Wanneer behandelt de bank u als vermogend?
Een vaste contactpersoon bij de bank, waarbij u met al uw financiële vragen terechtkan. Als u een groot vermogen hebt, kan u een beroep doen op zo’n privébankier. Maar wanneer is uw vermogen groot genoeg voor private banking? En welke dienstverlening krijgt u daarvoor?
Het basisprincipe is altijd hetzelfde, als u voor private banking in aanmerking komt. U krijgt een vaste contactpersoon, waarbij u terechtkan voor vermogensbeheer en extra diensten. Wanneer u op een private banker kan rekenen, hangt vooral af van het vermogen dat u bezit.
Beheer van beleggingen volgens typeportefeuille
Vanaf een totaal vermogen van doorgaans 250.000 euro belegt de instelling uw geld volgens een gekozen typeportefeuille. Mogelijk gebruikt ze een algoritme om uw portefeuille op te volgen en bij te sturen. Bij Axento Vermogensbeheerder beschikt u vanaf een inleg van 100.000 euro over een vaste beleggingsadviseur.
‘Echte’ private banking voor grotere vermogens
Bij volwaardige private banking hebt u de keuze tussen discretionair en adviserend beheer. Als u voor adviserend beheer kiest, beslist u zelf over de samenstelling van uw portefeuille, maar geeft uw vaste adviseur advies over hoe u dat het beste doet. Hij of zij volgt de financiële markten daarvoor op de voet. Zo kan uw adviseur kansen signaleren.
Gaat u daarentegen voor discretionair beheer? Dan beheert een beleggingsadviseur uw portefeuille volgens afspraken die jullie op voorhand maakten, passend bij uw profiel en wensen. De beheerder hoeft niet telkens te overleggen bij een aan- of verkoop. Hij neemt wel geregeld contact met u op, om na te gaan of de afspraken nog kloppen.
Doorgaans hebt u recht op volwaardige private banking vanaf een totaal vermogen van 500.000 euro. Maar het minimale totale vermogen kan ook lager liggen.
Mogelijk veel meer dan vermogensbeheer
Als u genoeg vermogen hebt, staat een privébankier u bij met advies rond elk financieel vraagstuk in het leven: vermogensplanning, gespecialiseerd vastgoedadvies, begeleiding bij de overname of overdracht van een bedrijf tot zelfs ondersteuning bij het beheer van uw kunstcollectie en advies rond filantropie.
Van sommige diensten geniet u alleen als u over een heel groot vermogen beschikt. Als u bijvoorbeeld een investeringscapaciteit van vijf miljoen euro of meer hebt bij BNP Paribas Fortis, krijgt u ondersteuning van een wealth manager. Die begeleidt u onder meer bij beleggingen in niet-beursgenoteerde bedrijven.
Hoeveel private banking kost?
Voor het beheer bij Axento Vermogensbeheer betaalt u volgens de website een beheersvergoeding van 0,85% voor het deel van uw inleg tot 50.000 euro, 0,73% voor het deel tussen 50.000 en 100.000 euro en 0,60% op het bedrag boven 100.000 euro. U betaalt er niets extra als u bijstort, onttrekt of opzegt, maar er komt wel nog een resem andere kosten bij.
Hoeveel volwaardige private banking kost, met discretionair en adviserend beheer? Als u bijvoorbeeld voor discretionair beheer met het Global Equity Portfolio kiest bij Deutsche Bank, betaalt u een beheervergoeding van 1,21% van 1 tot 2,5 miljoen euro, 0,85% van 2,5 tot 5 miljoen euro, 0,67% van 5 tot 10 miljoen euro en 0,48% boven 10 miljoen euro. Gaat u daarentegen voor de formule Beleggingsadvies-Klassiek bij Deutsche Bank, dan bedraagt de adviesvergoeding 0,48% tot 2,5 miljoen euro, 0,42% van 2,5 tot 5 miljoen euro, 0,36% van 5 tot 10 miljoen euro en 0,30% boven 10 miljoen euro.
Hoeveel de andere privatebankingdiensten kunnen kosten? KBC Private Banking rekent met aparte tarieven voor specifieke diensten. Belfius Private pakt daarentegen uit met een abonnement van 75 euro per maand per gezin. Enkel de kosten gelinkt aan de financiële producten in portefeuille zijn dan nog apart te betalen. Met die prijs wil Belfius tegen 2030 de grootste private bank van het land zijn, in plaats van KBC Private Banking.
Vergelijk zelf de private banking in ons land
