Geld lenen aan je kind voor een woning: hoe pak je dat aan?

Wie vandaag geld leent voor een woning, betaalt veel meer rente dan een jaar geleden. Misschien wilt u uw kind of kleinkind hierbij helpen. Maar geld lenen aan uw kind. Kan dat zomaar en aan welke regels moet u zich houden?

Geld lenen voor de aankoop van een woning is veel duurder dan een jaar geleden. Volgens Immotheker Finotheker betaal je op een hypothecair krediet momenteel gemiddeld 3,89% rente als je tussen 81% en 100% van de waarde van een pand moet lenen tegen een vaste rente op 20 jaar. Dat is 0,60% meer dan een jaar geleden. Als je 250.000 euro leent, betaal je in vergelijking met een jaar geleden maandelijks bijna 75 euro extra af.

Het is daarom logisch dat je overweegt om goedkoop of zelfs gratis geld aan je kind te lenen. Je leent zoveel geld uit als je zelf wenst, tegen een zelfgekozen rentevoet, maar evengoed ook zonder rente. Maak hierover duidelijke afspraken.

Contract onderhandse lening

Wil je geld lenen aan een kind of kleinkind? Vermijd discussies en zet alles over de lening op papier in een onderhands leningscontract. Dit is een overeenkomst die ondertekend moet worden door jezelf als je (klein)kind. Het liefste voorafgegaan door 'gelezen en goedgekeurd'. Daarna dien je het contract zelf bij te houden. Het gaat namelijk niet om een notarieel document. Je kan het wel laten registeren. In deze leningsovereenkomst mogen volgende zaken niet ontbreken:

Persoonlijke gegevens van kredietgever- en nemer: naam, voornaam en het volledige adres

Het geleende bedrag, in cijfers en in letters, en de manier waarop u het bedrag ter beschikking stelt.

Het doel van de lening.

De looptijd van de lening en de manier waarop uw (klein)kind het bedrag terug moet betalen: in één keer, in schijven of op uw verzoek.

De eventuele rentevoet, net als de eventuele verwijlintresten en de manier waarop de kredietnemer de intresten moet betalen. Vraagt u geen rente? Vermeld ook dat dan expliciet:

•        - Wat er gebeurt wanneer een van beide partijen overlijdt. Bijvoorbeeld of uw (klein)kind het bedrag moet blijven terugbetalen als u sterft.
•        - Het aantal exemplaren waarin de overeenkomst is opgemaakt (minstens twee, en, indien nodig, het aantal bladzijden).
•        - De plaats waar en de datum waarop de overeenkomst is ondertekend.

Geld lenen aan kinderen: met over zonder interest?

Wie geld wil lenen aan zijn kinderen bepaalt zelf of hij interest vraagt of niet. In die keuze ben je helemaal vrij. Zo kan je de interest vragen die je momenteel ontvangt als je het geld op een spaarrekening laat staan. Niet erg veel, dus.

Weet wel dat de fiscus de interest die je ontvangt als een inkomen beschouwt, waarop je roerende voorheffing moet betalen. Momenteel bedraagt die 30%. Uw (klein)kind moet de belasting inhouden op het bedrag dat hij of zij aan jou terugbetaalt en die som doorstorten naar de overheid.

Toch niet beter een schenking?

Misschien maak je je die bedenking, omdat je het wat moeilijk vindt om het geld terug te moeten vragen. Mogelijk wil je wel definitief afstand doen van je centen? En kan je ermee leven als uw (klein)kind iets anders met het bedrag doet dan een woning kopen? Voel je je niet zeker, dan ga je toch beter voor een lening. Trouwens, die lening kan je op termijn nog altijd kwijtschelden.

Tip: vergelijk de beste hypothecaire leningen in ons land