Hallo - sorry - nog een "vast of variabel" vraagje !

Wil 385.000 € ontlenen voor 25 jaar.

1ste optie is 15/5/5 aan 1.85% rentevoet - dus 3.73% maximum na herziening.
(dit kan ik verkrijgen bij BNP - momenteel mijn eigen bank) of Argenta)

Begin-aflossing = 1601 € / maand
Best case = 80.000 rente totaal
Worst case = 113.000 rente totaal
Als rente gelijk blijft = 96.160 totaal

2de optie is 25 jaar vast aan 1.90%
(bij Belfius of KBC)
Aflossing 1611 € / maand
totale rente = 99.000

SSV, proportie mandaat/hypotheek, etc. zijn ongeveer gelijk.
Tips / advies / gedacht ? over de formule - en eventueel ook over de keuze van bank ?

Thanks !
Ed.

vast

Ed1030 schreef: ↑19 december 2018, 16:57

Hieronder vind je de resultaten, maar die heb je al (het is voor de anderen)
Ik ben geen fan van beide formules
Ook niet van je looptijd en al zeker niet van je maandelijkse aflossing

Als ik moet kiezen, zou ik die vaste nemen.
Echter denk ik dat we tot een beter resultaat zouden komen mochten we het krediet opsplitsen. Heb je een 1/1/1 tarief verkregen op 25jaar? Kan je hier aan geraken? Ik denk dat je sowieso met een 1/1/1 meer zal gebaat zijn als je een mooi voorstel krijgt of je hem nu splitst of niet.
Wat is jullie inkomen?
Hoe zit het met de ssv
Leeftijd, hoeveel betalen jullie bij de verschillende banken, eenmalig of gespreid?

Om te antwoorden op je vraag, een krediet is een krediet, de goedkoopste telt. De randvoorwaarden wegen natuurlijk ook mee in dit totaal. Voor de rest is een bank waar gratis beheer mogelijk is toch ook wel handig. Dan denk ik in jouw geval aan Argenta, maar ook aan Kbc met hun basic-rekening (wel maar 1 kaart). Kbc is natuurlijk haantje de voorste wat betreft home banking, toch ten opzichte van Argenta.


Resultaat berekeningen VAST
€ 98.035,95
€ 1.610,12
betaalt u maandelijks terug als u € 385.000,00 leent aan 1,90% rente.

Resultaat berekeningen VARIABEL
Eerste afbetaling € 1.601,00
Laagst mogelijke afbetaling (best case) € 1.461,71
Hoogst mogelijke afbetaling (worst case) € 1.748,32
Intresten lening (best case) € 78.584,67
Intresten lening voor simulatie € 112.978,33
Intresten lening (worst case) € 112.978,33

Resultaat berekeningen
1/1/1 simulatief 1% 25 JAAR
Eerste afbetaling € 1.450,17
Laagst mogelijke afbetaling (best case) € 1.289,47
Hoogst mogelijke afbetaling (worst case) € 1.621,41
Intresten lening (best case) € 3.770,38
Intresten lening voor simulatie € 99.368,48
Intresten lening (worst case) € 99.368,48

Bedankt voor je reactie -
Leen alleen - 35 jaar oud - netto inkomen van 4400.

SSV -

BNP : 16 x 686 = 10.976
Argenta : 24x486 = 11665 of 16x664 = 10.624

KBC : 16 x 757 = 12.112
Belfius : 16x770 = 12.320

Beheerkosten =
Ongeveer gelijklopend (50€ per jaar * 25 = 1250), enkel Argenta = gratis.

Frederic schreef: ↑19 december 2018, 17:59

Ed1030 schreef: ↑19 december 2018, 16:57

Hieronder vind je de resultaten, maar die heb je al (het is voor de anderen)
Ik ben geen fan van beide formules
Ook niet van je looptijd en al zeker niet van je maandelijkse aflossing

Ed1030 schreef: ↑19 december 2018, 18:23

Ed

Je hebt een hoog loon, echter je leent alleen. Wat doe je van werk, betreft dit een aankoop voor een particuliere woning of zit daar een stuk praktijk in?
Sowieso vind ik je aflossing hoog, wat als je zonder werk zou vallen door ziekte of dergelijke. Dan kan je dit niet meer afbetalen.

Ik zeg het niet graag, maar heb je al gedacht aan een stuk vast op 30 jaar en een stuk op 25 jaar vast of variabel?

Kan je eens navraag doen voor die 1/1/1
Mocht je kunnen rond de 1,10% à 1,15% krijgen ..., maar dan nog
Eventueel 150k vast dan en 235k 1/1/1

Wat ook vaak vergeten wordt bij een keuze:
Wat is de kans dat je daar 25 jaar blijft wonen?
=> Indien dit het geval is, lees de reacties hierboven.

=> Als je 100% zeker bent dat je binnen de komende 15 jaar dat huis/appartement toch terug gaat verkopen (om bv iets anders te kopen), dan is er een andere situatie.
Je hebt nu de keuze tussen 25j vast of 15/5/5, waarbij de rente eerst 15j vast is en dan variabel. Moest je (bijna) zeker zijn dat je toch binnen de 15j terug verkoopt, ben je beter af met die variabele.

Sorry, hier ben ik weer :-)
Ik was er zo ongeveer uit - toen de bank me ineens nog een ander voorstel deed...

1.65 op 10/5/5/5 bij Argenta (gratis rekeningen en visa), versus 1.86% fix op 25 jaar bij Belfius (met iets hogere kost voor verzekering en 10 euro per maand voor twee rekeningen met visa).

Ik weet echt niet wat te doen.
Ik had allemaal berekeningen gedaan op basis van 15/5/5 of 25 jaar fiks - en nu komt de bank ineens met dit ander voorstel....

De Argenta bankier is zowat de enige die denkt dat de rentes wel zullen stijgen, maar zeker niet verdubbelen....
1.65 is wel mooi om te beginnen, maar 1.86 is natuurlijk ook netjes op 25 jaar vast.

Ed1030 schreef: ↑2 januari 2019, 16:26 Sorry, hier ben ik weer :-)
Ik was er zo ongeveer uit - toen de bank me ineens nog een ander voorstel deed...

1.65 op 10/5/5/5 bij Argenta (gratis rekeningen en visa), versus 1.86% fix op 25 jaar bij Belfius (met iets hogere kost voor verzekering en 10 euro per maand voor twee rekeningen met visa).

Ik weet echt niet wat te doen.
Ik had allemaal berekeningen gedaan op basis van 15/5/5 of 25 jaar fiks - en nu komt de bank ineens met dit ander voorstel....

De Argenta bankier is zowat de enige die denkt dat de rentes wel zullen stijgen, maar zeker niet verdubbelen....
1.65 is wel mooi om te beginnen, maar 1.86 is natuurlijk ook netjes op 25 jaar vast.

Je begrijpt ons verkeerd, wij denken ook dat de rente gaat stijgen, alleen inderdaad over de hele termijn van 25 jaar gezien zullen ze hoogst waarschijnlijk geen verdubbeling aanhouden.

Je zit hier met een worst case 118 894 vs 95 845. Ik zou die vaste nemen. Ik vind het verschil te hoog en dus ook het risico te groot.
Natuurlijk hebben wij geen kennis van je tarieven brand en ssv.
een visa kan je nog altijd bij argenta nemen.
Blijft nog altijd een ferme aflossing ze man, ook al heb je zo'n loon. Je moet maar ziek vallen ...
Het heeft geen zin om je variabel te verkopen en opsplitsen zie je ook niet zitten. Ik weet nu al dat jij vast zal nemen.

Argenta Resultaat berekeningen
Eerste afbetaling € 1.564,78
Laagst mogelijke afbetaling (best case) € 1.386,57
Hoogst mogelijke afbetaling (worst case) € 1.756,23
Intresten lening (best case) € 52.355,94
Intresten lening voor simulatie € 118.894,70
Intresten lening (worst case) € 118.894,70

Belfius
Resultaat berekeningen
€ 95.845,73
betaalt u aan intresten voor uw lening, u leent hiervoor € 385.000,00 (exclusief notariskosten)
€ 1.602,82
betaalt u maandelijks terug als u € 385.000,00 leent aan 1,86% rente.

Hi Frederic,

Je lijkt te denken dat ik je advies in de wind sla
Helemaal niet - de reden dat de bank met dit derde voorstel kwam was juist omdat ik erom gevraagd had na je laatste bericht.
Het is dus zeker niet zo dat ik niet opensta voor suggesties - anders zou ik ze hier ook niet komen vragen

Ed1030 schreef: ↑4 januari 2019, 13:59

Heb je dan ook tarieven variabel op 1/1/1, zoals ik vroeg? Bij beide banken, wat zijn de andere voorwaarden en het tarief van de ssv. Pas zo kunnen we vergelijken.