Hoe presteerden tak 21-spaarverzekeringen in 2019?

20 februari 2020

De tak 21-verzekering of spaarverzekering geniet een grote populariteit bij de Belgische spaarder. Het gewaarborgde rendement, de mogelijke winstdeelname en het fiscale voordeel wanneer u de tak 21-verzekering aanwendt voor pensioensparen dragen ongetwijfeld bij tot dat succes. Verschillende financiële instellingen maakten de afgelopen weken de jaarresultaten van hun tak 21-spaarverzekeringen bekend. Wisten ze de lage rentes op de spaarboekjes te overtreffen?

Een spaarverzekering, ook wel tak 21 genoemd, is een levensverzekering waarmee u veilig spaart en zeker bent van een vooraf vastgelegd rendement. Daar bovenop komt mogelijk een jaarlijkse winstdeling, afhankelijk van de evolutie van de financiële markten en de resultaten van de verzekeraar.

Tot 2% rendement

Credimo keerde voor zijn tak 21-spaarverzekeringen Credo21 Safe en Credo21 Safe Plan in 2019 een globaal rendement uit van 0,75%. Voor de producten met een gegarandeerde rente van 0%, was de winstdeelname goed voor 1,45%.

Baloise kende voor gelijkaardige plannen met een gegarandeerde nulrente een winstdeelname van 2,00% toe. Alle plannen met fiscaal voordeel behaalden er minstens 1,75% rendement.

Bij AXA dikten de fiscaal aangemoedigde pensioenplannen met minstens 1,55% aan, voor niet-fiscale plannen bedroeg de vergoeding minstens 0,75%.

Contracten die recht geven op een fiscaal voordeel brachten zowel bij AG Insurance als Allianz minstens 1,80% op.

Let wel, een tak 21-spaarverzekering gaat gepaard met instap-, beheers- en eventuele uitstapkosten, die van verzekeraar tot verzekeraar verschillen. U mag zich dus niet blindstaren op die percentages, aangezien hogere kosten het rendement sterk kunnen afromen.

Tip: Benieuwd naar de prestaties van uw spaarverzekering? Hier blijft u op de hoogte!

Fiscaal voordeel en belastingen

Wie een tak 21-spaarverzekering afsluit, beschikt over verschillende opties. U kunt een eenmalige premie betalen bij afsluiting van het contract of jaarlijks een premie storten. Het contract heeft dus een vaste looptijd of geldt voor onbepaalde duur.

Wanneer u uw contract gebruikt om voor een aanvullend pensioen te zorgen of om op lange termijn te sparen, dan levert dat een fiscaal voordeel op. Voor langetermijnsparen betaalt u wel nog een belasting van 10% op het gespaarde kapitaal, geïnd op uw zestigste verjaardag. De verworven winstdelingen zijn vrijgesteld van deze belasting. Voor pensioensparen gaat het om 8%, berekend op een fictief kapitaal.

Heeft u de stortingen voor uw tak 21-verzekering niet op uw aangifte vermeld als pensioensparen of langetermijnsparen en vraagt u tijdens de eerste acht jaar van uw verzekeringscontract uw geld terug, dan betaalt u 30% roerende voorheffing op de intresten.