228, 20721

Tijdig stoppen met roken bespaart u honderden euro’s op uw schuldsaldoverzekering

Tijdig stoppen met roken bespaart u honderden euro’s op uw schuldsaldoverzekering

Denkt u eraan om een lening af te sluiten voor het bouwen of kopen van een woning, dan stopt u best tijdig met roken. Het scheelt honderden euro’s voor uw schuldsaldoverzekering. Met goede voornemens komen om achteraf te stoppen, brengt daarentegen weinig op. En ‘dampen’ is alleen nuttig als het zonder nicotine gebeurt. Om dezelfde reden kwalificeert KBC ook het gebruik van nicotinepleisters als roken.

Groot prijsverschil

De schuldsaldoverzekering zorgt ervoor dat uw erfgenamen uw (deel van een) krediet niet verder moeten afbetalen, mocht u sterven tijdens de looptijd.

De prijs ervan hangt onder meer af van het bedrag, de looptijd van de lening en de intrestvoet. Ook uw leeftijd speelt een belangrijke rol. Hoe ouder u bent, hoe hoger de kans dat u tijdens de looptijd van het krediet overlijdt en hoe meer u moet betalen voor uw verzekering.

Ook uw levenshouding telt mee. Niet-rokers krijgen een goedkoper tarief dan rokers. Een gezonder levenspatroon leidt doorgaans tot een langer leven, waardoor het risico dat de kredietnemer tijdens de looptijd van de lening overlijdt kleiner wordt. En dat vertaalt zich in een lagere prijs.

Het tariefverschil tussen een roker en een niet-roker is aanzienlijk. Voor iemand die geboren is op 5 mei 1995 en een lening van 150.000 euro met een looptijd van 20 jaar tegen een vaste rente van 2% afsluit, moet voor een schuldsaldoverzekering bij AXA 13 jaar lang telkens 123,75 euro of eenmalig 1.186,96 euro betalen als hij niet rookt. Rookt hij wel, dan stijgen de premies tot respectievelijk 174,25 euro en 1.764,30 euro. Cardif (een onderdeel van BNP Paribas) vraagt voor dezelfde lening voor niet-rokers 13 keer 111,07 euro of eenmaal 1.033,88 euro. Voor rokers wordt dat 13 keer 136,19 of eenmalig 1.323,94 euro.

Tip: Kijk wat anderen betaalden voor hun schuldsaldoverzekering

Foto met of zonder rook

De ‘foto’ van wie roker of niet-roker is, wordt gemaakt op het moment dat de schuldsaldoverzekering wordt afgesloten. Meteen wordt ook het tarief vastgelegd. Dat u achteraf toch start met roken, speelt geen rol meer. “Risicoverzwarende elementen in de looptijd van het contract hebben, tenzij ze in de bijzondere voorwaarden specifiek worden bepaald (vb. militairen die op missie gaan), geen impact op het lopende contract”, zegt Argenta.

AG Insurance kent het tarief niet-roker pas toe als u al minstens 12 maanden rookvrij bent. Vapen of dampen wordt gelijkgesteld met roken indien het product nicotine bevat. Bevat de elektronische sigaret geen nicotine, dan wordt dit dan weer niet als roken beschouwd.

Dat vastleggen van de status roker/niet-roker bij het begin van de overeenkomst heeft ook een keerzijde. Stopt u pas na het afsluiten van uw schuldsaldoverzekering met roken, dan pakt u naast het goedkopere tarief. Belfius geeft daar ook een verklaring voor: “Studies wijzen zeer duidelijk op het negatieve effect van roken op lange termijn, zelfs na stopzetting. Wat dit laatste betreft, het duurzaam karakter van de stopzetting is iets dat we niet kunnen monitoren, noch opvolgen en het zou theoretisch maar een iets verbetering van het risico op voortijdig overlijden triggeren.”

Verbeter toch uw leven

Toch is er een oplossing indien u uw leven wil beteren en na het afsluiten van uw schuldsaldoverzekering alsnog wil stoppen met roken. Het is altijd mogelijk om een lopende polis stop te zetten en een nieuwe te nemen voor het nog uitstaande bedrag. “Het principe is dat we een 'foto' nemen bij aanvang om de polisvoorwaarden te bepalen en dat deze (tarief/acceptatie) doorlopen zolang de polis loopt. Als men iets wenst aan te passen maken we een nieuwe 'foto' en behandelen we dit als een nieuwe zaak”, luidt het bij Baloise. Hetzelfde principe geldt ook bij onder meer ING, Belfius en ten vroegste na een rookstop van 1 jaar ook bij AXA.

Het is evenwel niet zeker dat u met een nieuw contract ook uw profijt doet. De nieuwe verzekering als niet-roker is niet automatisch goedkoper. U moet er rekening mee houden dat u intussen enkele jaren ouder bent geworden zodat het overlijdensrisico is gestegen. En wat wordt verrekend in de premie.

Bij KBC en Argenta kan een aanpassing van roker naar niet-roker dan weer wel binnen het bestaande contract. Argenta vraagt dan wel dat de klant al minstens een jaar is gestopt met roken. Op die manier probeert de bank het gezonde leven toch te belonen.

Conclusie

Algemeen kan dan ook gesteld worden dat het interessanter is om tijdig te stoppen met roken mocht u overwegen om een woonlening en bijkomende schuldsaldoverzekering af te sluiten. Stopt u pas na het aangaan ervan, vraag dan eerst na of een aanpassing voordelig is.

Tip: Vraag vrijblijvend een aantal offertes voor een schuldsaldoverzekering

 

 

 

Lees ook:

Andere tips over schuldsaldoverzekeringen en woonleningen

Log in om reacties to posten. Geen login? Registreer u hier.