Ik heb nog een lening lopen met een resttijd van 12j aan 3,78%. Dit voor nu nog 128.000

Heb begin deze week eindelijk gevraagd voor herfinanciering
Voorstel 1: op 12j => 2,48%
Voorstel 2: op 10j => 2,07% (wel hogere maandelijkse betalingen dan nu)

Na narekenen op spaargids bleek voorstel 2 goedkoper. De aanvraag is nu naar het hoofdkantoor, maar daar is ondertussen een wachttijd van 20 werkdagen. Dus normaal gezien hebben we begin december een nieuwe lening aan 2,07% vast

Ik heb een lening lopen , 20j aan 4.95%, nog 5j te gaan.
Nu herziening aangevraagd voor de laatste 5j
Gekregen aan 1.95%

WebsterMC & Davido: bij welke bank zitten jullie?

Bij mij was het Axa

Bedankt!

WebsterMC schreef:Ik heb nog een lening lopen met een resttijd van 12j aan 3,78%. Dit voor nu nog 128.000

Heb begin deze week eindelijk gevraagd voor herfinanciering
Voorstel 1: op 12j => 2,48%
Voorstel 2: op 10j => 2,07% (wel hogere maandelijkse betalingen dan nu)

Na narekenen op spaargids bleek voorstel 2 goedkoper. De aanvraag is nu naar het hoofdkantoor, maar daar is ondertussen een wachttijd van 20 werkdagen. Dus normaal gezien hebben we begin december een nieuwe lening aan 2,07% vast

Hou jij er ook rekening mee je die bijkomende 2 jaar ook kunt inbrengen in je belasting (=opbrengst), dit terwijl je de laatste jaren van je lening bijna geen intrestkost meer hebt doch bijna puur je kapitaal bent aan het aflossen. Dus misschien toch die 12 jaar maar overwegen... heb je ook ineens de luxe van een lager afbetalingsbedrag per maand

Tenslotte, ik kreeg dezelfde intrestvoeten bij Axa (niet-klant) aangeboden als jij. Knap dat ze zo'n lage intrestvoet aanbieden voor een herfinanciering voor een bestaande Axa-lening want als je elders moet gaan dan wegen de handlichtings/notaris/registratiekosten toch wel zwaar door.

kbc

davido72 schreef:kbc

wow, hier verschiet ik van!

Ik kom net van de KBC en zou voor 15 jaar 2.90% maar krijgen Weliswaar een nieuwe lening.

KBC Kortrijk, resterende lening van 12 jaar aan 3,72% herzien naar 2,17%.

Aanvraag is binnen bij AXA voor 20 jaar vast aan 2,33%

2,33 op 20 j vast is wel héél goed!
Herfinanciering bij andere bank, vermoed ik? Of gewoon nieuwe lening?

om een lening te bespreken met een bank, moet je daar een afspraak voor maken of kan je gewoon langs gaan zonder?

Jhn schreef:om een lening te bespreken met een bank, moet je daar een afspraak voor maken of kan je gewoon langs gaan zonder?

denk dat je nu best een afspraak maakt, ze hebben het nogal druk tegenwoordig

Dit weekend ook laten herzien bij dezelfde bank:
oude (november 2011): 2,7 % vast - 10 jaar en 3,3 % vast 20 jaar
nu (november 2014): 1,77 % 5/5/5 - 9 jaar

Wij moeten kiezen uit deze 2 voorstellen om onze lening te herzien:
Argenta (huidige bank):
- € 100.000 op 20 jaar + € 72.500 op 12 jaar, beiden variabel 10/5/5 aan 2,40%
totale intrest (worst case scenario) = € 44.412,24

Crelan:
- € 100.000 op 20 jaar vast aan 2,51% en € 75.000 (hier zit dus al een deeltje extra in voor de kosten) op 12 jaar vast aan 2,03%
totale intrest = €36.553,- (om correct te vergelijken dient hier nog een € 3.000,- bij opgeteld te worden om alle kosten volledig te dekken)
Dit komt dan al in de buurt van het worst case scenario van de variabele rentevoet. Deze rentevoeten zullen na 10 jaar hoogstwaarschijnlijk wel stijgen, maar zouden ze verdubbelen? Dat is de gok die we moeten afwegen...

Wat lijkt jullie het beste?

Mijn eerste twee voorstellen herfinanciering zijn binnen: 2.81% van Dexia, 2.70% van ING (20 jaar vast). En toch is het Dexia voorstel minder duur dan dan van ING, dankzij de gebundelde SSV.

ING wil me meer laten betalen op 20 jaar en een lagere rentevoet dan ik nu betaal op 30 jaar voor een hogere rentevoet. Dat vind ik niet zo leuk. Is dat een politiek bij die mannen, een optisch goedkope rentevoet combineren met een kunstmatig hoge ssv. Valt zoiets weg te onderhandelen? Ik ga alleszins eens moeten proberen...