282, 22239

Welke tak21-spaarverzekering brengt het meest op?

Welke tak21-spaarverzekering brengt het meest op

Door de lage rente op spaarrekeningen kijken steeds meer mensen uit naar een alternatief. Een van de mogelijkheden daarbij is de tak21-spaarverzekering. Wat brengt die op? En waarop moet u letten?

Een tak21-spaarverzekering biedt een vaste basisrente, wat de spaarder net als bij de spaarrekening een gevoel van zekerheid geeft. Bovendien kunt u bij een spaarverzekering bovenop die basisrente nog een winstdeelneming krijgen indien de herbelegging van de storting door de verzekeringsmaatschappij voldoende opbrengt en haar financiële resultaten dat toelaten. Die mogelijkheid wordt jaarlijks bekeken, wat de formule nog extra aantrekkelijk maakt.

Belangrijk om weten, is dat net als voor een klassieke spaarrekening, tegoeden op een tak21-spaarverzekering tot 100.000 euro per instelling en per persoon gewaarborgd worden door de overheid. Mocht uw instelling dus over de kop gaan, dan komt de Belgische staat over de brug.

 

Hoogste gewaarborgde opbrengst

Wil u weten, welke spaarverzekering het meest interessant is, dan kunt u kijken naar de aanbiedingen met de hoogste gewaarborgde rente. En dan komt u misschien terecht bij Vita Pensioen (zonder fiscaliteit) van Federale Verzekering. Die gaf op 2 september een basisrente van 1,25%. Dat is ver boven de wettelijke minimumrente van 0,11% van het spaarboekje. Verder gaf ook VDK Safe Life een gewaarborgde rente van 1,25% en kreeg u bij Secure Life van Patronale 1,05%. Andere formules met een hogere basisrente waren Starfix, Fructisafe en Safe 21 (alle Patronale), Fidea Flexibel Saving met 1% en Argenta Life Plan met 0,85%.

Laat u daarbij evenwel niet vangen. Bij de eerste drie geldt de gewaarborgde rente alleen tijdens het lopende jaar. Bij Starfix, Fructisafe en Safe 21 is dat voor acht jaar. Bij Fidea voor de hele looptijd en bij Argenta tot het einde van het achtste jaar.

 

Hoogste totale opbrengst>

U kunt ook kijken naar de formules met de hoogste totale opbrengst. In dat geval haalden Vita Pensioen (zonder fiscaliteit) met 2,30% en Post Optima Best en BNP Paribas Fortis Free Invest Plan met 2,00% in 2018 de hoogste opbrengsten. Alleen: dit is een analyse die u alleen achteraf kunt maken. Ze houdt ook rekening met de ontvangen winstdeelnemingen en die zijn nooit op voorhand gekend.

Tip: Hier vindt u tak21-spaarverzekeringen met de hoogste rente

Wil u toch vooruitkijken, dan vindt u informatie in het ‘Key Investor Information Document', dat de verzekeraars voor elke spaarverzekering moeten opstellen. Daarin berekenen ze meerdere scenario’s: een pessimistisch, een optimistisch en twee tussenmogelijkheden. In alle scenario's moet de verzekeraar ook rekening houden met de kosten voor de spaarder, zoals instapkosten.

 

Vergeet de kosten niet

Een belangrijk verschil met een spaarrekening is dan weer dat aan inlagen op een spaarverzekering kosten verbonden zijn. Zo moet u (behalve voor een pensioenspaarverzekering) rekening houden met een taks van 2% op de stortingen die u doet.

Daarnaast rekenen de maatschappijen doorgaans ook instapkosten aan. Nu de rente laag staat, kunnen die een behoorlijke hap uit het rendement nemen. Kies daarom voor een formule met lage kosten.

Doorgaans rekenen verzekeraars ook uitstapkosten aan als u de stortingen reeds na een korte periode zou opvragen. Eens de eerste vijf jaar voorbij is dat vaak niet langer het geval. Bijgevolg stapt u best maar in een spaarverzekering als u uw geld voldoende lang kunt missen.

U houdt uw spaarverzekering best acht jaar of langer. Wil u voor het einde van die periode geld opvraagt, dan moet u roerende voorheffing betalen op de opbrengsten. Doet u dat pas nadien, dan is de opbrengst vrijgesteld.

Tip: Vergelijk hier met de opbrengst van spaarrekeningen

 

Begunstigde

Nog dit: een spaarverzekering biedt de mogelijkheid om een begunstigde aan te duiden. Dat is handig mocht u verkiezen dat uw inleg na uw overlijden naar iemand gaat die u zelf heeft uitgekozen. Die begunstiging kunt u trouwens steeds wijzigen, zonder iemand daarover verantwoording te moeten afleggen.

 

 

 

Lees ook:

Andere tips over TAK 21

Log in om reacties to posten. Geen login? Registreer u hier.