Pandwissel ja of neen?
Geplaatst: 19 augustus 2025, 08:08
Dag iedereen
Ik kocht enkele maanden geleden met mijn vriendin een nieuw huis waar we intussen samen wonen. Hiervoor leenden we 535000 euro over 25 jaar aan 2,59%.
Het appartement waar ik nog eigenaar van was geraakte niet tijdig verkocht. Om geen duur overbruggingskrediet aan te gaan heb ik gelukkig wat geld van een familielid kunnen lenen en de rest zelf bijgelegd. Het appartement is intussen wel verkocht, de akte verloopt binnen 2 weken. Voor de aankoop van dit appartement ging ik in 2020 een lening aan van 167000 euro aan 0,99% over 20 jaar. Hiervan moet ik nu nog 128500 euro afbetalen over 15 jaar.
De bank geeft me nu de keuze:
- ofwel zet ik deze lening over op onze huidige woning en betaal ik 1500 euro notariskosten en 175 euro bankkosten. Dan moet ik het bedrag van 128500 niet terugbetalen maar blijft mijn bijkomende maandelijkse aflossing van 750 euro (aan 0,99% dus) gewoon lopen en kan ik het geld beleggen
- ofwel los ik hiermee 128500 euro van onze huidige lening af
Wat ik voor mezelf maar niet helder krijg: stel dat ik het geld bijhoud, dan moet ik uiteraard zorgen dat het meer opbrengt dan wat ik ervoor betaal. Komt dit er omgerekend op neer dat ik een belegging moet vinden die jaarlijks gemiddeld meer dan 2,59% opbrengt, of dat ik een belegging moet vinden die jaarlijks gemiddeld meer dan 3,58% (0,99% + 2,59%) opbrengt?
Op zich kan ik de extra aflossing van 750 euro maandelijks wel dragen, maar het wordt toch allemaal wat krap zo. Ik besef dat een belegging in een breed gespreide etf 'normaal gezien' op lange termijn sowieso meer opbrengt dan zowel 2,59% als 3,58%, maar gezien geopolitieke omstandigheden lijkt het mij ook allemaal niet zonder risico, en denk ik dat ik er mogelijk beter aan doe om gewoon van die aflossing vanaf te zijn. Maar dat lijkt me eerder buikgevoel en niet de meest wijze beslissing?
Ik hoor graag jullie inzicht! Bedankt!
Jan
Ik kocht enkele maanden geleden met mijn vriendin een nieuw huis waar we intussen samen wonen. Hiervoor leenden we 535000 euro over 25 jaar aan 2,59%.
Het appartement waar ik nog eigenaar van was geraakte niet tijdig verkocht. Om geen duur overbruggingskrediet aan te gaan heb ik gelukkig wat geld van een familielid kunnen lenen en de rest zelf bijgelegd. Het appartement is intussen wel verkocht, de akte verloopt binnen 2 weken. Voor de aankoop van dit appartement ging ik in 2020 een lening aan van 167000 euro aan 0,99% over 20 jaar. Hiervan moet ik nu nog 128500 euro afbetalen over 15 jaar.
De bank geeft me nu de keuze:
- ofwel zet ik deze lening over op onze huidige woning en betaal ik 1500 euro notariskosten en 175 euro bankkosten. Dan moet ik het bedrag van 128500 niet terugbetalen maar blijft mijn bijkomende maandelijkse aflossing van 750 euro (aan 0,99% dus) gewoon lopen en kan ik het geld beleggen
- ofwel los ik hiermee 128500 euro van onze huidige lening af
Wat ik voor mezelf maar niet helder krijg: stel dat ik het geld bijhoud, dan moet ik uiteraard zorgen dat het meer opbrengt dan wat ik ervoor betaal. Komt dit er omgerekend op neer dat ik een belegging moet vinden die jaarlijks gemiddeld meer dan 2,59% opbrengt, of dat ik een belegging moet vinden die jaarlijks gemiddeld meer dan 3,58% (0,99% + 2,59%) opbrengt?
Op zich kan ik de extra aflossing van 750 euro maandelijks wel dragen, maar het wordt toch allemaal wat krap zo. Ik besef dat een belegging in een breed gespreide etf 'normaal gezien' op lange termijn sowieso meer opbrengt dan zowel 2,59% als 3,58%, maar gezien geopolitieke omstandigheden lijkt het mij ook allemaal niet zonder risico, en denk ik dat ik er mogelijk beter aan doe om gewoon van die aflossing vanaf te zijn. Maar dat lijkt me eerder buikgevoel en niet de meest wijze beslissing?
Ik hoor graag jullie inzicht! Bedankt!
Jan