Voorstel 1,16%
Q 90 25j
Goed voorstel veronderstel ik?

Sara_ta schreef: ↑5 april 2021, 15:29 Hallo

Wat denken jullie van 100% hypothecaire mandaat? Is dit een veilige optie?

Wij zijn momenteel ook onze hypothecaire lening aan het onderhandelen (combinatie van bullet en gewone lening). De meeste banken willen toch een controle hypotheek van €25.000 in ons geval. De rest (€785.000) kan in mandaat. Dit is dan toch ook maar een klein percentage in hypothecaire inschrijving. Ik denk dat het moeilijk is om 100% mandaat te krijgen aangezien de bank zo minder kan volgen.

a01 schreef: ↑5 april 2021, 23:35 Voorstel 1,16%
Q 90 25j
Goed voorstel veronderstel ik?

Is dit niet wat aan de hoge kant? Bij ons was dat ongeveer de openingsrentevoet. Onze quotiteit komt ongeveer overeen en we zitten momenteel voor het deel op 25j aan 0,95% vast en de onderhandelingen zijn nog niet gedaan...

Die kleine inschrijving maakt voor de bank een groot verschil.

Stel je het een lening van 800.000 nodig.
Scenario 1:
* Bank X verleent het krediet als 100% mandaat.
* Na een paar jaar, ga jij naar bank Y om een renovatielening van 200k. Bank Y vraagt kadaster en die zeggen: er staat geen hypotheek op het huis. Dus jij krijgt de lening. Stel met wél een hypotheek inschrijving.
* Bank Y weet niks van de lening van bank X en omgekeerd.
* Als jij je lening van bank Y niet kan terugbetalen, slaat deze je woning aan en verkoopt die.
* Daarna heeft bank X niets van waarborg meer. Ze weten zelfs net dat de woning "weg" is.

Scenario 1bis:
* Bank X verleent het krediet als 100% mandaat.
* Na enkele maanden verkoop jij je huis. De notaris vraagt aan kadaster of er een hypotheek op is. Dat is uiteraard niet het geval.
* Met dat geld ga jij naar een casino en je verliest alles.
* Je betaalt je lening niet meer terug. Dus bank X zal haar mandaat willen omzetten naar een hypotheek, maar dat is er niet meer.
* Ook hier blijft bank X met lege handen achter.


Daarentegen:
* Bank X verleent krediet als grootste deel mandaat en bv € 1000 hypotheek inschrijving.
* Nadien ga je naar bank Y voor een andere lening (scenario 1) of je wil het huis verkopen (scenario 1bis).
* de notaris zijn opzoekwerk bevestigt dat er een hypotheek opstaat en bank Y zal geen extra lening toekennen en/of jij zal het huis niet kunnen verkopen zonder dat die hypotheek geschrapt is.


Er zit dus een wereld van verschil tussen 100% mandaat of 99.99% mandaat en 0.01% inschrijving.

Klopt volledig.

De meeste grootbanken verkiezen daarom een controlehypotheek van €25.000.

motje82 schreef: ↑1 april 2021, 18:38 Hallo iedereen,

wij lenen 160.000 euro op 18 jaar vast tegen 1,13% met quotiteit van 50%. Er gaat nog een deel hypotheek mee van onze vorige woning, namelijk 56.000. Daar moeten we 1,95% op betalen. De rente indertijd bij onze eerste woning was 2,33%

Wat moet ik daarvan vinden? Ik snap wel dat ik niet echt in een goede positie zit omdat ik als ik bij andere bank ga, ik met extra (verbrekings)kosten zit. Maar toch, het lijkt me dat er toch hier en daar nog wat af kan, zeker van de 1,95% Hoe pak ik dat het beste aan?



ssv 50/50 bedraagt 1600 euro en 1200 euro.

Dochter geleend eind maart.
Deel 0,90% deel 1,05 %.
OP uw rente zit nog rek op.

Bij hypotheekwinkel 1,09 op 20j vast.
Quotiteit van 89 en verzekeringen ook vrij kunnen kiezen.
Denk niet dat we veel beter konden halen na toch wat vergelijken.

Sommigen halen een lagere rentevoet, maar het is goed mogelijk dat jij dit hebt kunnen compenseren door de goedkoopste schuldsaldoverzekering te nemen.

Charlesvdw schreef: ↑6 april 2021, 18:33 Sommigen halen een lagere rentevoet, maar het is goed mogelijk dat jij dit hebt kunnen compenseren door de goedkoopste schuldsaldoverzekering te nemen.

Totaal op einde rit is het belangrijkst.
Maar hoeveel maken die rekening.
Heden is de rentevoet niet het belangrijkste.
Bij rentevoeten van 5% of meer is het verhaal anders.

Kloppt.

Ssv, brandverzekering, dossier- en hypotheekkost wegen vaak zwaarder dan 0.25% intrest. Staar je dus niet blind op dat percentage alleen.

Klopt.

Het is alleen tendens als ik rond hoor bij vrienden en kennissen dat de meeste enkel rentevoeten vergelijken.

Mijn eigen vriend dacht dat ik “moeilijk” deed omdat ik vroeg naar SSV premies en brandverzekeringpremies bij de verschillende banken.

Nu rentevoeten en verhouding hypotheek-mandaat is gemakkelijk te vergelijken.

Hoe weet ik nu echter of ik een goede SSV of brandpremie heb? Ik heb nu kunnen bekomen dat ik enkel een SSV verplicht te nemen ben op de aankoop van de woning en niet op de lening van de geplande verbouwingen. Echter ik weet nu moeilijk of onze premies goed zijn tenzij dat ik vergelijk met de andere bank die in de running is. Hetzelfde met de brandpremie (hier heb ik wel al eens gesimuleerd op websites van bepaalde verzekeraars en probeer ik te onderhandelen). Enige tips?

Voor een brand- en inboedelverzekering kan je een gratis offerte aan je eigen makelaar/maatschappij vragen. Veel banken verzekeren uw inboedel veel te hoog. Er is ook een verschil tussen gesloten, half-open en open bebouwing voor de woningpolis. Ook daar maakt men soms 'onbewust' een foutje.

Ok. Ik zal nog eens mijn eigen makelaar aanspreken. Het is een open bebouwing dus daar kan er geen foutje in hun voordeel worden gemaakt. Ik heb wel net gevraagd om bepaalde dingen te schrappen (soms is er een (verplichte) diefstal verzekering of tuinverzekering bij). Ik ben benieuwd wat het antwoord is. We zijn momenteel nog aan het onderhandelen met KBC en Belfius en daar is er toch al €100 verschil per jaar op enkel de brandverzekering.

Jolienb schreef: ↑7 april 2021, 12:47 Klopt.

Het is alleen tendens als ik rond hoor bij vrienden en kennissen dat de meeste enkel rentevoeten vergelijken.

Mijn eigen vriend dacht dat ik “moeilijk” deed omdat ik vroeg naar SSV premies en brandverzekeringpremies bij de verschillende banken.

Nu rentevoeten en verhouding hypotheek-mandaat is gemakkelijk te vergelijken.

Hoe weet ik nu echter of ik een goede SSV of brandpremie heb?

Voor de SSV: doe eens een simulatie op de website van Cardiff.

Als je daar een paar duizend euro goedkoper bent, dan is dat geen fout.

Makelaars verdienen grote commissies op SSV.

Als bij de bank de rentevoet omhoog gaat als je geen SSV neemt, dan moet je kijken of het kleine verschil van die hogere rentevoet niet ruimschoots gecompenseerd wordt door de veel lagere SSV.



Simulatie Cardiff doen, kost 5 minuten. Er is geen reden om het niet te doen.

Op spaargids kan je ook verschillende simulaties aanvragen. Aviza en afi-esca komen er als goedkopere uit. Aviza is mij totaal onbekend. Iemand ervaring mee?