, 23554

Kredieten groeperen? Aanlokkelijk, maar niet aangewezen

Kredieten groeperen

Een autolening, een renovatiekrediet, een persoonlijke lening … Als je verschillende kredieten hebt lopen, kan je die bundelen. Zo’n hergroeperingskrediet schept een beter overzicht en resulteert doorgaans in een lagere maandelijkse aflossing. Toch blijkt de eindbalans veelal negatief.

Bij de hergroepering van kredieten sluit je een lening op afbetaling af om verschillende leningen samen te brengen in één krediet met één overkoepelende rentevoet. Tal van leningen komen in aanmerking voor zo’n hergroepering: van persoonlijke leningen over renovatiekredieten tot autoleningen, schulden bij winkels en kredieten via een betaalkaart.

 

Voordelen

Het samenvoegen van de leningen geeft een beter overzicht. Je beschikt nog over één krediet en weet dus in één oogopslag hoeveel je tegen wanneer moet afbetalen. Daarnaast kan je de totale looptijd van het krediet aanpassen en verlengen. Het is bijvoorbeeld mogelijk om een consumentenkrediet met een resterende looptijd van twee jaar, een autolening met een looptijd van vijf jaar en een renovatielooptijd met een looptijd van drie jaar samen te voegen tot één nieuw krediet met een looptijd van acht jaar. Door die langere looptijd neemt de maandlast af.

 

Nadelen

De Federale Overheidsdienst Economie wijst op verschillende gevaren. Aan het einde van de rit betaalt de kredietnemer doorgaans veel meer interesten omdat het veel langer duurt vooraleer al dat krediet is terugbetaald. In ons voorbeeld is het consumentenkrediet zonder hergroepering al na twee jaar terugbetaald, terwijl de kredietnemer die schuld bij het hergroeperingskrediet zes jaar langer meetorst.

Bovendien zal voor sommige kredieten, zoals de autoleningen, het jaarlijkse kostenpercentage (JKP) van het nieuwe krediet veel hoger liggen. Een overzicht van Spaargids leert dat het samenvoegen van kredieten momenteel mogelijk is tegen een JKP vanaf 4,89%. Een wagen financier je al tegen een JKP van minder dan 2%. Je betaalt dus veel meer intresten bij een hergroepering.  

Tip: Bekijk hier tegen welke voorwaarden je kredieten kunt bundelen

Daarnaast hou je best rekening met bijkomende kosten die niet altijd in het JKP zijn opgenomen. Zo moet je bijvoorbeeld een wederbeleggingsvergoeding betalen voor de kredieten die je vervroegd terugbetaalt en nadien in een hergroeperingskrediet omzet.

 

Conclusie

Een hergroeperingskrediet biedt meer transparantie en geeft de consument tijdelijk wat meer ademruimte, maar zorgt allerminst voor een schuldverlichting op langere termijn. De wetgever staat ook kritisch tegenover zo’n kredietherziening. Hij heeft reclame voor het hergroeperen van consumentenkredieten zelfs verboden.

 

 

Lees ook:

Andere tips over persoonlijke leningen

Log in om reacties to posten. Geen login? Registreer u hier.