Oudere Jongere schreef:175 000 op 20 jaar postte Freakazoid eerder. Maar je punt over onderhandelingsmarge is terecht. Kunnen onderhandelen is niet het enige, ook je onderhandelingspositie is belangrijk. Iemand met een paar miljoen en/of een maandinkomen van vijf cijfers voor de komma krijgt er nog wel wat meer af hoor.

En 't Is hier al genoeg gezegd maar blijkbaar nuttig om nog eens nuttig te herhalen:

Uw bankier geen gratis persoonlijke adviseur. Hij of zij werkt ofwel voor de bank ofwel voor zichzelf (als zelfstandige - vaak zo bij ING) maar zeker niet voor jou. Het is min of meer een gewone verkoper. Misschien heeft hij of zij een product te koop dat nuttig kan zijn voor jou maar neem een uitspraak die niet op papier staat met de nodige korrels zout.

Daarnaast weet je niet wat de bijkomende voorwaarden precies zijn. Dat kan snel meer dan 200 euro per jaar verschil maken.

(Edits: spelling/nalezen voor ik post lukt weer eens niet zo goed)

Klopt allemaal wat je zegt hoor. Op dat ogenbik had ING voor ons ook veruit het beste aanbod van 3.55% - BKCP bood ons toen 3.66% en BNP (huisbank) zelfs 3.89%

Mij lijkt het enkel raar dat op dat ogenblik de rente bij ING reeds gestegen was naar 3.75% en ik hier één dag later een rente van ING zie van 3.35%... maar zal dan idd wel aan het inkomen ed liggen...

Moneyman schreef:8 jaar geleden bij ING 30 jaar rentevast

1e gesprek: 4,45
Laatste gesprek 3,75 ( na velen gesprekken te hebben gehad)

Nu ga je dat nooit meer krijgen op 30 jaar, zeer zeer goeie rentevoet.

Afgelopen jaar aan laten passen naar 2,58% tegen 15 jaar rentevast.

Exact een jaar geleden 2,935 %, 15 jaar vast, Q 65.

Naar ik vermoed niet zo denderend. Anderzijds mijn bankenronde begonnen bij KBC aan 3,70%, dus ik heb er wel wat afgekregen (geëindigd bij Belfius).

Op zich toch een mooi tarief? Rente stond toen nog iets hoger. 14 Maand geleden geherfinancierd aan 2,52% (Q<30) voor 100 000 lineair op 10 jaar. Lager kon bij andere banken maar die secundaire voorwaarden wegen zwaar door voor dergelijke lage percentages en bedragen. We konden tot 2,25 gaan maar die maximaal 270 euro per jaar verloren we weer door hogere SSV en brandverzekering.

Freakazoid: Jij hebt tenminste een aanbod gekregen van ING (en zelfs een mooi aanbod vind ik). M'n ouders waren er klant, ik als jonge gast dus ook. Voor mijn eerste lening daar dus ook gepasseerd tijdens m'n bankenrondes. Mooi mijn dossierke uigelegd en overhandigd aan de kantoorhouder, die "zeker iets ging kunnen doen" maar geen concreet aanbod deed. Een A4-tje met het standaardtarief kreeg ik mee, verder niets. Telkens ik er de volgende weken aan het loket stond wist hij te vertellen dat hij me zeker nog een goed aanbod ging doen.
Dat ging zo verder tot de dag dat ik m'n rekeningen kwam afsluiten. De loketbediende wist niet waar kijken toen haar baas vanachter z'n bureau voor de zoveelste keer vrolijk z'n belofte herhaalde terwijl ze me de laatste centjes van mijn rekening uitbetaalde

Wie gaf die ambitieuze gast die alleen een vrijstaande woning wou kopen niet enkel een goed aanbod zelfs het beste tarief? Crelan (toen Landbouwkrediet)...

Ah, bij mij stond ING wel te springen om me binnen te rijven. Al ging dat in twee stappen:

1) "Ik werk aan de universiteit, dus als bediende." => "we zullen zien wat we kunnen doen"

2) "Daarnaast ben ik ook advocaat in bijberoep." => "oh, u bent vrij beroeper? Dan hebben we een speciaal tarief voor u!"

Begrijpe overigens wie begrijpen kan, want een vrij beroep is een voldoende noch noodzakelijke voorwaarde voor een mooi en stabiel inkomen. Maar soit, mij niet gelaten ...

In de ING-commandobunker zal één of andere KPI aangetoond hebben dat het percentage vrije beroepers in het klantenbestand een flink stuk lager lag dan het gemiddelde bij gelijkaardige retailbanken.

Waarop een verlicht manager decreteert jonge vrije beroepers binnen te halen met iets waar ze in die carrièrefase geen nee tegen kunnen zeggen: een voordelig tarief voor een hypothecaire lening. Mochten er al betalingsproblemen opduiken is de manager in kwestie al wel doorgestoten naar een hoger niveau. Het risico op betalingsproblemen lijkt me trouwens beperkt: akkoord dat een vrij beroep voldoende noch noodzakelijk is voor een mooi en stabiel inkomen, het zou mij niet verwonderen mocht er significant minder risico zijn op betalingsachterstand op hypothecaire kredieten bij vrije beroepers dan bij loon-en weddetrekkenden.

Ik ben er vrij zeker van dat het in mijn geval aan de kantoorhouder zelf lag. Er stonden echter meer dan 10 banken of kredietinstellingen op mijn "longlist" waarvan er genoeg mij wel serieus namen. Jammer voor hem en (vooral) zijn sympathieke loketbediende .

Mja, ING, ik heb er ook tijd verloren, in mei 2013 toen t wel heel laag stond, weken 'wachten op een antwoord van Brussel' aldus tcravatje, tot ik doorhad dat t niks zou worden. Uiteindelijk hebben ze me bij Crelan met open armen ontvangen voor een herfinanciering. Makkelijk dossier voor hen. Lage quotiteit. Helaas de mei-dip zo gemist. Pas in augustus overgestapt. 2,87 15j.

Achteraf blij geen ing gedaan te hebben na tlezen van verhalen over schrikwekkend duuurder wordende(verplichte) brandverzekering daar.

Met plezier de boel daar afgesloten (ook de professionele rekeningen).

al diegenen die hun lening hebben laten herzien op 15 jaar en onder de 3% zitten, hoeveel jaren hebben jullie dan nog te gaan ?
ik heb nog vijf jaar te gaan aan een vaste rentevoet van 3,99%
veronderstel, dat dit de moeite niet meer is om te wijzigen ?

reppiepeppie schreef:Mja, ING, ik heb er ook tijd verloren, in mei 2013 toen t wel heel laag stond, weken 'wachten op een antwoord van Brussel' aldus tcravatje, tot ik doorhad dat t niks zou worden. Uiteindelijk hebben ze me bij Crelan met open armen ontvangen voor een herfinanciering. Makkelijk dossier voor hen. Lage quotiteit. Helaas de mei-dip zo gemist. Pas in augustus overgestapt. 2,87 15j.

Achteraf blij geen ing gedaan te hebben na tlezen van verhalen over schrikwekkend duuurder wordende(verplichte) brandverzekering daar.

Met plezier de boel daar afgesloten (ook de professionele rekeningen).

Brandverzekering is niet verplicht dacht ik indien je 100% SSV neemt

Ik ben ook op bankenronde. Mijn huisbank is ING en daar kreeg ik 3,5% op 15j vast, 90.000 euro Q90%.
Ik ben ook bij Argenta langsgeweest na positieve dingen gehoord te hebben en zag op renteopdevoet dat ze vaak onder de 3% gaan. Hij kon me echter hoogstens (of laagstens^^) 3,95% vast aanbieden. Hij speelde dan wat met variabele rentevoeten maar dat wil ik niet doen.

Ik zie er hier veel onder de 3% gaan met een vergelijkbare lening, ook zeer verschillend per filiaal van dezelfde bankinstelling. Kom je hieraan door echt beenhard te onderhandelen?
Ik heb nu zaterdag een afspraak met KBC. Ook wil ik nog eens bij Crelan langsgaan, zie er erg veel met 2.xx %.

die van 2.xx zijn allemaal variabele. Als je op de leningvergelijker bij formule "vast" kiest en dan ingevoerd tijdnes 'laatste maand" dan krijg je enkel voor 10 of 12 jaar een tarief onder de 3%

fwybo schreef:al diegenen die hun lening hebben laten herzien op 15 jaar en onder de 3% zitten, hoeveel jaren hebben jullie dan nog te gaan ?
ik heb nog vijf jaar te gaan aan een vaste rentevoet van 3,99%
veronderstel, dat dit de moeite niet meer is om te wijzigen ?

Ik heb mijn herziening gehad in December 2013 voor mijn laatste 5 jaar aan 3% rond.
Was een lening met diirtijd 25 jaar. Destijds begonnen aan 4,50%, tussentijds laten aanpassen naar 4,23%, en nu dus 3% voor de laatste 5 jaren.


Verlopen bracht geen winst op. Wat wel winst opbracht, was een deel vervroegd terug betalen.

Hallo Bart,

2,58% 15 jaar rentevast.

Bij Crelan afgesloten in mei 2013

Moneyman, daar zeg je het: mei 2013.

Sindsdien hebben banken hun marges verhoogd. Dat haal je nu niet meer.