Is een lening op 25 of 30 jaar interessant?
De interesse in leningen met een lange looptijd groeit. Waarom zou u er de voorkeur aan geven om een lening met een looptijd van 25 jaar of meer af te sluiten? Wat zijn de voor- en nadelen van zulke leningen?
De inflatie en de stijgende energie- en brandstofprijzen peuzelen een groter deel van ons nettoloon op. Dat maakt het een stuk moeilijker voor wie nu een hypothecaire lening wenst af te sluiten. Zeker omdat ook de hypothecaire rente oploopt. Want de vuistregel geldt: spendeer per maand maximaal een derde van uw loon aan de aflossing van uw woonkrediet. Banken houden zich daar doorgaans aan. Lost u nog een andere lening af, bijvoorbeeld voor een wagen, dan is het vaak zo dat die beide bedragen samen een derde van uw maandelijkse loon niet mogen overschrijden. Blijkt dat wel het geval, dan is het zoeken naar andere opties.
Zo kunt u kiezen voor een lening met een lange looptijd, bijvoorbeeld op 30 jaar. Door die spreiding over meer jaren is de aflossingssom die u maandelijks aan de kredietverstrekker moet kleiner en gaat het vlotter om een lening te verkrijgen. De langere looptijd is een keuze die aan populariteit wint. Onder kopers die met Spaargids delen welke rente ze bij de bank wisten af te dwingen, was een looptijd van 20 jaar klassiek de meest gebruikelijke. Sinds begin dit jaar zien we daar een heel ander beeld. 46,6% van de gemelde leningen met vaste rentevoet heeft een looptijd van 25 jaar, tegenover 26,6% voor een looptijd van 20 jaar, 7,7% voor 15 jaar en 3,7% voor 10 jaar.
Kleinere maandlast
De kleinere maandlast is meteen het grote voordeel van leningen met een lange looptijd. Al moet u er rekening mee houden dat niet elke bank die optie aanbiedt. Bij sommige banken is de langste aflossingstermijn 25 jaar.
Tip: Kijk hier welke rentevoeten lezers van Spaargids.be kregen
Totaal aflossingssom is hoger
Hoe meer tijd u nodig heeft om een lening af te betalen, hoe hoger de rentevoet en hoe groter het eindbedrag van die lening zullen zijn. Dus wie een lening aflost op 30 jaar zal uiteindelijk meer betaald hebben dan wie gekozen heeft voor een aflossingstermijn van 20 of 25 jaar.
| Kredietbedrag | Looptijd | Rentevoet (*) | Maandelijks af te lossen bedrag | Totaal terug te betalen aan de kredietinstelling |
|---|---|---|---|---|
| 200.000 euro Kredietbedrag |
20 jaar Looptijd |
2,72% Rentevoet (*) |
1.078,09 euro Maandelijks af te lossen bedrag |
258.741 euro Totaal terug te betalen aan de kredietinstelling |
| 200.000 euro Kredietbedrag |
25 jaar Looptijd |
2,93% Rentevoet (*) |
937,16 euro Maandelijks af te lossen bedrag |
281.148,46 euro Totaal terug te betalen aan de kredietinstelling |
| 200.000 euro Kredietbedrag |
30 jaar Looptijd |
3,62% Rentevoet (*) |
904,95 euro Maandelijks af te lossen bedrag |
325.780,58 euro Totaal terug te betalen aan de kredietinstelling |
Uit de berekening blijkt dat wie een lening met een bedrag van 200.000 euro op 30 jaar neemt uiteindelijk 67.039,58 euro meer zal hebben betaald aan de kredietinstelling dan wie de lening aflost in 20 jaar. En in vergelijking met iemand die dezelfde lening kiest op 25 jaar betaalt degene die opteert voor 30 jaar uiteindelijk 44.632,12 euro meer.
Tip: Simuleer hier zelf uw afbetaling
- Handig als u van woning verwisselt, maar hoe duur is een overbruggingskrediet?
- Goedkopere herfinanciering woonlening bij eigen bank
- Slopen en herbouwen met 15% korting
Andere tips over woonleningen
Log in om reacties to posten. Geen login? Registreer u hier.