Situatie: ik spaar al een 10 jaar voor mijn pensioen via een tak21 verzekering
Bij onze huidige lening was pensioensparen geen voorwaarde.
Voor de herfinanciering door andere banken zijn er enkele die dit wel als voorwaarde hebben.
Aangezien mijn huidige pensioensparen een verzekering is, zou deze waarschijnlijk niet overgenomen kunnen worden door de nieuwe bank wegens niet financieel aantrekkelijk voor mij.

De bank stelt voor het huidige pensioensparen premievrij te maken en bij hun opnieuw te starten

Gevolg, 2x pensioensparen waarvan 1 premievrij en dus beide aangegeven aan de belastingen (vroeger de eerste, vanaf nu de 2de)

De fiscus zal dus op het einde van de rit bij beide aan de kassa staan...

Vraag: Als ik nu mijn huidige pensioensparen gewoon voortzet en blijf inbrengen in de belastingen.
En ik ga een nieuwe pensioenspaarrekening aan bij de bank omwille van de lening, MAAR ik geef deze NOOIT in bij de belastingsaangifte onder het pensioensparen... staat de fiscus aan het einde van de rit dan ook aan de kassa en vraagt ze hetzelfde bedrag als wanneer deze wel ingegeven is voor belastingsvoordeel?

Het is voor mij perfect haalbaar om 2 pensioenspaarrekeningen ieder jaar vol te storten, hier zit dus geen probleem, MAAR is dit voordelig voor mij? Ok, ik mis een belastingsvoordeel op de nieuwe, maar zorgt dat ervoor dat deze plots niet meer rendabel is?

Hopelijk kunnen jullie mij hierin enige duidelijkheid brengen, waarscheinlijk zijn er voor mij reeds mensen met dit idee geweest en kunnen ze mij hierin een woordje uitleg verschaffen.

Je kan meerdere pensioenspaar producten hebben, maar je kan er maar 1 per jaar inbrengen.
Dus het voorstel van die bankier is geen probleem. Dit jaar stort je bijvoorbeeld nog je huidige tak21 product vol.
Vanaf volgend jaar het nieuwe pensioenspaarfonds.

Uiteraard wordt je bij je pensioen belast op beide. Echter is die belasting een percentage, dus maakt het weinig uit of je nu alles in 1 product steken hebt, of verspreid over 2.

Hetgeen jij van plan bent, zou ik zeker NIET doen.
Als je per jaar in 2 producten bij 2 banken stort, kan je er inderdaad maar 1 vd inbrengen. Echter op het einde van de rit, ga je wel op beide belast worden. De bank moet dit automatisch doen. Het is mogelijk dat je die belasting kan terugvorderen, maar het gaat je veel moeite kosten om erachter te lopen.

Bedankt voor de snelle reactie.
Hierbij is het weer een deel duidelijker geworden.
Tegenwoordig proberen ze je vanalles aan te smeren en uiteindelijk weet je niet meer wat nu het beste is. Iedereen vind zijn aangebode oplossing het beste natuurlijk... En waarschijnlijk is dat ook zo voor hun, maar voor ons als klant? Dat weet je niet...

In principe zou je op het einde van de rit bij het belasten van het gespaarde kapitaal naar de fiscus kunnen stappen en aantonen dat er nooit fiscaal voordeel is gehaald met het 2e pensioensparen.
De bank is verplicht de voorheffing door te storten naar de overheid, technisch gezien zou je de belasting kunnen terugvorderen, maar reken op enig elleboogwerk en hou ieder jaar goed uw aangifte in de PB bij. Dat 15j volhouden moet lukken, maar >25j dat allemaal bijhouden zou ik persoonlijk niet zien zitten (plus tegen dan is de wetgeving terug veranderd).

Waarom spaar je niet in een contract onder pensioensparen, maar niet onder het fiscaal stelsel pensioensparen? Vele banken/verzekeraars kunnen dit. Er is dan geen afhouding of dergelijke, het is gewoonweg een tak21 met rentevoet etc, maar zonder fiscaal attest jaarlijks en zonder verdere gevolgen. Contract kan perfect op zelfde manier opgemaakt worden (einddatum pensioenleeftijd, rentevoet vast bij iedere storting, etc). Vraag er naar.