Waarom zou u kiezen voor een tak23-beleggingsverzekering?
Kiest u voor een beleggingsfonds of voor een tak23-beleggingsverzekering als u op zoek bent naar een mogelijkheid om meer uit uw spaargeld te halen? Wat zijn de verschillen tussen beide formules? En welke moet u verkiezen?
Wat is het verschil?
Een beleggingsfonds is niets meer dan een grote spaarpot waarin diverse spaarders geld stoppen, waarmee de beheerder van het fonds vervolgens investeert in aandelen, obligaties, alternatieve beleggingsvormen of een mix van dit alles. De opbrengst van de belegging hangt volledig af van de gemaakte keuzes en de evoluties van de financiële markten..
Bij een tak23-beleggingsverzekering vertrouwt u uw geld toe aan een verzekeraar die voor u belegt in een gekozen fonds. Ook hier hangt de opbrengst volledig af van de gekozen opties.
Louter economisch is er geen verschil tussen een beleggingsfonds van de bank en een tak23-beleggingsverzekering van een verzekeringsmaatschappij. Toch kunt u ze niet zomaar inwisselen. De wetgever en de fiscus maken er twee verschillende zaken van.
Voordelen tak23
Ten eerste is een tak23 juridisch gezien een levensverzekering. Dit houdt in dat u een begunstigde kunt aanduiden, die het kapitaal krijgt bij uw overlijden.
Ook fiscaal is er een verschil De opbrengsten van tak23-beleggingsverzekeringen zijn volledig vrijgesteld van belasting. Bij een klassiek bancair beleggingsfonds kan dat anders liggen. Heeft u een fonds dat minstens 10 procent van zijn vermogen in obligaties investeert, dan moet u op de meerwaarde die u met die obligaties boekt namelijk de roerende voorheffing ophoesten. En verkoopt u een beleggingsfonds van het kapitalisatietype, dat zijn jaarlijkse inkomsten aan boord houdt en dus niet uitkeert aan zijn deelbewijshouders, dan moet u een beurstaks van 1,32% betalen.
Voorts worden beleggingsfondsen op uw effectenrekening meegeteld om te bepalen of uw totale beleggingsportefeuille meer dan 500.000 euro groot is. Is dat het geval, dan betaalt u 0,15% taks op de effectenrekening. Een tak23-beleggingsverzekering telt daarentegen niet mee.
Nadelen tak23
Een tak23-beleggingsverzekering heeft echter niet alleen voordelen, maar ook nadelen. Zo moet u bij de storting van uw premie rekening houden met een tak van 2 procent.
Voorts moet u rekening houden met hogere instapkosten dan bij een bancair fonds. En stapt u al na enkele maanden of jaren uit, dan riskeert u doorgaans ook hogere uitstapkosten te moeten neertellen.
Hoe pikt u er de beste pensioenspaarverzekering uit?
Hoe sparen u helpt om minder belastingen te betalen
Is investering in zonnepanelen nog aantrekkelijk?
- N26 lanceert spaarrekening met 4% rente
- Hoe laat u het loon van een studentenjob of zakgeld optimaal renderen?
- Wat kost een jaar vroeger met pensioen gaan?
Andere tips over beleggingsfondsen, beleggingsplannen en TAK 23
Log in om reacties to posten. Geen login? Registreer u hier.