Kan ik mijn woonlening laten herzien bij een andere bank?

18 maart 2020

Nooit was de rente op woonleningen lager dan vandaag. Is dit dan de ideale moment om de intrestvoet op uw hypothecair krediet te laten aanpassen? En doet dat bij uw eigen bank of bij een andere financiële instelling?

Een zogenaamde herfinanciering van een woonlening is nog steeds erg populair. Bij BNP Paribas Fortis was een hypothecaire lening op de drie vorig jaar een herfinanciering van een bestaand krediet. In vergelijking met 2018 kenden de herfinancieringsaanvragen zelfs een groei van 57%.

Herfinanciering bij eigen bank

De herfinanciering is gebaseerd op het feit dat iedereen het recht heeft om een lopende woonlening vervroegd terug te betalen. Niets belet u dat te doen door het aangaan van een nieuwe goedkopere lening. Met dat geld betaalt u het oudere duurdere krediet dan terug.

U kunt de herfinanciering afsluiten bij uw eigen bank. In dat geval moet u als schadevergoeding drie maanden intrest betalen op het terugbetaalde bedrag van uw oude lening. Dat komt omdat de bank bij een vervroegde terugbetaling haar geld moet herplaatsen tegen een lagere rente en dus schade lijdt.

Hier is het makkelijk om te berekenen of een herfinanciering interessant is. U vergelijkt het totale bedrag van de afbetalingen die u nog moet doen (kapitaal en intresten) van uw oude lening + drie maanden intresten op het terugbetaalde bedrag met de totale kosten van de afbetaling van een nieuwe lening plus 250 euro aan dossierkosten voor die nieuwe lening. Is die laatste goedkoper, dan kunt u een herfinanciering doen. Let wel: uw bank is niet verplicht om die herfinanciering toe te staan.

Tip: Hier kunt u zien welke tarieven momenteel gelden voor hypothecaire leningen

Herfinanciering bij andere bank

Anders is het als u de herfinanciering bij een andere bank gaat doen. In dat geval moet u opnieuw naar de notaris voor ‘het schrijven’ van uw nieuwe lening. Dat komt omdat er een nieuwe hypotheek moet worden gevestigd als waarborg voor uw nieuwe bank. Die wil ook het recht om uw woning te kunnen verkopen en de opbrengst te gebruiken voor de aflossing als u uw financiële verplichtingen niet zou nakomen. Tegelijk moet de hypothecaire waarborg in het voordeel van de oude bank worden geschrapt, de zogenaamde handlichting.

Een herfinanciering bij een andere bank geeft dus bovenop de wederbeleggingsvergoeding van drie maanden intrest enkele bijkomende kosten: de handlichting, de inschrijving van de hypotheek in het voordeel van de nieuwe bank en de kosten van de notaris. Ten slotte mag u ook rekenen op 500 euro aan dossierkosten want er moet een volledig nieuw dossier worden gemaakt.

Ook hier verloopt de berekening die u moet maken om te bekijken of een herfinanciering interessant is volgens hetzelfde patroon. Hoeveel moet u nog betalen voor uw oude lening en hoeveel voor uw nieuwe lening (inclusief alle kosten).

U kunt het ook makkelijker weten. Spaargids maakte voor u een handige berekeningsmodule waarmee u in een oogwenk kunt zien of de herfinanciering interessant is of niet.

Tip: Hier kunt u snel laten berekenen of een herfinanciering interessant is

Hou er rekening mee dat uw oude bank ook weet dat u bij een externe herfinanciering met hogere kosten te maken krijgt. Daarom zetten sommige financiële instellingen het tarief voor een zogenaamde ‘interne’ herfinanciering hoger dan het tarief voor een ‘externe’ herfinanciering.