Hoi,

Ik vroeg me af of volgende situatie mogelijk is:
een niet gehuwd en niet erkend samenwonend koppel wil een hypothecair krediet aangaan om een huis te kopen. Er is echter één probleem, nl. man wil lenen bij bank A en vrouw wil lenen bij bank B. Man en vrouw willen dit zo omdat alles strict gescheiden is, alle kosten ieder voor de helft betaald en ze deze redenering graag zouden doortrekken tot zelfs het aankopen van een gemeenschappelijk huis waarbij ieder eigenaar is voor 50%. Door het totaal te lenen bedrag op te splisten in 2 gelijke delen kan bv. de man een lening aangaan voor 15 jaar en de vrouw eentje voor 20 jaar.

Is zoiets mogelijk? Kan me voor 1 huis tegelijkertijd 2 hypothecaire kredieten hebben?

Men zegt wel eens: "geld doet de beer dansen". Dus ja, twee hypotheken, het is mogelijk. De kosten die aan 1 hypotheek verbonden zijn, liggen vrij hoog en door er even twee te nemen, gaat ge zeker geen voordeeltarief genieten.

Geld doet de beer dansen, betaal ervoor en uw notaris past er wel een mouw aan.

Ik denk niet dat de bank die de hypotheek in tweede rang krijgt, overgelukkig zal zijn. Het tarief zal idd hoger zijn.
De bank die de eerste rang krijgt zal iets meer op zijn gemak zijn, maar toch ook om naar huis te schrijven. Meestal verbiedt de eerste rang bank dat er nog andere hypotheken worden gevorderd. Dit zal je zeker vooraf moeten bespreken.

En wat als je beide leningen bij dezelfde bank neemt?

Mijn vriendin zou 115.000 Euro lenen, ik 25.000 Euro. We zouden elk een aparte lening nemen. We nog maar bij 2 banken gaan zien. De ene bank zegt dat dit niet mogelijk is, de andere zegt van wel. Er zouden zelfs geen extra dossierkosten zijn voor de 2de lening van de bank uit, behalve de kosten voor de hypoteek bij de notaris.

Maar kunnen we dan elk onze eigen lening inbrengen? Of kan er maar 1 van die 2 leningen ingebracht worden? Want de enige reden dat ik een lening wil afsluiten van 25.000 Euro is omdat ik belastingvoordeel wil genieten.

ozzy schreef: Want de enige reden dat ik een lening wil afsluiten van 25.000 Euro is omdat ik belastingvoordeel wil genieten.

Wil je nu zeggen dat je die lening in feite niet nodig hebt?
In dat geval kan je volgens mij goedkoper van dit belastingsvoordeel genieten via Pensioensparen (€ 870 voor aanslag 2011) en langetermijnsparen (max 2080 voor aanslag 2011).

Tope schreef:

ozzy schreef: Want de enige reden dat ik een lening wil afsluiten van 25.000 Euro is omdat ik belastingvoordeel wil genieten.

Wil je nu zeggen dat je die lening in feite niet nodig hebt?
In dat geval kan je volgens mij goedkoper van dit belastingsvoordeel genieten via Pensioensparen (€ 870 voor aanslag 2011) en langetermijnsparen (max 2080 voor aanslag 2011).

Ik heb ze niet echt nodig, maar wil ze wel voor het belastingsvoordeel.

Je kan de eerste 10 jaar +/- 2.800 Euro inbrengen in je belastingen. Om maximaal belastingvoordeel te genieten moet ik dus exact 2.800 Euro per jaar terugbetalen. Met een lening op 10 jaar aan pakweg 3,4 % kom ik uit op 27.500 Euro. Als ik daar de kosten verbonden aan de hypothecaire lening vanaf trek, kom ik dus aan netto +/- 25.000 Euro.
Ik trek dan elk jaar ongeveer 1.400 Euro aan belastingen terug. Dus om netto 25.000 Euro te krijgen, moet ik 10 x 2.800 Euro betalen. Daarvan krijg ik 10 x 1.400 Euro terug. => 28.000 Euro - 14.000 Euro = 14.000 Euro. => 25.000 Euro - 14.000 Euro = 11.000 Euro winst. En aangezien ik dat geld niet nodig heb, hoef ik gewoon wat minder van mijn spaargeld/aandelenportefeuille aan te spreken. Dus die 25.000 Euro brengt me jaarlijks nog een paar procent aan intrest/dividend op...

Van langetermijnsparen ben ik iets minder op de hoogte. Ik kan het wel niet combineren met de inbreng van een hypothecaire lening, dacht ik.

Sowieso zou ik liefst lenen, want anders moet ik te veel geld uit mijn aandelenportefeuille halen.

Ik heb nog wat zitten rekenen. Als we samen lenen, doe ik er verlies aan. Als we het op 15 of 20 jaar zouden doen, dan moet zij enorm veel afbetalen per maand. En ik zou er amper iets aan verdienen. Als we het elk apart doen, dan zou ik op 10 jaar veel winst halen, en zij op 25 jaar een doenbaar bedrag moeten afbetalen.

Ik zou gewoon nog moeten weten of het wel kan om 2 leningen op 1 huis te zetten, en beide leningen in te brengen. Volgens de ene bankier ging dit, volgens de andere niet.

Je kan langetermijnsparen wel combineren met een hypothecaire lening.
Het belastingsvoordeel bedraagt - afhankelijk van je inkomen - tussen 30 en 40%.

http://www.1001tips.be/geld/langetermijnsparen/" onclick="window.open(this.href);return false;

aan top

bedankt voor de link hierboven , zeer handig,

kingsfan

Tope schreef:Je kan langetermijnsparen wel combineren met een hypothecaire lening.
Het belastingsvoordeel bedraagt - afhankelijk van je inkomen - tussen 30 en 40%.

http://www.1001tips.be/geld/langetermijnsparen/" onclick="window.open(this.href);return false;

Je kan ze combineren, maar ze zitten in dezelfde korf, als ik het goed begrijp. Dus het maximum is 2.080 Euro dat je kan inbrengen. Of dat nu woonkrediet, langetermijn- of pensioensparen of een combi van data alles is.

Dan is een lening voor mij interessanter.

Stel dat je in de hoogste belastingschijf valt, dat heb je via LT-sparen 35% à 40% aftrek voor een totaal van 2080 Euro momenteel. Als je een hypotheek neemt, kan je een aftrek van 50% krijgen voor 2080 + 690 woonbonus (eerste 10 jaar) = 2770 Euro.

Stel dat je dus geen geld nodig hebt, maar enkel gaat lenen voor het belastingvoordeel, dan kan je een lening nemen van ongeveer 30500 Euro (2770 Euro * 10 jaar geïndexeerd aan 2%). Momeenteel kan je hiervoor lenen aan ongeveer 3% op 10 jaar vast. Dan betaal je ongeveer 4700 Euro interest over die 10 jaar. Notariskosten voor akte lening ongeveer 1500 Euro. Totale kostprijs lening komt dan op 30500 + 4700 + 1500 = 36700 Euro kapitaal + interest + notaris. Je leent in dit geval ook best degressief (vaste kapitaalaflossingen), dan betaal je nog minder rente af en doe je dus meer voordeel.

Via de belastingen ga je ongeveer 15200 Euro terugtrekken. Werkelijke kost van de lening is dus 36700 - 15200 = 21500 Euro.

Hypotheek is in dit geval veel voordeliger dan LT. Bovendien hou je dan nog cash geld achter de hand dat ook nog interest/dividenden kan opbrengen.

Het is ook mogelijk om 2 hypotheekleningen op een huis te zetten, probleem is echter dat geen enkele bank er happig op is om als 2e in rang te komen omdat er dan de kans is dat ze nooit hun geld gaan terugzien bij gedwongen verkoop (verkoop kan minder opbrengen dan bedrag dat bank in 1e rang moet hebben). In uw geval is dat misschien geen probleem omdat het over een klein bedrag gaat, maar het percentage dat ze je gaan geven, gaat altijd slechter zijn omdat ze zich wat willen indekken.

Als ik me vergis moet je min 100.000 lenen om te kunnen aftrekken van je belastingen. Anders eens navragen.

amai, zo'n discussie

een lening enige en eigen woning zal het meeste fiscale voordeel opleveren, dat is een feit. Marginale aanslagvoet ipv verbeterde gemiddelede, 1,1% taks en hou er ook rekening mee dat als ge 60 wordt, de fiscus 10% van uw gespaarde langetermijnsparen aftrekt.
Als je bij dezelfde bank leent, is het normaal mogelijk om met twee voorschotten te werken (dus één dossier, twee delen zogezegd). Die delen kunnen verschillen qua bedrag, duurtijd, modaliteiten, ... Aangezien één dossier -> een keer notariskosten, dossierkosten, .... Er worden dan ook twee domicilieringen gemaakt voor elk voorschot. Volgens mij is dit de oplossing die u zoekt.
Kzou zeker bij dezelfde bank gaan, zal veel makkelijker en goedkoper zijn.

Pensioensparen zit niet in korf van 2080 euro, dit heeft een aparte korf van 870.

Der is volgens mij geen minimumkapitaal voor een lening, wel moet het minstens 10 jaar zijn.

robin hannelore schreef:Als ik me vergis moet je min 100.000 lenen om te kunnen aftrekken van je belastingen. Anders eens navragen.

klopt niet, met moet wel minstens 10 jaar lenen, bedrag speelt geen rol.

Alle werkelijk betaalde of gedragen uitgaven voor uw hypothecaire lening komen in aanmerking voor de aftrek 'enige, eigen woning'. U mag dus zowel de interesten, kapitaalaflossingen en premies voor een schuldsaldoverzekering fiscaal in rekening brengen. Het ingebrachte bedrag is echter beperkt tot (voor het aanslagjaar 2010 - inkomsten 2009):

•2 080 euro
•verhoogd met 690 euro
•verhoogd met 70 euro als u op 1 januari van het jaar dat volgt op het jaar waarin u de hypothecaire lening bent aangegaan minstens drie kinderen ten laste heeft
De verhogingen zijn slechts geldig tijdens de eerste tien jaar van de lening en ze vervallen als u eigenaar van een tweede woning wordt.

Er is dus geen min of max kapitaal vereist maar de lening moet minstens 10 jaar lopen en de fiscale inbreng word beperkt tot bovenstaande bedragen.