Welke gevolgen heeft de coronacrisis op uw pensioenspaarfonds?
Hoewel de beurs zich na een inzinking bij het begin van de coronacrisis enigszins heeft hersteld, kleuren de meeste aandelenindexen ten opzichte van begin dit jaar nog altijd rood. Dat heeft ook gevolgen op het rendement van pensioenspaarfondsen. Wie de pensioenleeftijd nadert, maakt daarom best de juiste keuzes.
Pensioenspaarverzekering: geringe impact
Als u fiscaal voordelig aan pensioensparen wilt doen, kunt u kiezen voor een pensioenspaarverzekering of een pensioenspaarfonds. Bij de pensioenspaarverzekering, met als meest gangbare product het tak21-contract, blijft de impact van de coronacrisis beperkt. Spaarders ontvangen een vooraf vastgelegde jaarlijkse rente, eventueel aangevuld met een winstdeelname. Die winstdeelname hangt af van de resultaten van de verzekeraar. In het slechtste geval blijft uw rendement dus beperkt tot de vaste rentevoet.
Pensioenspaarfonds: afhankelijk van type
Bij pensioenspaarfondsen wegen schommelingen op de aandelenmarkt wel sterker door. Het pensioenspaarfonds is een beleggingsfonds: het belegt uw geld in aandelen en obligaties. Het rendement van uw spaarcenten is dus volledig afhankelijk van economische conjunctuur. In welke mate dat het geval is, hangt af van het type fonds. Defensieve fondsen investeren vooral in obligaties, met doorgaans een geringer risico. De dynamische fondsen trekken hoofdzakelijk de kaart van de aandelen. Dat gaat gepaard met een hoger risico en een potentieel hoger rendement. De neutrale fondsen bevinden zich tussenin.
Corona-effect
De BEL20, de korf met Belgische steraandelen, tuimelde in maart 40%. Sindsdien zijn de koersen weer gaandeweg gestegen, maar bevond de index zich op 2 september nog altijd ruim 15% lager dan begin dit jaar. Ook de meeste Belgische pensioenspaarfondsen bevinden zich nog niet op eenzelfde koershoogte als bij de jaarwisseling. Ter illustratie: Belfius Pension Fund Balanced Plus C staat 2,67% in min, BNP Paribas B Pension Sustainable Stability Classic noteert 1,74% lager en Pricos Defensive van KBC viel sinds 1 januari 3,96% terug.
Uw pensioen nog niet in zicht?
Die dalende koers vormt op zich geen huizenhoog probleem, aangezien u het plaatje op langere termijn moet bekijken. Wanneer u nog ettelijke jaren van uw 65ste verwijderd bent, dan heeft uw beleggingsportefeuille nog voldoende tijd om te herstellen. Die remonte is de afgelopen maanden ook al ingezet. Bovendien lieten alle Belgische pensioenspaarfondsen die Spaargids.be volgt het afgelopen decennium op jaarbasis een positief rendement optekenen, waarbij een gemiddelde jaarlijkse stijging van 4% tot 7% courant is.
Tip: Ga hier zelf na hoe Belgische pensioenspaarfondsen afgelopen jaargangen presteerden
(Bijna) pensioengerechtigd: geen reden tot paniek
De maximumleeftijd voor pensioensparen is 65 jaar. Dat wil zeggen dat u premies kunt blijven storten tot en met 31 december van het jaar waarin u 64 wordt. Maar ook wanneer u de leeftijd van 65 jaar hebt bereikt, bent u niet verplicht om uw belegging onmiddellijk op te vragen. Het is mogelijk om ze een bepaalde periode te laten staan en het bedrag later op te nemen, bij een betere koers. U kunt uw pensioenkapitaal ook deels opnemen en de rest op een later tijdstip opnemen. Dat biedt u dus de mogelijkheid om het effect van een negatieve periode af te vlakken. Een andere mogelijkheid bestaat erin om vanuit een dynamisch spaarfonds met een groter gewicht aan aandelen over te stappen naar een neutraal of defensief fonds met minder risico’s. De coronacrisis hoeft dus niet noodzakelijk een knauw te geven aan uw pensioenvoornemens.
- Hoeveel kan u sparen op een spaarrekening, voor u roerende voorheffing betaalt?
- Gereglementeerde versus niet-gereglementeerde spaarrekening: wat moet u weten?
- Hoe laat u het loon van een studentenjob of zakgeld optimaal renderen?
Andere tips over pensioenspaarfondsen
Log in om reacties to posten. Geen login? Registreer u hier.