Dag iedereen,

Kort even mijn situatie samengevat : Ikzelf (21) heb het geluk dat mijn ouders veel hebben gespaard. Mijn totale budget is 240.000 voor de aankoop van een woning met als startende spaarbuffer van nog 25.000 euro. Mijn gemiddelde maandloon over een jaar is 1800 euro + 100 maaltijdcheques. Ik heb de mogelijkheid om het geld dat ik tekortschiet te lenen aan mijn ouders.

Onlangs hebben wij enkele huizen bezocht, hierbij zat er één huis die aan alle noden voldeed. De prijs is 265000. De totaalprijs zou ongeveer op 285.000 komen (met notariskosten en registratierechten uitgerekend aan 6%). Ik zou dus 45.000 euro moeten lenen (aan mijn ouders).

Mijn vraag : Is het verstandig om nu een huis te kopen met de zekerheid dat ik ongeveer een 400 euro/maand 10 jaar lang zal afbetalen? Of zouden jullie dit anders aanpakken?

Alvast bedankt!

(Edit : schrijffout)

De manier waarop je de cijfers presenteert is niet duidelijk. Probeer op het onderstaande eens secuur een antwoord te geven.

- Heb je een vast arbeidscontract?
- Hoeveel verdien je netto per maand?
- Hoeveel spaargeld heb je?
- Wat is de vraagprijs van de woning?
- Wat ben je bereid ervoor te betalen?
- Wat zijn je ouders bereid voor te schieten? Aan welke voorwaarden?

Als(!) ik je goed begrijp ligt het scenario ongeveer als volgt:

Je hebt 25000€ eigen middelen. Voor een effectief betaalde woningprijs van 265000€ ga je ongeveer 27000€ betalen aan registratierechten en allerlei leninggerelateerdekosten. Dat is problematisch. Het betekent dat je quotiteit boven de 100% zit zonder inbreng van je ouders. Dat wil een bank niet.

Je maandlast zal ook te hoog liggen om nog comfortabel te kunnen leven. 56% van je netto-inkomen is héél véél te hoog.

Er zijn drie mogelijke oplossingen:
- Ofwel spaar je nog enkele jaren.
- Ofwel geven je ouders je geld cadeau.
- Ofwel stel je je tevreden met een meer bescheiden woning.

Met elk ander scenario neem je onnodig veel risico.

Mijn excuses voor de beperkte info, ik beantwoord even jouw puntjes om het duidelijker te maken

- Heb je een vast arbeidscontract? JA
- Hoeveel verdien je netto per maand? 1800 + 100 MAALTIJDCHEQUE
- Hoeveel spaargeld heb je? 267.000
- Wat is de vraagprijs van de woning? 265.000
- Wat ben je bereid ervoor te betalen? 265.000
- Wat zijn je ouders bereid voor te schieten? Aan welke voorwaarden? ZOVEEL ALS NODIG ZODOENDE DAT IK 25.000 EURO SPAARGELD OVERHOUD.

TER VERDUIDELIJKING : die 267.000 euro spaargeld is uiteraard ook afkomstig van mijn ouders maar wel op mijn naam, met de bedoeling een huis te kopen. Van die 267.000 wil ik 25.000 euro overhouden eenmaal alles aangekocht.

@fropskottel
Hoe kom je aan 27.000 euro registratie rechten, als de registratie maar 7% is voor een woning boven de 200.000 euro????
Voor een woning van 265.000 zou dit dus 18.550 euro zijn.

fropskottel schreef: ↑17 december 2019, 23:12 De manier waarop je de cijfers presenteert is niet duidelijk. Probeer op het onderstaande eens secuur een antwoord te geven.

- Heb je een vast arbeidscontract?
- Hoeveel verdien je netto per maand?
- Hoeveel spaargeld heb je?
- Wat is de vraagprijs van de woning?
- Wat ben je bereid ervoor te betalen?
- Wat zijn je ouders bereid voor te schieten? Aan welke voorwaarden?

Als(!) ik je goed begrijp ligt het scenario ongeveer als volgt:

Je hebt 25000€ eigen middelen. Voor een effectief betaalde woningprijs van 265000€ ga je ongeveer 27000€ betalen aan registratierechten en allerlei leninggerelateerdekosten. Dat is problematisch. Het betekent dat je quotiteit boven de 100% zit zonder inbreng van je ouders. Dat wil een bank niet.

Je maandlast zal ook te hoog liggen om nog comfortabel te kunnen leven. 56% van je netto-inkomen is héél véél te hoog.

Er zijn drie mogelijke oplossingen:
- Ofwel spaar je nog enkele jaren.
- Ofwel geven je ouders je geld cadeau.
- Ofwel stel je je tevreden met een meer bescheiden woning.

Met elk ander scenario neem je onnodig veel risico.

Topicstarter beschikt over bijna voldoende eigen middelen; 240.000 euro + daarenboven een reserve ad 25.000 euro. Dat hij die via zijn ouders verworven heeft, doet niet terzake.

Je vraagt zelf of je het goed hebt begrepen;
Niet dus!

Ik begrijp ook dat zijn ouders 240.000+25.000 € gespaard hebben voor hem/haar.
Het ontbrekende deel van 45.000€ kan hij/zijn lenen van de ouders en maandelijk ongeveer 400€/m afbetalen gedurende 10 jaar .

Ik zou niet twijfelen...
Er zijn veel mensen die in een minder comfortabele positie zitten!

hemelant schreef: ↑18 december 2019, 03:22 Topicstarter beschikt over bijna voldoende eigen middelen; 240.000 euro + daarenboven een reserve ad 25.000 euro. Dat hij die via zijn ouders verworven heeft, doet niet terzake.

Je vraagt zelf of je het goed hebt begrepen;
Niet dus!

Als ik het herlees is dat inderdaad een logischer manier om een en ander te interpreteren.

Er hoeft dan inderdaad geen lening te worden afgesloten bij de bank. Dat bespaart ongeveer 7000€ kosten, nu de woonbonus toch vervalt. Dan kom je inderdaad op ongeveer 20000€ kosten uit.

Is die 240000€ van jou is om ermee te doen wat je wil? Zitten er beperkingen aan vast vanwege een schenker? Moet je het volledig gebruiken om een huis te kopen? Moet dat onmiddellijk?

Als de schenker ermee akkoord is zou je enkele alternatieven kunnen overwegen...

Alternatief 1. Waarom niet een tijdje huren? Ik zou dit eerlijk gezegd héél sterk overwegen. Je bent relatief jong. Ik vermoed dat je thuis gewoond hebt tot nu toe. Bezie een tijdje huren niet als weggegooid geld, maar als levenservaring opdoen. Misschien wil je wel helemaal niet zo dicht bij je ouders in het dorp (gokje) wonen, maar in een stad? Misschien kom je een partner tegen uit een heel andere regio? Intussen dikt je 240000€ dankzij slim investeren rustig aan. Je weet zelf beter wat je wil, en je aankoopbudget vergroot alleen maar.

Alternatief 2. Je zou de aankoop ook anders kunnen aanpakken en voor een deel van de aankoop van de woning lenen bij een bank. Met jouw dossier moet dat heel scherpe voorwaarden opleveren. Dat bedrag kan je dan slim investeren. Met een heel klein beetje geluk kan je ruimschoots de lening terugbetalen én een hoop geld overhouden.

Zeer mooie situatie om in te zitten, complimenten!

Moest het mijn situatie en centen zijn, ik zou ook kiezen voor vastgoed. Ongeveer 150k eigen inbreng, lening met scherpe voorwaarden aangaan voor de rest, en dan met de overschot verstandig beleggen op de lange termijn.

Zal geen enkele ouder mee akkoord zijn, 240.000 euro krijgen, er 150 van gebruiken om woning te kopen, en 90.000 gaan beleggen, het tekort gaan lenen en maandelijks afbetalen aan de bank, + dan nog deels 25.000 bij ouders ...
De ouders zullen hem graag zien komen om zijn uitleg te komen doen......

ludo schreef: ↑18 december 2019, 08:21 Zal geen enkele ouder mee akkoord zijn, 240.000 euro krijgen, er 150 van gebruiken om woning te kopen, en 90.000 gaan beleggen, het tekort gaan lenen en maandelijks afbetalen aan de bank, + dan nog deels 25.000 bij ouders ...
De ouders zullen hem graag zien komen om zijn uitleg te komen doen......

Zeker Ludo, zo zou het uiteraard niet werken!

Wat in geval van lening bij de bank? Uiteraard is het idee bij de bank zowel het "tekort" te lenen als nog een ruim extra bedrag. Dit extra bedrag is zowat intrestvrij dankzij de combinatie van een interessant dossier (lage quotiteit, heel houdbare maandlast in verhouding tot inkomen). De onderwerpstarter investeert dit dan verstandig met een héél lange beleggingshorizon. Als alles iets of wat goed gaat krijgt hij het verschil in rentevoet cadeau. In een uiterst pessimistisch scenario (buffer opgesoupeerd, langdurig verlies van inkomen én zware crash van onderliggende activa) zal hij misschien een stukje van zijn investering moeten verkopen om aan zijn leningsverplichtingen te blijven voldoen.

Maar nogmaals, op de leeftijd van 21 jaar zou ik sterk suggereren eerst een tijdje iets eenvoudigs te huren. Die levenservaring kan van onschatbare waarde zijn. Je leert beter herkennen wat voor jou belangrijk is. Later kan je dan eventueel een woning kopen die beter aansluit bij je noden.

Als je 240.000 euro krijgt van je ouders, investeer het dan in een woning, die kans krijg je misschien maar één maal.
De investering is nooit verloren, ongeacht welke richting je leven uitgaat. De woning zal wel aansluiten aan je noden, en als je er je zinnen op gezet hebt zou ik zeggen doen....

Als je gaat huren tijdelijk ben je pakken meer kwijt dan die 400 euro/maand dat hij terug aan zijn ouders moet voor die lening van 45.000 euro.