Hoe weet je of je een goede woonlening hebt onderhandeld?

25 juni 2021

Aan het afsluiten van een woonlening gaat vaak een lang onderhandelings- en vergelijkingsproces vooraf. Maar hoe weet je of je het onderste uit de kan hebt gehaald? Enkele middeltjes helpen om na te gaan of jouw bank je wel de beste deal heeft aangeboden.

Om een aantrekkelijk rentetarief voor een hypothecair krediet te bekomen, moet je sowieso onderhandelen met je bank. De tarieven die de financiële instellingen op hun tariefkaarten afficheren, zijn louter indicatief. Hoeveel procentpunten je daar nog kunt van afpitsen, hangt af van uiteenlopende factoren. Wie meteen een mooi bedrag inbrengt en dus minder moet lenen, heeft een streepje voor. Hetzelfde geldt voor een stevig inkomen en een trouwe klantenrelatie met de bank.

Gemiddelde rentevoet

Om te weten waar je met dergelijke troefkaarten op mag mikken, is marktinzicht belangrijk. De gemiddelde rentestand voor woonleningen in België vormt een eerste waardevolle maatstaf. Op 24 juni wees de rentebarometer van Immotheker 1,35% aan voor een looptijd van 20 jaar en een vaste rentevoet, op voorwaarde dat je minimum 20% van de aankoopsom meteen op tafel legt. Schotelen de banken jouw offertes met een hoger kostenpercentage voor, terwijl je over een sterk dossier beschikt, dan is er bij jouw bank waarschijnlijk nog onderhandelingsmarge.

Welke tarieven bedongen andere kopers?

Minstens even interessant is een kijk op de tarieven die andere kooplustigen onderhandelen. Spaargids.be giet daartoe een vijftigtal recente offertes in een handig overzicht. Daaruit blijkt dat bij een looptijd van twintig jaar zelfs een rentetarief van 0,78% tot de mogelijkheden behoort. De details van die offerte leren je in hoeverre je jouw dossier aan dat van de respectievelijke kopers kunt spiegelen. Je verneemt bijvoorbeeld welke aanvullende producten de koper bij de bank heeft afgesloten en bij welke quotiteit. De quotiteit is de verhouding tussen het bedrag van jouw hypothecaire lening en de waarde van je woning.

Tip: Bekijk hier welke tarieven andere kopers hebben onderhandeld

Onderhandelingsijver loont

Het overzicht van Spaargids.be maakt ook duidelijk dat niet altijd dezelfde bank als voordeligste uit de bus komt. Het loont dus om het bankenlandschap af te schuimen. Zelfs als je een toezegging hebt bij één bank tegen aantrekkelijke voorwaarden, dan kun je best toch nog bij een andere bank aankloppen. Elk tiende van een procent is mooi meegenomen. Stel bijvoorbeeld dat jouw bank voor een lening van 200.000 euro een rentetarief van 1,5% voorstelt, dan betaal je aan het einde van de rit 31.396,37 euro intrest. Slaag je erin de rente op 1,4% af te klokken, dan bedraagt de totale intrest 29.225,52 euro. Jouw onderhandelingsijver levert dus een besparing van 2.171,37 euro op.

Tip: Maak hier een simulatie van jouw woonlening