Verlengen looptijd hypothecaire lening
Geplaatst: 21 augustus 2016, 09:34
Dag allemaal,
Ik schets even de situatie.
In december 2014 hebben wij onze lening herzien. We kwamen van een lening op 20 jaar bij AXA, naar een lening op 10 jaar (1,78%) bij Crelan. We hebben toen beslist wat eigen middelen in de lening te stoppen, aangezien we niet onmiddellijk iets van plan waren met het geld en de spaarrentes toch erg laag stonden. Bij het inkorten van de looptijd beseften we dat we een stuk belastingvoordeel zouden verliezen, maar dat woog niet op dat moment op tegen het bedrag dat we uitspaarden aan intresten.
We zijn nu 1,5 jaar verder en de rentes zijn vreemd genoeg nòg verder gedaald. Na wat rekenen kom ik tot het besluit dat de woonbonus ditmaal wél opweegt tegen de intresten. Met andere woorden: als we onze lening zouden verlengen (van de resterende +/- 8 jaar tot bijvoorbeeld 15 jaar) zou ons dit een pak geld opleveren (volgens de simulator 9.500 euro bij een andere bank en 12.600 euro bij dezelfde bank).
Jammer genoeg weigert Crelan. De bank heeft beslist géén verlengingen van duurtijd toe te staan, ze korten enkel de looptijd in.
Aangezien we intussen nog minder dan 10 jaar te gaan hebben is een 'gewone' herziening ook geen optie, want de duurtijd moet minstens 10 jaar zijn om fiscaal in't plaatje te passen.
Ik ben benieuwd naar jullie mening hieromtrent.
Crelan zegt verder ook: je kan je 'pot' na de huidige looptijd verder vullen met lange termijnsparen, maar dan denk ik: dat vergt nieuw geld dat we onherroepelijk vastzetten, terwijl de woonbonus kan met de bestaande lening...
Verder stelt de bank zich ook vragen bij de fiscaliteit: zullen we die winst wel daadwerkelijk behalen, met al die veranderingen omtrent fiscaliteit? Nochtans vind ik dat de regering telkens bestaande stelsels heeft laten verder lopen, en nieuwe regelgeving enkel toepast op nieuwe contracten.
Ik schets even de situatie.
In december 2014 hebben wij onze lening herzien. We kwamen van een lening op 20 jaar bij AXA, naar een lening op 10 jaar (1,78%) bij Crelan. We hebben toen beslist wat eigen middelen in de lening te stoppen, aangezien we niet onmiddellijk iets van plan waren met het geld en de spaarrentes toch erg laag stonden. Bij het inkorten van de looptijd beseften we dat we een stuk belastingvoordeel zouden verliezen, maar dat woog niet op dat moment op tegen het bedrag dat we uitspaarden aan intresten.
We zijn nu 1,5 jaar verder en de rentes zijn vreemd genoeg nòg verder gedaald. Na wat rekenen kom ik tot het besluit dat de woonbonus ditmaal wél opweegt tegen de intresten. Met andere woorden: als we onze lening zouden verlengen (van de resterende +/- 8 jaar tot bijvoorbeeld 15 jaar) zou ons dit een pak geld opleveren (volgens de simulator 9.500 euro bij een andere bank en 12.600 euro bij dezelfde bank).
Jammer genoeg weigert Crelan. De bank heeft beslist géén verlengingen van duurtijd toe te staan, ze korten enkel de looptijd in.
Aangezien we intussen nog minder dan 10 jaar te gaan hebben is een 'gewone' herziening ook geen optie, want de duurtijd moet minstens 10 jaar zijn om fiscaal in't plaatje te passen.
Ik ben benieuwd naar jullie mening hieromtrent.
Crelan zegt verder ook: je kan je 'pot' na de huidige looptijd verder vullen met lange termijnsparen, maar dan denk ik: dat vergt nieuw geld dat we onherroepelijk vastzetten, terwijl de woonbonus kan met de bestaande lening...
Verder stelt de bank zich ook vragen bij de fiscaliteit: zullen we die winst wel daadwerkelijk behalen, met al die veranderingen omtrent fiscaliteit? Nochtans vind ik dat de regering telkens bestaande stelsels heeft laten verder lopen, en nieuwe regelgeving enkel toepast op nieuwe contracten.