Hallo iedereen,

Graag een beetje extra input voor mijn beleggingsvraagstuk.
Ik ben 40 jaar en heb een bedrag van ongeveer 1 miljoen euro te investeren.
Dit geld werd op legale wijze verkregen, geen schrik
Bedoeling van de investering is om (op papier) niet meer te moeten werken.

Mijn redenering is als volgt:
- jaaruitgaven ongeveer 25K euro
- buffer van 300K euro op spaarboekjes (+/- 10 jaar onkosten)
- 700K te investeren in de beurs, grotendeels volgens bogleheads methode:
-- 350K World ETF - IWDA - iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc)
-- 280K World Bonds - iShares Global Aggregate Bond UCITS ETF EUR Hedged (Acc) (isin=IE00BDBRDM35)
-- 70K in individuele aandelen (weinig interesse/geloof in stock-picking)
- gespreid instappen, gedurende ongeveer 1 jaar

Op deze 700K zou 3 a 4 % rendement moeten voldoende zijn om m'n doel te bereiken.

Mijn vragen:
- cash reserve zou ik op 3 spaarboekjes zetten, 1 grootbank, 1 rabobank, nog 1 te kiezen. Is MeDirect aan te raden? Andere opties?
- zijn er niet 'te veel' obligaties gezien de huidige tijden, of is dit asset class picking
- voorstanders om small caps toe te voegen? Welk percentage en ten koste van wat?
vb: SPDR® MSCI World Small Cap UCITS ETF IE00BCBJG560
- DeGiro of Keytrade of Binck? Hoewel dit legaal geld is, wordt er meer doorgegeven door buitenlandse brokers dan door BE brokers? In principe kan de grootte van de investering afgeleid worden adhv de betaalde beurstaks. Geen slapende honden wakker maken etc.
- cash buffer voldoende om eventuele crash te overleven?
- andere tips?

Alvast bedankt voor alle input

1 miljoen euro op spaar of gewone rekening zetten.
Als je 85 jaar zou worden ( = dus nog 45 jaar ) heb je tot dan elke maand 1.851 euro netto legale poen.
Dus niks om je druk over te maken.

Wat een verschrikkelijk slecht advies Ludo. Wat doe je met inflatie?

Inderdaad, vandaag is €1850 per maand een mooi bedrag, over een jaar 40 is het misschien nog net genoeg om een week rond te komen. Een spaarboekje gaat nooit de inflatie kunnen bijhouden, ook niet wanneer de rente naar 4 a 5% zou stijgen.

Inflatie is beetje vies woordje, het bestaat,maar niet alles zal dan ook duurder worden.
Veel produkten zijn in de loop der jaren echt wel goedkoper geworden. Vergelijk produkten uit de jaren 70/80 tegenover dezelfde en betere produkten van nu.
Op de beurs heb je ook geen enkele garantie dat je ingelegd kapitaal nog hetzelfde zal zijn na X jaar.Je zal jaren van winst,maar ook jaren van dik verlies hebben.Je beleggingshorizon zal dan ook al dik 10/12 jaar moeten zijn,en dan is het afwachten wat het resultaat gaat zijn op einddatum.
Is dus allemaal beetje koffiedik kijken met beurs/aandelen enz. maar de massa is daardoor wel sterk beinvloedbaar geworden en de banken hebben ni liever dat je " BELEGD "
Als je dan toch geld wil beleggen zou ik het in vastgoed steken. Alhoewel het nu niet de geschikte moment is, daar de prijzen van vastgoed overprijst zijn door de lage intrestvoeten.

Ludo hou er ook rekening mee dat sommige producten ook erg vraag en aanbod zijn en dat dit gestuurd is onafhankelijk van inflatie.

Want de prijzen kunnen voor maanden 25 procent hoger liggen dan voorheen en dan weer schommelen. Nee het is geen belegging maar het heeft er wel mee te maken.

De mininggektei s weer op gang en alle videokaarten van beide leveranciers zijn uitgeput waardoor hogere prijzen./

ludo schreef: ↑26 januari 2018, 14:19 Inflatie is beetje vies woordje, het bestaat,maar niet alles zal dan ook duurder worden.
Veel produkten zijn in de loop der jaren echt wel goedkoper geworden. Vergelijk produkten uit de jaren 70/80 tegenover dezelfde en betere produkten van nu.

Inflatie of geldontwaarding is een stijging van het algemene prijspeil in een economie.

Je appels en peren kunnen goedkoper geworden zijn, maar af en toe zal je toch ook eens een lekkere biefstuk friet willen eten?

Maar deze discussie hoort hier niet thuis in dit topic!

ab8 schreef: ↑26 januari 2018, 13:41 vb: SPDR® MSCI World Small Cap UCITS ETF IE00BCBJG560
- DeGiro of Keytrade of Binck? Hoewel dit legaal geld is, wordt er meer doorgegeven door buitenlandse brokers dan door BE brokers? In principe kan de grootte van de investering afgeleid worden adhv de betaalde beurstaks. Geen slapende honden wakker maken etc.
- cash buffer voldoende om eventuele crash te overleven?
- andere tips?

Alvast bedankt voor alle input

Ikzelf zit voor 20% in small cap, 10% emerging en 10% extra europa. Dit omdat ik hier in geloof. Ik wil de kleinere bedrijven kansen gunnen en ook de emerging countries. Omdat ik in europa woon wil ik europa ook bevoordelen. Logisch. Dit is mijn woonplaats.

Ik geloof er echter wel in om 60% voor wereld te gaan omdat hetgeen rendeert ook in het achterhoofd gehouden moet worden. Ik geloof dus in principieel beleggen en ook winst.

OsiriX schreef: ↑26 januari 2018, 14:37

ludo schreef: ↑26 januari 2018, 14:19 Inflatie is beetje vies woordje, het bestaat,maar niet alles zal dan ook duurder worden.
Veel produkten zijn in de loop der jaren echt wel goedkoper geworden. Vergelijk produkten uit de jaren 70/80 tegenover dezelfde en betere produkten van nu.

Inflatie of geldontwaarding is een stijging van het algemene prijspeil in een economie.

Je appels en peren kunnen goedkoper geworden zijn, maar af en toe zal je toch ook eens een lekkere biefstuk friet willen eten?

Maar deze discussie hoort hier niet thuis in dit topic!

https://www.plusonline.nl/consumentenre ... -jaar-euro

ludo schreef: ↑26 januari 2018, 14:47 https://www.plusonline.nl/consumentenre ... -jaar-euro

Dus? Je wilt een spreekwoordelijk voorbeeld onderuit halen?
Je appels en peren kunnen goedkoper geworden zijn, maar af en toe zal je toch ook eens een lekkere biefstuk friet willen eten?
Je biefstuk friet kan goedkoper geworden zijn, maar af en toe zal je toch ook eens een lekkere appel of peer willen eten?

Einde discussie voor mij. Ik denk dat de topicstarter voldoende verstand heeft om rekening te houden met de inflatie.

Ik zou je spaarbuffer mooi verdelen 100k bij drie banken, ik zou het bij drie grootbanken houden liefst fysieke banken daar zou ik me beter bij voelen maar dat is ieder zijn keuze.

Dan raad ik aan het aandelen gedeelte van je beleggingen gewoon helemaal volgens de Boglehead methode te investeren, waarom nog stock picken als je in principe 3 à 4% nodig hebt? Stock picken leid ook tot hogere transactiekosten. Je kunt ook opteren om Emerging markets en mid/small caps toe te voegen maar dit is niet noodzakelijk.

Je obligatiegedeelte is een wereldwijd gespreide ETF, ik zou deze vervangen door een Europese obligatie tracker dit omdat het obligatie gedeelte je "stabiele" gedeelte is van je portefeuille en ik zou indien ik meer rendement wil mijn percentage aandelen groter maken in plaats van meer risico te nemen bij obligaties.

Daarnaast afhankelijk van of je nog voldoende inkomen hebt moet je kiezen tussen de kapitaliserende of distributie varianten, als je voldoende inkomen hebt om je jaaruitgaves te dekken zou ik de kapitaliserende nemen en indien niet dan zou ik de distributie variant nemen.

Weet je al welke asset allocatie (aandelen/obligaties) je wilt? Mij lijkt me 50/50 zeker genoeg om 3 tot 4 procent te halen op jaarbasis je kan misschien zelfs nog defensiever gaan naar 40/60.

Proficiat you've won the game.

Ik zou meer investeren, en minder cash aanhouden.

Steek een groot stuk in 2 Keyprivate plannen, ééntje in risico cat 8 en ééntje in cat 4.
En als je nog wat met aparte aandelen wil spelen, dan reserveer je daar ook 100-150k voor.

Als je zo veel geld hebt kan je wat risico lopen, je hebt toch nooit alles tegelijk nodig.

Eén keer per jaar haal je dan wat winst uit je aandeelplannen om de cashvoorraad aan te vullen.
Maar meer dan 150k zou ik niet cash aanhouden, en 2 banken zijn genoeg.

Als ab8 hoge nodeloze kosten (instap, bewaarlonen) wil betalen bij zijn beleggingen is een grootbank een goed advies.

Vreemd dat zowat iedereen dergelijke bond ETF's als stabiele belegging blijft zien, is er dan echt niemand die een rente risico ziet en de betekenis van "duration" snapt?

Inderdaad Vortex. Ik zou geen Europese Obligatie ETF durven kopen met al die Zuid-EU brol erin. Als ECB wegvalt, wie zorgt daar dan voor liquiditeit (Italie, Griekenland,..)?... En uiteraard wordt ook de rentegevoeligheid over het hoofd gezien. Ik durf obligaties risicovoller te noemen dan aandelen de komende jaren.