228, 24074

Wat zijn de voor- en nadelen van een langere looptijd voor uw woonkrediet?

Wat zijn de voor- en nadelen van een langere looptijd voor uw woonkrediet?

Door de gestegen hypothecaire rente loopt de maandelijkse aflossing voor nieuwe woonkredieten hoger op. Dat maakt een woonproject voor de koper mogelijk niet of moeilijker haalbaar. Een langere looptijd biedt in dat geval mogelijk soelaas. Maar welke invloed heeft die keuze op de totale kostprijs van uw lening en wat zijn de andere voor- en nadelen?

 

Van 1,50% naar 2,48%

Wie een woonkrediet van 200.000 euro met een looptijd van twintig jaar afsluit en er 81% tot 100% van de aankoopwaarde van het pand wil mee financieren, betaalt nu gemiddeld 2,48% rente, blijkt uit de rentebarometer van Immotheker. Hoewel er zich de voorbije weken een daling heeft afgetekend, betekent dat nog altijd een forse stijging ten opzichte van de gemiddelde rentestand van 1,50% uit 2021.

Een simulatie leert dat de maandelijkse aflossing bij de huidige gemiddelde rentevoet 1.055,16 euro bedraagt, ten opzichte van 964,15 euro een jaar geleden. Die 91,01 euro extra maandlast maakt voor sommige kopers het verschil tussen een haalbaar project en een vervlogen woondroom.

 

Lagere aflossing, hogere totale intrest

Een mogelijke oplossing bestaat erin de looptijd van het woonkrediet op te trekken. Door de afbetaling over een langere periode te spreiden, loopt de maandelijkse aflossing terug. Daar tegenover staat wel dat de bank langer op haar geld moet wachten en daarom een hogere rentevoet aanrekent. Voor een looptijd van dertig jaar loopt die gemiddelde rentestand op tot 4,02%.

 

Looptijd

Kredietbedrag

Rentevoet

Maandelijkse aflossing

Totale intresten

20 jaar

200.000 euro

2,48%

1.055,16 euro

53.238,27 euro

30 jaar

200.000 euro

4,02%

948,82 euro

141.574,94 euro

 

Door de looptijd te verlengen, daalt de maandelijkse aflossing naar 948,82 euro. De totale verschuldigde interesten lopen dan weer stevig op. Aan het einde van rit hebt u liefst 88.336,67 euro extra betaald. Het verlengen van de looptijd lijkt dus vooral interessant wanneer die ingreep cruciaal blijkt voor de haalbaarheid van uw woonproject.

 

Inflatie-effect

De hoge inflatie vlakt de stijgende kredietkosten wel voor een stukje af. Het bedrag dat u maandelijks moet terugbetalen, ligt bij een vaste rentevoet gedurende de volledige looptijd van uw woonkrediet vast, terwijl de prijzen globaal stijgen. Door de geldontwaarding en de mogelijke aanpassing van uw loon aan de inflatie weegt het terug te betalen bedrag dus gaandeweg minder zwaar door.

 

Niet bij elke bank mogelijk

U houdt er ook best rekening mee dat niet elke bank er happig op is om u een woonkrediet met een looptijd van dertig jaar toe te kennen. KBC vermeldt die optie bijvoorbeeld niet op zijn tariefkaarten. Woordvoerder Pieter Kussé : “De maximale looptijd van een woningkrediet bij KBC is 25 jaar. We bieden geen langere looptijd aan.” Op de tariefkaarten van BNP Paribas Fortis loopt het verschil tussen een looptijd van twintig jaar en dertig jaar op tot 1,95% (3,50% versus 5,45%). Om de totale kredietkosten te drukken, komt het er dus meer dan ooit op aan van goed te onderhandelen. Wie een sterk dossier met een hogere eigen inbreng en goede terugbetalingscapaciteiten kan voorleggen, heeft ongetwijfeld een streepje voor.

Tip: Ga hier na welke rentevoeten andere kopers recent hebben onderhandeld.

 

 

Lees ook:

Andere tips over woonleningen

Log in om reacties to posten. Geen login? Registreer u hier.