mijn kinderen (14 & 21) beschikken elk over een belgius spaarrekening met daarop 25.000 euro.

recent kregen we een uitreksel met de intrest: 2,5€

vandaar dat ik eens uitkijk naar alternatieven en ik vond er 2 die ik weliswaar niet ken:

BEOBANK spaarrekening geeft 0,20% intrest + 1% getrouwheidspremie

DEUTSCHE BANK SAVING PLAN geeft 0,90% intrest + 0,30% getrouwheidspremie

wat zouden de voor- of nadelen zijn van deze 2 ?

marc

Dat je een tijdje zal bezig zijn om het geld over te zetten want de maandelijkse storting is gelimiteerd.
Alternatief waar je wel het volledige bedrag in 1 keer kan storten : CKV, ME3 of ME12.

Het nadeel van Me3 en Me12 is dat je niet meteen aan het geld kan. Als je het nodig denkt te hebben moet je het opvragen, en komt het respectievelijk 3 en 12 maanden later vrij.

Het nadeel van een hoge getrouwheidspremie, is dat die ook maar na 1 jaar verworven is. Je moet dan steeds in 't oog gaan houden wanneer dat is om het "ideale" moment voor en geldafhaling te bepalen.
Hier (https://www.spaargids.be/sparen/spaartarieven.html) kan je alle spaarrekeningen vergelijken.

Een kind van 14 heeft geen 25.000 euro cash nodig. Misschien kun je hem/haar adviseren om bijvoorbeeld maar 5.000 euro op het spaarboekje te laten staan en de rest in fondsen te steken met een beleggingshorizon van 7 jaar.

Dat is speculeren en geld niet gebruiken zoals van een goede huisvader kan verwacht worden met het spaargeld van de kinderen. Als het echt slecht afloopt, kunnen de kinderen dat spaargeld voor het volle bedrag van de ouders terugeisen.

Nadelen hebben die rekeningen met een doorlopende opdracht niet echt. Vaak wordt er gezegd dat je getrouwheidspremies misloopt als je op de verkeerde moment afhaalt, maar die getrouwheidspremie zou je sowieso al niet gehad hebben indien je het geld op een standaard spaarrekening had laten staan. Zelf ben ik 20 jaar, gewoon doen zou ik zeggen. Als ik kijk naar mijn eigen verdeling van liquide middelen heb ik 40% op een ME12 staan. 20% op een beobank step-up,20% op ing tempo sparen, en de rest gewoon op een standaard spaarrekening. Die standaard spaarrekening dient dan voor het geval er ergens grotere kosten zijn. En stel dat ik toch niet toe kom met die rekening, dan kan ik het nog steeds van de ing tempo sparen halen.

ludo schreef: ↑14 januari 2018, 11:28 Dat is speculeren en geld niet gebruiken zoals van een goede huisvader kan verwacht worden met het spaargeld van de kinderen. Als het echt slecht afloopt, kunnen de kinderen dat spaargeld voor het volle bedrag van de ouders terugeisen.

Beleggen = speculeren?
En geld van de kinderen (vb. een erfenis van de bomma) jarenlang op een spaarboekje laten staan is handelen als een goede huisvader?

ludo schreef: ↑14 januari 2018, 11:28 Dat is speculeren en geld niet gebruiken zoals van een goede huisvader kan verwacht worden met het spaargeld van de kinderen. Als het echt slecht afloopt, kunnen de kinderen dat spaargeld voor het volle bedrag van de ouders terugeisen.

Je natuurlijk ook bij het begin beginnen en je kinderen zo opvoeden dat ze zulke ongein niet in hun hoofd halen.

centiem schreef: ↑14 januari 2018, 12:13

ludo schreef: ↑14 januari 2018, 11:28 Dat is speculeren en geld niet gebruiken zoals van een goede huisvader kan verwacht worden met het spaargeld van de kinderen. Als het echt slecht afloopt, kunnen de kinderen dat spaargeld voor het volle bedrag van de ouders terugeisen.

Beleggen = speculeren?
En geld van de kinderen (vb. een erfenis van de bomma) jarenlang op een spaarboekje laten staan is handelen als een goede huisvader?

Beleggen is inderdaad " gokken " op extra winst,, meer dan op een spaarboekje.
Beleggen doe je met je eigen geld, en niet met het spaargeld ( dat eigendom is van je kids ) . Als je dat spaargeld of deel ervan kwijtspeelt ben jij als ouder daar aansprakelijk voor. Om te beleggen met het spaargeld van de kids heb je trouwens het akkoord van de vrederechter voor nodig,en die ga je niet krijgen. Denk zelfs dat als het geld op de kids hun naam staat ,dat de bank die niet gaat toestaan om daar deel van te beleggen zonder dit akkoord van de vrederechter... Je kan vuil spelen, en er gewoon 5000 euro afhalen, en die dan gaan beleggen op uw naam,, maar als het fout loopt, en de kids eisen later het volle bedrag van hun spaartegoed op ga je moeten aantonen wat je met die 5000 euro hebt gedaan en loop je risico dat je dat geld moet terugbetalen aan je kids.
Daar is al meermaals rechtspraak over geweest.

http://moneytalk.knack.be/geld-en-beurs ... 72325.html

Er zijn zeker mogelijkheden voor kinderen, zelfs in die mate dat u zelf kunt bijdragen zonder dat uw kunt er zomaar aan kan

Geld 20 jaar lang op een spaarboekje laten staan is geen beheer door een goede huisvader want dan is het nog maar de helft waard. Je moet er op zijn minst voor zorgen dat je de inflatie voor blijft.

Yaris schreef: ↑14 januari 2018, 11:14 Een kind van 14 heeft geen 25.000 euro cash nodig. Misschien kun je hem/haar adviseren om bijvoorbeeld maar 5.000 euro op het spaarboekje te laten staan en de rest in fondsen te steken met een beleggingshorizon van 7 jaar.

Adviseren
Mocht je als ouder zelf het geld beleggen kan je kind je laten laten opdraaien als het verkeerd gaat. Normaal gezien moet je, als je het zelf zou beleggen, een goedkeuring hebben van de vrederechter.

Ik zou opletten met geld beleggen voor kinderen of zelfs nog maar advies geven. Je kunt het hen aanreiken maar in die richting pushen is niet toegestaan.


Het beste is eigenlijk om als ouder maandelijks te beleggen of frequent een aandeel te kopen onder je eigen naam. Wanneer ze meerderjarig zijn kun je hen die fondsen/trackers/aandelen via een schenking overhandigen waarna ze dan doen wat ze willen. Dan ben je wettelijk gezien in orde.

Moraal van het verhaal: als je voor kinderen wil sparen, spaar dan niet in hun naam maar in eigen naam en geef het hen later. Dan kun je al die tijd beleggen zoals je wil en ben je aan niemand verantwoording verschuldigd.

Edit: Kevva heeft zijn post aangevuld en heeft hetzelfde geschreven als ik.

Je mag geld storten op de rekening van je kinderen, wat veel ouders doen. Maar weet dat je daar zelf niet meer aan kan. Jij mag niet zelf gaan beslissen om dat te gaan beleggen en aangezien je kind niet meerderjarig is kan hij/zij dat ook niet beslissen.

Het slimste is om ergens bij een broker een effectenrekening aan te maken die je dan 'Louis', 'Brammeke' of 'Tommeke' noemt (naam van je kind). En dat jij daar zelf af en toe eens een aandeel of fonds mee koopt, de effectenrekening staat dan op jouw naam maar de vrederechter kan niets doen want het is juridisch gezien jouw rekening. Natuurlijk moet je wel opletten dat je niet vroegtijdig komt te overlijden.
Je partner moet hier ook in mee willen, als ze dat geen goed plan vindt dan schiet je natuurlijk ook niet op.

Eénmaal je kind meerderjarig is, schenk je gewoon die effectenrekening met alles er op en er aan als schenking aan je kind.

Yaris schreef: ↑14 januari 2018, 13:06 Geld 20 jaar lang op een spaarboekje laten staan is geen beheer door een goede huisvader want dan is het nog maar de helft waard. Je moet er op zijn minst voor zorgen dat je de inflatie voor blijft.

En als het tegenzit en het spaargeld van je kids deels weg is, hoop ik dat in " geval van " de vrederechter je instelling daarin volgt, maar dat denk ik niet.
Het spaargeld op naam van je kids is een verworven goed en is voor de rechtbank een heilig goed, vergis je daarin niet in.
Ken een paar van dergelijke gevalletjes.