Spaargids.be forum

Ik heb twee voorstellen op zak voor een lening met looptijd van 20 jaar.

Crelan:
variabele rentevoet 8/3/3 van 1,09% en verplichte SSV van 2800 euro.

Axa:
vaste rentevoet van 1,51%, maar SSV van 2220 euro kan eventueel weggelaten worden.

Op 20 jaar bekeken zou Axa 2230 euro goedkoper uitkomen dan de worst case van Crelan. Maar die rentevoet 1,09% op 8/3/3 vind ik persoonlijk wel scherp en bovendien heb ik dan ook een SSV.

Welk voorstel zouden jullie kiezen in dit geval?

Tja ... die 1,51% ben je wel zeker voor 20 jaar ... de schuldsaldo is ook een stuk goedkoper en misschien niet verplicht bij hen te nemen (kan ik niet opmaken uit je bericht) zodat je daar misschien nog iets op kan besparen.

Bij Crelan ben je 8 jaar zeker van een lage rentevoet maar wat daarna ? Ik vermoed dat ze na die 8 jaar je wel het maximale zullen aanrekenen van wat op dat moment kan ...

Mijn principe is (voor anderen kan dat anders zijn) : neem wat je zeker bent ...

Bedankt voor je reactie, geebee!

Wat ik me nog afvraag: wie bepaalt eigenlijk naar welke rentevoet de variabele rentevoet na 8 jaar aangepast wordt? Zijn hier regels voor of mag een bank dit met de natte vinger zomaar bepalen?

En aan de andere kant. Als ik bij Axa ook de SSV moet nemen, komt het 100 euro goedkoper uit dan bij de worst case van crelan. Doe ik er dan niet beter aan de variabele te nemen?

Of je gaat gokken met een variabele,of je kiest voor zekerheid met een vaste.
Ik dacht dat er bij een variabele maar een max. stijging van de rentevoet kan zijn?
Je zou het dan moeten berekenen, dat bij de eerste stijging de max. stijging van toepassing is, en hoeveel je dan zou moeten betalen. Dat de rente zal stijgen in de toekomst is wel zeker.

Hij mag inderdaad maximaal verdubbelen, maar mag de bank dat zomaar bepalen of zijn daar richtlijnen voor?

Hoe wordt de variabele rente berekend?
De variabele rentevoet wordt berekend naar aanleiding van de index plus de opslag van de bank. De index is het kostenpercentage en de opslag van de bank is de winstmarge die de bank maakt. De variabele rentevoet wordt berekend op basis van het EURIBOR rentepercentage. Dit is het rentepercentage dat de 57 grootste europese banken elkaar rekenen voor het uitlenen van geld over een periode van 3 maanden. Hierop baseren de banken hun hypotheekrentes, uiteraard met een winstmarge. Het EURIBOR rentepercentage wordt om de 3 maanden herzien. Aangezien deze momenteel negatief is, verklaard het de historisch lage rentes op dit moment. Dus het juiste moment om te kopen!

Ondanks dat de variabele hypotheekrente nu historisch laag ligt moet u goed nadenken over wat het verstandigst is in uw persoonlijke situatie. Als de rentevoet van uw hypothecaire lening wordt herzien kan het dus zijn dat de rentevoet veel hoger ligt, waardoor u dus voortaan elke maand meer moet betalen dan dat u gewend bent. Dit kan vooral lastig zijn wanneer uw budget nogal nauw ligt en u weinig financiële flexibiliteit heeft. Echter is het zo dat uw rentetarief niet hoger of lager kan worden dan de contractueel overeengekomen limiet.

Hoe de variabele rentes berekend worden:
Kijk in je voorstel/contract na aan welke referte index jouw lening gekoppeld is (Index A - J).
Op het moment dat je je lening tekent, wordt de huidige indexwaarde vastgeklikt.
Na x jaar wordt je intrest percentage herzien. Hiervoor wordt er opnieuw naar diezelfde index gekeken.
De formule is: Herziene rente = oude rente + (nieuwe referte index - oude referte index)

Meer info, zie https://www.spaargids.be/sparen/referte-indexen.html
Daar is het mooi uitgelegd.

De bank kan dus niet zomaar de rente verhogen naar goeddunken.

anonymous schreef: ↑12 april 2019, 07:15 De bank kan dus niet zomaar de rente verhogen naar goeddunken.

Klopt ... maar de bank zal bij de herziening niet de neiging hebben om nog veel "commerciële gestes" te doen naar de klant omdat die nu al eenmaal klant is dus zullen ze het maximale aanrekenen ... gezien de historisch lage rentes zou ik proberen bij beide (of nog meer banken) het laagst mogelijke tarief los te peuteren voor een vaste rentevoet voor de volledige periode en proberen zo weinig mogelijk bijkomende verzekeringen als brand- en SSV verplicht op te laten nemen bij die bank.