Tips om de afbetaling van je woonlening draaglijk te houden

23 april 2017

Hoe kan je vermijden dat je woonlening een nachtmerrie wordt? Door een evenwicht te vinden tussen voldoende lenen enerzijds en zorgen dat je niet in de problemen komt met de afbetalingen anderzijds.

Bereken hoeveel je kan afbetalen

Het ‘heilig principe’ dat de maandelijkse afbetaling van een woonkrediet niet meer dan 1/3de van het inkomen mag bedragen, is veel van zijn waarde verloren. Van de jongste generatie (20-35j) kredietnemers besteedt 43% van de huiseigenaars al meer. Twintig jaar geleden deed slechts 19% dat, blijkt uit een onderzoek bij zowat 800 huiseigenaren door InSites op vraag van AXA.

Belangrijker is te kijken hoeveel gezinnen nog overhouden van hun inkomsten na afboeking van de de maandelijkse afbetaling. Volgens AXA houdt een koppel best 1.200 euro over voor zijn levensonderhoud. Voor een alleenstaande is de richtlijn 1.000 euro.

Een alternatief is te kijken hoeveel je momenteel per maand spaart. Tel daar de eventuele huur van je huidige woning bij en je hebt het bedrag dat je maximaal kan afbetalen aan je lening. Leg je nu 100 euro per maand opzij en bedraagt je huishuur 700 euro, dan heb je al bewezen dat je een afbetaling van 800 euro aankan. Dat stemt overeen met een lening van 150.000 euro met een rentevoet van 2,60% op twintig jaar.

Bouw een buffer in

Een lening zonder problemen kunnen afbetalen, is uiteraard belangrijk. Tegelijk moet je ervoer waken dat je niet te weinig leent. Je moet, zeker in de beginfase, steeds wat reserve aan spaargeld behouden voor onverwachte uitgaven.

De bank zal bovendien vragen dat je een stuk eigen inbreng doet. Zo heeft de Nationale Bank de commerciële instellingen al opgeroepen om hun woonleningen te beperken tot 80% van de waarde van het pand. Mochten de kredietnemers hun verplichtingen niet kunnen nakomen, dan is de kans ten minste groot dat de gedwongen verkoop van het pand voldoende opbrengt om het uitstaande saldo te recupereren.

Kredietbedrag speelt geen rol voor fiscaal voordeel

Belangrijk bij dit alles is ook dat voor de financiering van je hoofdwoning het kredietbedrag geen enkele rol meer speelt voor het fiscale voordeel van je lening. Wie aan de voorwaarden voldoet, mag steeds een basisbedrag van 1.520 euro inbrengen op zijn aangifte. De eerste tien jaar van de lening komt daar nog 760 euro bij indien de kredietnemer geen andere woning bezit. De zogenaamde woonbonus levert een belastingvermindering van 40% van het afgetrokken bedragen op.

Bent u op zoek naar een goedkope woonlening en bijhorende schuldsaldoverzekering? Dan kunt u die respectievelijk hier en hier vinden.