Hoe overbrugt u een financieel moeilijke periode?

27 september 2022

Bij steeds meer gezinnen staat het water aan de lippen, leert de Grote Geldenquête die Het Laatste Nieuws en VTM Nieuws recentelijk uitvoerden. Welke mogelijkheden hebben ze om een lastige periode te overbruggen. Kunnen ze daarvoor terecht bij hun bank?

Budgetfaciliteit

Wie financiële problemen heeft en kan aantonen dat die tijdelijk zijn, kan bij zijn bank een budgetfaciliteit aanvragen. Dat is een bedrag dat u onder nul mag gaan op uw rekening. Het kan handig zijn in maanden waarin veel betalingen samenkomen. Bijvoorbeeld bij de opstart van de scholen in september. Of als u ook uw verzekeringspremies moet betalen.

De budgetfaciliteit is niet goedkoop. Het laatste tarief bedraagt momenteel 8,50%. De bank stelt u immers een financiële ruimte ter beschikking die u voor alle doeleinden kunt aanwenden.

De faciliteit is bovendien een rollend krediet. Telkens u een bedrag hebt aangezuiverd, mag u het nadien terug opnemen.

Let er wel op dat u periodiek eens boven nul moet komen op uw zichtrekening.

Tip: Hier vindt u de aanbieders van budgetfaciliteiten en het tarief dat ze aanrekenen.

Persoonlijke lening

Een alternatief voor een budgetfaciliteit is een persoonlijke lening. Hier krijgt u een bedrag op uw rekening gestort, dat u vervolgens in schijven moet terugbetalen.

Afhankelijk van het bedrag is er een wettelijke maximale terugbetalingstermijn vastgelegd. Zo moet een lening van 10.000 euro binnen de 48 maanden worden afgelost. Voor een lening van 15.000 euro krijgt u tot 60 maanden tijd.

Net als de budgetfaciliteit is een persoonlijke lening niet de goedkoopste kredietformule omdat u niet moet aangeven waarvoor u het geld uiteindelijk gebruikt. De goedkoopste optie vindt u momenteel bij j Carrefour Finance, dat volgens zijn website een tarief van 4,49% hanteert als u minstens 6.000 euro leent en die over minstens 36 maanden terugbetaalt. Voor lagere bedragen of lagere looptijden stijgt de rentevoet er tot 8,90%.

Tip: Hier vindt u de tarieven die de Belgische banken vragen voor een persoonlijke lening

Schuldenlast

Belangrijk in beide gevallen is dat het om een tijdelijke probleem gaat. U moet immers kunnen aantonen dat u het geleende geld kunt terugbetalen. Anders kan een lening u alleen maar dieper in de put duwen.

In de eerste acht maanden van het jaar kenden de Belgische banken alvast 134.744 zogenaamde kredietopeningen of budgetfaciliteiten toe. Dat waren er weliswaar meer dan de 115.761 uit dezelfde periode van 2021, maar nog aanzienlijk minder dan de 153.836 uit 2019 of de 178.262 uit 2018.

Ook de verzamelde leningen op afbetaling – voor mensen die allerlei uitgaven wilden spreiden - zaten in de lift, maar ook hier was de stijging matig. Hun aantal dikte van 391.806 aan tot 408.911.

Vooralsnog lijken de kredietnemers – zowel de oudere als de nieuwere – hun verbintenissen trouwens goed na te komen. In vergelijking met vorig jaar daalde het totale aantal uitstaande consumentenkredieten intussen trouwens met 2,6% tot 7,054 miljoen omdat er meer leningen op eindvervaldag kwamen dan er nieuwe werden aangegaan. Het aantal kredieten waarop achterstalligheid werd genoteerd, viel daarbij terug van 400.128 tot 371.762.

Alternatieven

Maar naast het aangaan van een budgetfaciliteit of een persoonlijke lening zijn er nog andere mogelijkheden om een moeilijke periode te overbruggen als u door de hoge energieprijzen in financiële moeilijkheden bent gekomen. Zowel de banken als de verzekeringsmaatschappijen laten u toe uw afbetalingen van uw woonlening te pauzeren. U moet dan een aantal maanden alleen intresten en geen kapitaal aflossen. U moet dan wel aan enkele voorwaarden voldoen. Zo mag u hoogstens 10.000 euro op uw rekeningen hebben staan en moet u ook een betalingsregeling hebben met uw nutsleverancier.

Een andere mogelijkheid is te opteren voor een verzekeringsabonnement, waarbij u de betaling van de verzekeringspremies spreidt over het hele jaar. Op die manier vermijdt u dat u plots grote betalingen moet doen.