282, 22060

Kosten wegen door bij vervroegde opvraging tak21-spaarverzekering

Kosten wegen door bij vervroegde opvraging tak21-spaarverzekering

Een tak21-spaarverzekering is een interessante spaarformule op voorwaarde dat u die minstens acht jaar houdt. Vraagt u ze vroeger op, dan verdwijnen de voordelen snel.

Bij een tak21-spaarverzekering sluit u een contract af met een verzekeringsmaatschappij. Die garandeert u dat u na afloop een bepaald bedrag zal krijgen. Dit bedrag omvat uw storting plus een gewaarborgde rente. Bovenop die gewaarborgde rente kunt u nog een winstdeelneming ontvangen als de resultaten van de verzekeraar en de financiële markten dat toelaten. Die winstdeelnemingen worden jaar per jaar bekeken.

Deze formule zorgt er met andere woorden voor dat u dus verzekerd bent van een afgesproken minimumopbrengst en u tegelijk de mogelijkheid op een extraatje openhoudt.

De opbrengst van een tak21-spaarverzekering is bovendien vrijgesteld van roerende voorheffing. De voorwaarde is wel dat u ze minstens 8 jaar en 1 dag houdt.

Tip: Hier vindt u een aantal tak21-spaarverzekeringen met hun gewaarborgde basisrente.

Voorheffing

Vraagt u het geld op uw tak21-spaarverzekering evenwel voor het einde van die acht jaar op, dan moet u die roerende voorheffing wel betalen. U ziet dan meteen 30% van de opbrengst van uw rente verloren gaan. Daarbij wordt niet naar de echte renteopbrengst gekeken, maar wordt gedaan alsof uw spaargeld al die tijd 4,75% per jaar heeft opgebracht.

Instapkosten

Als u een tak21-spaarverzekering onderschrijft, moet u eenmalig 2% verzekeringstaks betalen. Houdt u het spaargeld vervolgens acht jaar of langer aan, dan valt dit best mee. Vraagt u het geld bijvoorbeeld al na twee jaar op, dan bent u die 2% eveneens kwijt, maar zal die zwaarder doorwegen op het rendement.

Hetzelfde geldt voor de eventuele instapkosten. Als u die over 8 jaar kunt spreiden, zullen die relatief minder zwaar wegen dan wanneer u ze over een korte periode moet afschrijven.

Uitstapkosten

Een tak21-spaarverzekering heeft doorgaans geen uitstapkosten, tenzij u vervroegd uitstapt. Ze zijn vaak degressief. Het eerste jaar betaalt u bijvoorbeeld 5%, het tweede jaar 4%, het derde jaar 3%.... Na vijf jaar valt dit dan terug tot 0. Sommige werken ook met een tarief dat 0,1% per maand daalt.

Die zware uitstapkosten in de beginfase zijn logisch. De verzekeraar moet uw storting beleggen. Hij houdt daarbij meteen rekening met een langere termijn. Moet hij u vroeger terugbetalen, dan moet hij die belegging te gelde maken en dat kan voor extra kosten zorgen.

Ten slotte kunnen voor sommige tak21-spaarverzekeringen ook ‘financiële correcties’ worden toegepast indien de rentemarkten sterk schommelden en dit voorzien is in het verzekeringscontract.

Is de vervroegde uitbetaling het gevolg van een overlijden, dan vervallen de vervroegde uitstapkosten. Diverse contracten voorzien ook in een uitzondering als de opbrengst van de vervroegde afkoop wordt gebruikt voor de aankoop van vastgoed.

Wil u een gedeelte van uw spaargeld opvragen, hou er dan ook rekening mee dat de verzekeraar bepaalde minimumbedragen voor de opnames kan opleggen.

 

 

Lees ook:

Andere tips over TAK 21

Log in om reacties to posten. Geen login? Registreer u hier.