Spaargids

[Nefertari]

Voor termijnrekeningen bij CE is de minimum inleg 2500 €.
Ik zie geen reden waarom men daar geen vertrouwen zou mogen in hebben : tenslotte heeft men bij CE, net als elders, een waarborg tot 100.000 €.
Ik heb er al sinds jaren goede ervaringen met hun termijndeposito's.

Alleen : momenteel zou ik bij geen enkele bank een termijn op 10 jaar durven nemen.

[arno]

@ Nefertari : Waarom zou je bij geen enkele bank nu een termijn van 10 jaar DURVEN nemen ?
Benieuwd naar de motivatie achter deze uitspraak.

[JurgenG]

Omdat de intresten echt wel te laag zijn op 10 jaar momenteel misschien?

[arno]

Zeker zo dat de intresten op tien jaar verre van spectactulair zijn. Maar ... ik ben van mening dat die lange termijnrentes (die op de korte termijn is al aan een vrije val bezig cfr. zowat alle spaarboekjes de laatste weken) nog verder zullen zakken (ten bewijze : Crédit Europe heeft vandaag zijn rente voor de termijnrekening op tien jaar laten zakken naar 4,25% bruto !). Ik wil maar zeggen : binnen afzienbare tijd (enkele weken of maanden) zouden diegenen die vandaag bij NIBC intekenen op tien jaar aan 4,50% bruto nog wel eens de beste deal voor lange tijd kunnen gesloten hebben. Niet vergeten : eind juni vervalt bij NIBC de rentegarantie op de spaarboekjes : dat zou wel eens het moment kunnen zijn dat ze samen met de spaarboekjrentes ook de termijnrentes een stuk laten zakken. Momenteel dus bij NIBC op tien jaar 3,555% netto. Iemand die risicoloos een beter rendement wil vinden voor een beperkt bedrag zal hard moeten zoeken om dat te vinden (al helemaal niet bij Tak 21 : ook daar is men volop bezig met de rentes te laten zakken en uitkering van winstdeelname is de komende jaren verre van zeker bij de meeste maatschappijen). Met enig risico kan je natuurlijk uitkijken naar bedrijfsobligaties, maar wie af en toe eens op Oblis kijkt, heeft snel door dat voor kleine bedragen er ook daar niet spectaculair veel meer te rapen valt, dus het bijkomende risico nauwelijks waard. Beleggen in obligaties met een minimuminleg van 100.000 Euro : daar valt al meer te rapen, maar hoeveel mensen hier op spaargids zijn met dergelijke beleggingen bezig ?
Conclusie : voor de kleine belegger die risicoloos wat meer wil dan een spaarboekje is de termijnrekening van NIBC op 10 jaar nog zo slecht niet gezien de huidige conjunctuur van rentedalingen.

[Nefertari]

@ Nefertari : Waarom zou je bij geen enkele bank nu een termijn van 10 jaar DURVEN nemen ?
Benieuwd naar de motivatie achter deze uitspraak.

Als men zijn spaargeld gedurende 10 jaar blokkeert door te kiezen voor een termijnrekening, levert dat nauwelijks nog iets meer dan 3 % netto op.
NIBC geeft momenteel de hoogste rente op 10 jaar : 3,56 % netto lijkt op het eerste gezicht aantrekkelijk.

Maar als de rente intussen opnieuw stijgt (wat op middellange termijn het meest waarschijnlijk lijkt en 10 jaar is zeer lang), zit je geld vast tot de vervaldatum, tegen voorwaarden die op dat moment niet meer zo interessant blijken.

Persoonlijk zou ik dan eerder kiezen voor een middellange looptijd van bijvoorbeeld vijf jaar.

[Jhn]

3% kan 2% worden om finaal naar 1% te zakken.
Je kan het ook zo zien! Dan ben je met 3,5% niet slecht af!

Vroeger kreeg je 5% waarom heeft niet iedereen volle bak op deze ingezet?
Omdat er genoeg mensen zijn die denken dat het volgende week/jaarmeer gaat zijn.

Omdat ik ook hoop op meer en beter, zet ik kleine bedragen in.
3,5% vind ik persoonlijk nog net ok.

Ik laat dit moment niet schieten, want zakken gaat het zeker doen!
Stijgen! laten we hopen van wel.
Maar dat kan ik niet voorspellen.

Trouwens deze termijnrekeningen zijn een verzekering voor mijn fondsen.
Want daar kan echt mee fout gaan!

[Yaris]

Als de rente stijgt willen de mensen hun geld niet tegen een hoge vergoeding vastzetten omdat ze denken dat de rente nog meer gaat stijgen.

Als de rente daalt haasten de mensen zich om hun geld tegen een lage vergoeding vast te zetten omdat ze denken dat de rente nog meer gaat dalen.

[Zonnekind]

Ik zet simpelweg elke week een klein bedrag vast op de 'beste' termijnrekening, op dit moment bij NIBC. Rente stijgen of dalen, maakt niet uit.

[Jhn]

http://www.spaargids.be/sparen/credit-e ... ingen.html

[pol]

http://www.spaargids.be/sparen/credit-europe-bank-nieuws/credit-europe-bank-verlaagt-de-rentes-op-termijnrekeningen.html

En NIBC ook vanaf 12 mei.

[DiViAn]

Ik ben van plan om een termijn rekening te openen. Toen ik hun Alg Voorwaarden artikel 9 las, maak ik me echter zorgen of ik bij einde looptijd aan mijn centen kan. Terecht ?

ARTIKEL 9. Overboeken ten laste van de Rekening
1. Betalingen ten laste van de Rekening kunnen geschieden door overboeking ten gunste van de opgegeven Tegenrekening. De Opdracht kan schriftelijk of via Credit Europe Bank Direct Bankieren worden opgegeven. Een Opdracht zal indien mogelijk binnen twee werkdagen nadat deze door de Bank is ontvangen, worden verwerkt.
2. In tegenstelling tot de bepaling van artikel 7 kan de Bank - conform artikel 2 van het Koninklijk Besluit tot uitvoering van het Wetboek van de Inkomstenbelastingen inzake de vrijstelling van roerende voorheffing - eisen dat voor overboekingen van meer dan € 1.250 een opzeggingstermijn van vijf kalenderdagen in acht wordt genomen en kan ze overboekingen beperken tot € 2.500 per quinzaine.

[robokat]

Dat is geldig voor iedere belgische bank. In geval van globale paniek ("bank run") kunnen de banken verhinderen dat iedereen gelijktijdig zijn geld afhaalt/weghaalt en zo de bank doet omvallen.

Niets speciaal dus.

[Al Fonds]

Klopt Robokat, blijkbaar hebben er velen hier nog nooit de Alg. Voorw. van hun spaarboekje ( - rekening ) gelezen. Dat staat er overal in.