228, 21258

Gebruik uw groepsverzekering als u een woonlening afsluit

Gebruik uw groepsverzekering als u een woonlening afsluit

Hebt u een groepsverzekering, een Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen (VAPZ) of een Individuele Pensioentoezegging (IPT), dan kunt u die misschien wel inzetten als u een woning wil aankopen.

Van een groepsverzekering, een VAPZ of een IPT weet u dat u of uw nabestaanden op een bepaald moment een som geld gaan ontvangen. Dat kan zijn als u met pensioen gaat of op het moment dat u voortijdig overlijdt.

Die zekerheid biedt een aantal mogelijkheden indien u geld nodig heeft voor de aankoop van een woning. Zo zou u een voorschot kunnen vragen op het bedrag dat u al verworven hebt. U betaalt op dat voorschot dan een intrest. Dat kan zowel een vaste intrestvoet als een variabele intrestvoet zijn en u kan er soms ook voor opteren om alle intresten op de einddatum te betalen. Als u met pensioen gaat ontvangt u dan het gespaarde pensioenkapitaal min het voorschot en de eventueel nog verschuldigde intresten.

Deze formule heeft als voordeel dat u de hoge kosten van een hypotheekvestiging vermijdt.

Bovendien kunt u ook de betaalde intresten fiscaal aftrekken. Het gaat immers om een lening die u heeft aangegaan om een vastgoed te verwerven. Het kapitaal is daarentegen niet aftrekbaar want er is geen hypothecaire waarborg.

Let wel: deze formule moet uitdrukkelijk zijn voorzien in het reglement van de groepsverzekering, het VAPZ of de IPT om er gebruik van te kunnen maken. Vraag ook goed na welk tarief u wordt aangerekend om het voorschot op te nemen.

Tip: Kijk hier wat een woonlening u kost

 

Alternatieve schuldsaldoverzekering

U kunt niet alleen een voorschot nemen op de groepsverzekering, het VAPZ of de IPT. U kunt ze ook gebruiken als alternatieve schuldsaldoverzekering indien u een klassieke lening afsluit bij een bank. Als u vroegtijdig overlijdt, zal het gevormde kapitaal dan worden gebruikt voor de aflossing van (een deel van) de lening. Het saldo zal aan uw nabestaanden worden uitgekeerd.

Deze werkwijze laat u toe om de kosten voor een schuldsaldoverzekering uit te sparen.

Tip: Kijk hier wat een schuldsaldoverzekering u kost

 

Waarborg

Ten slotte kunt u de groepsverzekering, het VAPZ of de IPT ook in pand geven indien u een klassieke woonlening afsluit. Ze dienen dan als bijkomende waarborg dat u uw afbetalingsplichten zal nakomen. Zoniet kunnen de tegoeden gebruikt worden om de bank te betalen.

Dit kan handig zijn indien u bijvoorbeeld meer wil lenen dan de waarde van uw woning. Banken zijn vandaag niet meer happig om dat nog toe te staan. Met een bijkomende waarborg kunnen ze soms over de streep worden getrokken.

 

Combinatie

U hoeft overigens geen keuze te maken tussen een klassieke lening en een voorschot op de groepsverzekering. U kunt beide ook combineren. Door een deel van de koopsom als voorschot op de groepsverzekering te nemen, moet u bijvoorbeeld minder lenen bij de bank en kunt u daar een lager tarief bedingen.

 

 

Lees ook:

Andere tips over woonleningen

Log in om reacties to posten. Geen login? Registreer u hier.