Goedkoper woonkrediet via hypothecair mandaat
Als de bank u geld leent voor de aankoop van uw woning wil ze dat uiteraard later recupereren. Dat doet ze doorgaans via een hypothecaire inschrijving. Toch bestaat er met het hypothecair mandaat ook een minder prijzig alternatief. We zetten de voor- en nadelen op een rijtje.
Bij een hypothecaire inschrijving fungeert de aangekochte woning als onderpand. Wanneer u de lening niet langer kunt afbetalen, ontvangt de bank als eerste haar geld terug bij een verkoop van het pand.
Een traditionele hypothecaire inschrijving gaat gepaard met de nodige kosten. De notaris schrijft de transactie in bij het hypotheekkantoor, wat u een aardige duit kost. Daarnaast bent u ook nog 1% van het geleende bedrag als registratierecht verschuldigd. Wie voor de aankoop van zijn woning 250.000 euro leent, betaalt volgens de rekenmodule van Notaris.be in totaal tussen 6.018,90 en 6.381,90 euro extra kosten.
Afspraak tussen u en uw bank
In het geval van een hypothecair mandaat geeft u de bank de toestemming om op eender welk moment tijdens de looptijd van uw krediet een hypotheek te nemen op uw woning voor een vooraf vastgelegd bedrag. Met andere woorden: als de aflossing van de lening niet volgens plan verloopt, zet de bank het hypothecair mandaat om in een hypothecaire inschrijving.
Voordelen van een hypothecair mandaat
Het grootste voordeel van een hypothecair mandaat zijn de lagere kosten. Het gaat enkel om een afspraak tussen u en de bank, waardoor die notaris niet bij het hypotheekkantoor hoeft aan te kloppen. De kosten verbonden aan uw krediet dalen bijgevolg aanzienlijk. De rekenmodule van Notaris.be hanteert een vork tussen 1.088,77 euro en 1.512,27 euro, of een verschil dat ten opzichte van een hypothecaire inschrijving oploopt tot 5.000 euro.
Nadelen van een hypothecair mandaat
De bank kent een hypothecair mandaat enkel toe wanneer ze uw financiële draagkracht voldoende acht. Ze oordeelt zelf over uw dossier, waarbij dus ook aspecten als klantentrouw en uw potentieel spaar- en beleggingspotentieel bij de bank mogelijk meespelen. Het gaat dus om een gunst die u niet zomaar afdwingt.
Uw financiële instelling hoeft de omzetting van een hypothecair mandaat in een hypothecaire overschrijving ook niet te motiveren. Wanneer ze die beslissing neemt, kan het prijskaartje hoger oplopen dan bij een initiële hypothecaire inschrijving. Bovendien komt die bijkomende factuur eerder onverwacht en valt die dus moeilijk te budgetteren.
Gemengde formule
Het is tevens mogelijk om een hypothecaire inschrijving met een hypothecair mandaat te combineren. Dan verdeelt de bank het geleende bedrag over de twee formules. Opnieuw geldt dat de financiële instelling aan het roer staat en bepaalt wat mogelijk is. Niets weerhoudt u er uiteraard van die mogelijkheid bij de bank aan te kaarten.
- Hoe leent u om de EPC-waarde van uw woning op te krikken?
- Slopen en herbouwen met 15% korting
- Van Vlaanderen naar Brussel of Wallonië: hoeveel registratierecht?
Log in om reacties to posten. Geen login? Registreer u hier.