor te zeggen om de inleg te spreiden, maar tegelijk is aangetoond dat een eenmalige inleg zo snel mogelijk meestal het meest loont. Het beste van beide werelden is dan een combinatie: je investeert bv de helft meteen, en de komende maanden/kwartalen dan telkens een extra bedrag.
Bv nu 4000, en telkens na 2 maanden opnieuw 2000.

Het hangt ook wat af of je los van die 10K nog extra wil investeren, bv maandelijks 250 euro. Want dan zou je initiële inleg best hoger kunnen zijn.

Omdat het over ETF's gaat is timing minder belangrijk; bij individuele aandelen zou je bv op een negatieve koersreactie op minder goede resultaten kunnen wachten.

Als newbie kan het verstandig zijn om gespreide instappen te doen. Mogelijks kan je met een all in meer rendement halen maar als de beurs de komende maanden dan gaat dalen riskeer je slapeloze nachten en paniekverkoop.

Ik zou 2maandelijks aankopen voor iets onder de 2500 euro om zo de instapkosten een stukje af te zwakken.

Dank voor jullie reactie, ik ga dan inderdaad wat rustiger in deelstortingen opstarten.
Is het raadzaam om dit meteen op naam van de kids te doen of kan je dat later gewoon overzetten naar hen ?

stijn_depauw schreef: ↑25 oktober 2025, 15:15 Dank voor jullie reactie, ik ga dan inderdaad wat rustiger in deelstortingen opstarten.
Is het raadzaam om dit meteen op naam van de kids te doen of kan je dat later gewoon overzetten naar hen ?

Je kan het altijd later overzetten, maar zolang dat niet gebeurt is het niet van hen. Kortom, sterf je dan valt dat mee in de erfenis e.d. Je zit al snel flink af te tikken aan successierechten. Eigenlijk zeg je in deze situatie dat je voor je kinderen spaart, maar doe je het niet.

Geef je het meteen, dan kunnen ze er op hun 18de mee doen wat ze willen, bv. alles onmiddellijk verkopen en er een feestje van maken. Sommige mensen zien dat als een te vermijden risico...

Ikzelf kies om zoveel mogelijk op hun naam te zetten: als ze het versmossen is dat (1) hun goed recht en (2) een falen van mij in m'n opvoeding; beide vind ik veel minder erg dan dat de roverheid het steelt. Liever dat mijn kind er een leuke tijd mee heeft (dat is dan "worst case") dan dat het dient om bv. illegalen te onderhouden.

Bovendien: erfenisbelastingen zullen hoogstwaarschijnlijk alleen maar stijgen. Kijk naar Nederland, waar volop stemmen opgaan om erfenissen integraal te verbieden, ze te belasten in de inkomstenbelasting, of ze te belasten aan exorbitante percentages (genre 80%). De gedachte alleen al zal een socialist als De Wever doen watertanden.

NVSTR schreef: ↑26 oktober 2025, 01:21 ...
Bovendien: erfenisbelastingen zullen hoogstwaarschijnlijk alleen maar stijgen. Kijk naar Nederland, waar volop stemmen opgaan om erfenissen integraal te verbieden, ze te belasten in de inkomstenbelasting, of ze te belasten aan exorbitante percentages (genre 80%). ....

Maar het kan ook anders. bv. voor kinderen :
In Italie is er voor rechtstreekse erfgenamen een vrijstelling van 1 miljoen euro.
In Zwitserland is er een vrijstelling van 1 miljoen CHF.
In Portugal is de erfbelasting afgeschaft en voor sommige situaties vervangen door een zegelrecht van 10%
In Duitsland vrijstelling voor kinderen tot 400.000 euro.

NVSTR schreef: ↑26 oktober 2025, 01:21 Bovendien: erfenisbelastingen zullen hoogstwaarschijnlijk alleen maar stijgen. Kijk naar Nederland, waar volop stemmen opgaan om erfenissen integraal te verbieden, ze te belasten in de inkomstenbelasting, of ze te belasten aan exorbitante percentages (genre 80%).

Ik zal maar niet vragen naar jouw bronnen voor jouw fake news in de door mij in het vet & onderlijnde passages

KleineSpaarder schreef: ↑26 oktober 2025, 09:10

NVSTR schreef: ↑26 oktober 2025, 01:21 Bovendien: erfenisbelastingen zullen hoogstwaarschijnlijk alleen maar stijgen. Kijk naar Nederland, waar volop stemmen opgaan om erfenissen integraal te verbieden, ze te belasten in de inkomstenbelasting, of ze te belasten aan exorbitante percentages (genre 80%).

Ik zal maar niet vragen naar jouw bronnen voor jouw fake news in de door mij in het vet & onderlijnde passages

Die bronnen kan je inderdaad zelf genoeg vinden, helemaal geen fake news. Deze zomer nog liet de SP (vergelijkbaar met de PVDA/PTB in BE) een ballon op: 75% erfbelasting voor alles boven de 100.000 euro.

Dus best misschien eerst even rondkijken vooraleer je iemand onterecht beschuldigt van fake news.

NVSTR schreef: ↑26 oktober 2025, 22:36 Die bronnen kan je inderdaad zelf genoeg vinden, helemaal geen fake news. Deze zomer nog liet de SP (vergelijkbaar met de PVDA/PTB in BE) een ballon op: 75% erfbelasting voor alles boven de 100.000 euro.
Dus best misschien eerst even rondkijken vooraleer je iemand onterecht beschuldigt van fake news.

Helemaal correct is jouw bewering nu ook weer niet:

https://www.nieuwsvandedag.nl/nieuws/po ... n-de-5-ton

https://www.plusonline.nl/belastingen/e ... e-partijen

NVSTR schreef: ↑26 oktober 2025, 22:36

KleineSpaarder schreef: ↑26 oktober 2025, 09:10
Ik zal maar niet vragen naar jouw bronnen voor jouw fake news in de door mij in het vet & onderlijnde passages

Die bronnen kan je inderdaad zelf genoeg vinden, helemaal geen fake news. Deze zomer nog liet de SP (vergelijkbaar met de PVDA/PTB in BE) een ballon op: 75% erfbelasting voor alles boven de 100.000 euro.

Dus best misschien eerst even rondkijken vooraleer je iemand onterecht beschuldigt van fake news.

Ik vond geen bronnen.

Jouw bronnen:
"Talloze stemmen voor 75%": is dus 1 stem
"Talloze stemmen om erfenissen te verbieden": 0 stemmen

Jouw bericht is dus inderdaad fake news.

Bij constructieve discussies is het trouwens degene die iets beweert, die bronnen of citaten vermeldt.

J Lawieck schreef: ↑27 oktober 2025, 06:03

NVSTR schreef: ↑26 oktober 2025, 22:36 Die bronnen kan je inderdaad zelf genoeg vinden, helemaal geen fake news. Deze zomer nog liet de SP (vergelijkbaar met de PVDA/PTB in BE) een ballon op: 75% erfbelasting voor alles boven de 100.000 euro.
Dus best misschien eerst even rondkijken vooraleer je iemand onterecht beschuldigt van fake news.

Helemaal correct is jouw bewering nu ook weer niet:

https://www.nieuwsvandedag.nl/nieuws/po ... n-de-5-ton

Ja, ze kregen de wind van voren, riskeerden stemmen te verliezen, en hebben het voorstel vervolgens enigszins aangepast.