Strijk hoge basisrente op met niet-gereglementeerd spaarboekje
Niet-gereglementeerde spaarrekeningen bieden meestal een hoge basisrente aan. Dat is vooral interessant voor spaarders die hun spaarrekening intensief gebruiken.
De overgrote meerderheid van de spaarboekjes in ons land zijn gereglementeerde spaarrekeningen. Deze spaarrekeningen voldoen aan enkele wettelijke vereisten, waardoor ze genieten van een fiscaal gunstregime. Zo is de eerste schijf aan intresten vrijgesteld van roerende voorheffing. Voor 2019 gaat het om 980 euro per persoon. Wanneer de intresten het grensbedrag overschrijdt, houdt de bank 15 procent roerende voorheffing in op het gedeelte dat uitkomt boven de vrijstelling.
Daarnaast zijn er ook niet-gereglementeerde spaarrekeningen, waarvan er momenteel een zestal worden aangeboden op de Belgische markt. Dergelijke spaarboekjes zijn niet gebonden aan wettelijke vereisten, zoals de verplichting om ook een getrouwheidspremie uit te keren. Dat betekent wel dat ze niet genieten van het fiscale gunstregime.
Bij een niet-gereglementeerde spaarrekening wordt er daarom een onderscheid gemaakt tussen de bruto- en de nettorente. Voor de spaarders is vooral die laatste van belang, want dat is wat er overblijft van de rente na aftrek van 30 procent roerende voorheffing. Die wordt bij een niet-gereglementeerde spaarrekening al meteen aangerekend vanaf de eerste euro aan intrest.
Tip: Waar vindt u de hoogste spaarrente?
Enkel basisrente
De niet-gereglementeerde spaarrekeningen die banken momenteel aanbieden zijn allemaal spaarboekjes die enkel een basisrente opleveren. Ze bieden geen getrouwheidspremie aan, wat een van de voorwaarden is voor een gereglementeerde spaarrekening. Momenteel hebben vier banken niet-gereglementeerde spaarrekeningen in de etalage liggen voor particuliere spaarders. Het gaat om Izola Bank, MeDirect, NIBC Direct en MoneYou.
De Saver Account van Izola Bank biedt de hoogste rente, met een nettorente van 0,42 procent. De ME6-spaarrekening van MeDirect biedt een nettorente van 0,4 procent en de Flex-rekening van NIBC Direct heeft een nettorente van 0,35 procent in petto.
Lees ook: Is het spaarboekje met de hoogste rente altijd de beste keuze?
Waarom kiezen?
De niet-gereglementeerde spaarrekeningen zijn geen prijsbrekers die de hoogste rentevergoeding bieden. Er zijn gereglementeerde alternatieven die een rentevergoeding aanbieden tot 0,9 procent. Meestal gaat het dan om spaarplannen (waarbij de spaarder op vaste tijdstippen geld op de rekening moet storten) of spaarrekeningen met een hoge getrouwheidspremie (die de spaarder pas verwerft als een storting 12 maanden op de rekening blijft staan).
Waarom zou u dan toch kiezen voor een niet-gereglementeerde spaarrekening? Omdat de basisrente die ze aanbieden aanzienlijk hoger is dan de meeste andere spaarrekeningen. In de top tien van hoogste basisrentes prijken vijf van de zes niet-gereglementeerde spaarrekeningen. Daardoor zijn ze heel geschikt voor spaarders die heel regelmatig geld van de rekening halen en waarbij de meeste stortingen nooit lang genoeg op de rekening staan om ook de getrouwheidspremie op te strijken.
Lees ook: Trouwe spaarders worden beloond
Kleine lettertjes
Als u kiest voor een niet-gereglementeerde spaarrekening pluist u wel best eerst de kleine lettertjes uit, want die mogen nu eenmaal afwijken van de traditionele spaarrekeningen. Zo kunnen spaarders bij MeDirect met een ME6- of een ME3-spaarrekening hun geld pas van de rekening halen na een vooropzeg van respectievelijk zes of drie maanden. Daartegenover staat dan weer dat de bank de basisrente niet jaarlijks maar wel elke drie maanden uitkeert.
- Pensioensparen of passief beleggen: wat doet u het best?
- Hoe laat u het loon van een studentenjob of zakgeld optimaal renderen?
- Hoeveel kan u sparen op een spaarrekening, voor u roerende voorheffing betaalt?
Andere tips over spaarrekeningen
Log in om reacties to posten. Geen login? Registreer u hier.