Wat vinden jullie van het systeem van hypotheek waarbij je aan reconstitutie of wedersamenstelling aan kapitaal doet middels een TAK21-product? Je betaalt dan enkel intresten af en spaart je kapitaal op tot aan de vervaldag.

De makelaar F.I.B. biedt dit bijvoorbeeld aan.

Voordelen? Nadelen? Wie heeft het?

Eigenlijk ga je dan 2 contracten aan:

1 hypothecaire lening voor (rest)bedrag X met (rest)looptijd Y
1 spaarverzekeringsproduct voor (rest)bedrag X met (rest)looptijd Y (dus zelfde bedrag, zelfde looptijd, maar niet noodzakelijk bij dezelfde partij)

De terugbetalingen van je hypothecair krediet (het bedrag X, dus niet de rente erop) komen terecht in dit spaarverzekeringsproduct. Het hoeft er niet noodzakelijk een te zijn waar de opbrengst perfect op voorhand gekend is.

Het contract van het spaarverzekeringsproduct wordt toegevoegd aan het contract voor je hypothecaire lening. Lees goed de contractuele (en wettelijke) voorwaarden, want die geven aan wanneer en hoe het geld gestort in dit spaarverzekeringsproduct zal gebruikt worden om je hypothecaire lening af te lossen.

Aangezien noch de looptijd, noch het bedrag noch de voorwaarden en kostenstructuur van beide contracten door jou vermeld worden, zou het evengoed kunnen dat je op het einde van de rit tot de conclusie komt dat je meer betaalde:
1 keer via je krediet dat langer en voor een hoger bedrag blijft openstaan.
1 keer door hoge kosten en povere prestaties van het spaarverzekeringsproduct.

viewforum.php?f=22&t=8976&p=77669#p77669" onclick="window.open(this.href);return false;

Cisse schreef:Wat vinden jullie van het systeem van hypotheek waarbij je aan reconstitutie of wedersamenstelling aan kapitaal doet middels een TAK21-product? Je betaalt dan enkel intresten af en spaart je kapitaal op tot aan de vervaldag.

De makelaar F.I.B. biedt dit bijvoorbeeld aan.

Voordelen? Nadelen? Wie heeft het?

hallo,

op defa finance.be staat ook zoiets.
en ook nog andere mogelijkheden.
of dat hier allemaal echt zo bekend is ?
staat daar degelijk beschreven voor en nadelen.
iedereen , overal leest men op lange termijn is de beurs altijd voordeliger.
of de praktijk zo is ??
dus referenties vragen en eens gaan klappen daar mee kan nooit kwaad.

groetjes

ted schreef:viewforum.php?f=22&t=8976&p=77669#p77669

Bedankt voor de tip. Ik had alvorens deze draad te openen met de zoekfunctie gezocht op "FIB" opdat ik niet zou dubbelposten. Maar blijkbaar heet de instelling "FINB"...


@Ezeltje Strekje
Hoe het systeem werkt, weet ik wel. Ik wil alleen de ervaringen van anderen kennen.

Beste,

Ik startte een hypotheek met reconstitutie in 2003. Volgens de makelaar zou mijn startkapitaal van 10000 euro samen met de maandelijkse stortingen van 100 euro in 2023 69000 euro worden dankzij beleggingen die hij koos.

De crasch in 2008 was een eerste streep door de voorspelling. De Coronacrasch van vandaag maakt de situatie nog pessimistischer.

AG informeerde mij reeds voor de Coronacrasch dat de voorspelling zal stranden op 49000 euro en vraagt mij om een oplossing te bedenken. Volgens mijn nieuwe makelaar kunnen zij zelfs de verkoop van mijn huis voorstellen....

Ik speel met het idee om AG te dagvaarden voor valse prospecties die ertoe leiden dat mijn hypotheek voor onbepaalde duur wordt verlengd. Kan dit als bankfraude worden gezien?

Volgens mij is de formule intussen in Belgie verboden, maar in Nederland zou ze nog steeds erg populair zijn.

Zijn er mensen die deze formule hebben of is de mijne een precedent?

Veel dank voor een antwoord.

Alain Michiels

Dagvaarden zal niet veel uithalen er zal wel in de algemene of bijzondere voorwaarden staan dat de opbrengst niet gegarandeerd is of maar voor die storting. Lees de voorwaarden van je contracten goed na. Mogelijk zul je de maandelijkse stortingen moeten verhogen en rekening moeten houden met de dalende rentevoeten zodat je hebt kapitaal kan samenstellen, zie Radar.
Via de hypotheek heb je je woning als borg gesteld bij de bank. De kan je woning gedwongen verkopen als je op de eindvervaldag van je lening het kapitaal niet (volledig) terugbetaald of tussentijdse rente niet betaald.

Dat is het nadeel van de aflossingsvrije hypotheek aka bullet krediet. Je betaalt enkel rente maar moet zelf zorgen dar je het kapitaal op vervaldag hebt. Een hypotheeklening heeft een maximale looptijd van 30jaar en dit zowel in België als Nederland, zie Radar.

Een bullet krediet en de beleggingsverzekering om het kapitaal bij een te sparen zijn in België niet verboden maar eerder ongebruikelijk tenzij voor een investeringspand.
De beleggingshypotheek of spaarhypotheek is gebruikelijk in Nederland maar ook een gekend probleem zie Radar.

Daarom dat banken in België het bullet krediet afraden en voor een hypotheeklening met vaste of variabele (maadelijkse) kapitaalaflossingen opteren. Hierbij is de kans dat ze je woning gedwongen moeten verkopen kleiner, maar zullen ze dat toch doen als je x aantal aflossingen niet hebt terugbetaald.

Edit: Blijkt dat starters in Nederland geen spaar- of beleggingshypotheek meer kunnen afsluiten.