Wij denken er héél sterk aan om een appartement aan te kopen en te verhuren. Staan op een mooi (duplex) appartement (bouwjaar 2009) waarvan verhuurprijs in Oudenaarde +- 650 euro/mnd is + 50 euro kosten. Zou ons net iets meer dan 250K kosten incl registratie en notariskosten. Duplex appartement van 110m², op derde verdieping. Mooi ruim terras met plaats voor tafel+4 stoelen, volledig ingerichte keuken, grote inloopdouche, en ruime slaapkamer op verdiep living. Op tweede verdiep enorm grote slaapkamer die eigenlijk perfect kan dienen als slaapkamer + bureau (is slaapkamer over heel de oppervlakte van benedenverdieping).

Iemand ervaring mee? Ben het zodanig beu dat geld op bank quasi niks meer opbrengt en eigenlijk kan het voor onze dochter(s) ook nog interessant zijn later. Qua huurprijs zitten we redelijk in gemiddelde van wat ze hier voor iets gelijkaardig vragen maar heb aan de andere kant toch wel wat schrik van slechte betalers ed.

Dit appartement kunnen we gewoon betalen, hoeven hier dus niet voor te lenen. Alternatief is geld gewoon op een spaarrekening zetten maar iedereen weet dat dit ook allesbehalve goed opbrengt. Belangrijk om weten is dat wij een belegging zoeken die maandelijks geld opbrengt (of eventueel jaarlijks), wij hebben de centen namelijk nodig om een bejaarde tante te onderhouden die in rusthuis verblijft.

Iemand die hier iets zinnig over kan zeggen? Heb ook geen idee hoeveel dat dan zou schelen qua belastingen en extra kosten ed. Kadastraal inkomen zou iets van 850 euro zijn.

Alle tips welkom.

Als je de centen nodig hebt (voor een rusthuis), kan je ze beter wel op 'n spaarrekening laten staan. Dan ben je het meest zeker (nooit 100%) dat je er elke maand aan kan. Bij verhuur ben je afhankelijk van het je feit of je (a) überhaupt een huurder hebt (paar maanden leegstand = geen inkomen), en (b) deze dan ook nog eens netjes (op tijd) betaalt.

Overigens, als je rekent op 650 EUR per jaar voor een investering van 250.000 EUR, is dit in het beste geval 3,12% rendement, zijnde
(650x12)/250.000. Dan heb ik nog geen kosten edm gerekend. Je gaat netto aan geen 2% geraken.

Heb her en der toch al gelezen dat voor vastgoed de vuistregel 4% is, maar daar geraak je tegenwoordig amper nog aan. Je kan natuurlijk wel 2% halen uit huurinkomsten, en 2% 'virtueel' via waardestijging.

Volgens mij zijn er beleggingen die meer rendement opleveren. Je legt ook heel veel eieren in één mand, al weet ik natuurlijk niet wat je totale vermogen is.

Beste Hans,

Je zal dit zelf moeten plaatsen in een gediversifieerd beheer van je vermogen. Maar zoals DJTW aangeeft, lijkt het me beter dat u uitkijkt naar een meer liquide investering. U kan bijvoorbeeld kijken naar bvb vastgoed certificaten of andere afgeliede producten. Het is natuurlijk steeds af te wegen hoe u met uw kaptiaal wenst om te gaan.

Als u een extra eigendom koopt en zelf financiert, betaalt u eenmalig registratierechten en notariskosten. Daarnaast hebt u jaarlijks terugkomende kosten als roerende voorheffing, brandverzekering en als u het verhuurt belastingen.

U moet natuurlijk ook een huurder vinden en alles regelen of u betaalt een immokantoor om alles voor u te regelen. Maar dit vreet aan uw rendement.

Veel succes,

Kopen & verhuren om te investeren is in de eerste plaats kijken naar de Return on Investment.
Verhuurprijzen draaien in een beetje provinciestad zo tussen de 450 & 700 euro voor 1 & 2 slaapkamerappartementen. Daardoor vind ik het belangrijker te kijken naar de aanschafkosten. 250.000 incl kosten is niet mis. Als je een iets bescheidener of ouder app vindt dat je 175.000 incl kost en je daarvoor 575 huur kan vragen is de ROI hoger. Ik zou daar goed naar kijken.
Eventueel 2 kleine appartementen aankopen en verhuren kan u meer opbrengen dan één groot.

Bedankt alvast voor alle tips. Eigenlijk zijn we dit aan het overwegen omdat we een bejaarde tante moeten onderhouden en we een zo interessant mogelijke (maandelijkse) bron van inkomsten zoeken om aan te vullen bij haar pensioen, zodat dit min of meer voldoende is voor haar rusthuis.

We hebben een behoorlijke 'buffer' opzij staan om eventuele maanden waar inkomsten wat tegenvallen aan te vullen. We hebben sowieso een 1.600 euro/mnd nodig om alles te kunnen betalen, pensioen is +- 900 euro, dus een 700 euro/mnd tekort. Vandaar dat we dachten aan een verhuur, dan is verhuurbedrag min of meer voldoende om rusthuis te betalen. Eventuele maanden waar er eens probleem is, kunnen we opvangen met intresten op rest van kapitaal + eventueel stukje gebruiken van een kleine spaarrekening die we als reserve houden.

Mischien niet de meest rendabele manier, maar eigenlijk zoeken we vooral een manier om geen kopzorgen te hebben en gewoon elke maand voldoende centen hebben om alle kosten te betalen zonder aan kapitaal te moeten vreten.

Heeft iemand eventueel ook een zicht op wat een appartement verhuren aan de verhuurder kost? Ik dacht aan
* verzekering (+- 300 euro/jaar > kan ik goedkoop regelen want werk zelf in verzekeringen)
* onroerende voorheffing op KI van +- 850 euro = ?
* belasting bij verhuur aan particulier = ?
* andere kosten?

Als je het appartement koopt en al andere woningen bezit wordt je in de personenbelasting belast, of je het verhuurt of niet.
Je wordt belast op een forfaittair onroerend inkomen van 1,4 keer het geindexeerd KI. Effectieve belasting hangt van jouw hoogste belastingsschijf en Oudenaardse opcentiemen af.

Mogelijk is een lening enkel om fiscale redenen interessant. Je kan dit onroerend inkomen namelijk verlagen of neutraliseren door de gewone intrestaftrek toe te passen. Heb je geen andere hypothecaire leningen lopen die je in de PB inbrengt kan je eventueel ook nog langetermijnsparen toesparen voor de kapitaalaflossingen maar daarvoor moet je specifieke situatie bekeken worden.

Persoonlijk sluit ik me aan bij de mening van eerdere posts: misschien is het beter wat te diversifieren. Verhuren kost bijna altijd meer tijd en energie dan een "papieren" investering. Daarnaast is ook de fiscaliteit omtrend verhuur momenteel erg onzeker, zelf wacht ik de volgende begroting af voor ik verder vastgoed aankoop voor verhuur. En zwaardere belasting op privé-verhuur acht ik vrij reëel.

Zijn er dan momenteel zaken waarmee ik toch een rendement van +- 2 a 3 procent netto kan halen? Dit moet dan absoluut met jaarlijkse uitbetaling van de rente zijn, en zonder risico. Ik weet het, waarschijnlijk niet evident maar sta open voor elke suggestie.

Beste,

2.10 % elk kwartaal uitbetaald. 3 maandelijks opvraagbaar ...

http://www.medirectbank.be/nl-be/sparen ... arrekening" onclick="window.open(this.href);return false;

Mvg,

Vandaag nog een appartement kopen en verhuren, daarvoor is het m.i. te laat. Eenrzijds verlies je meteen ongeveer 11% aan instapkosten, zodat je al meteen een aanzienlijke prijsverhoging nodig hebt om terug break-even te staan. Het rendement is, zoals eerder aangehaald, laag na aftrek van alle kosten. Er zijn ook amper factoren om nog een prijsstijging te verantwoorden, mensen zitten aan het maximum van leencapaciteit en eigen inbreng en de rente kan bijna niet meer naar omlaag. Maar vooral: het grote gevaar zit 'm vandaag bij de overheid, die zich steeds meer manifesteert als een onbetrouwbare partner. Wat gaan ze doen om de broodnodige centen te vinden? Het is reeds een tijdje een doorn in het oog dat eigenaars quasi belastingvrij huurinkomsten verwerven, zodat je er bijna zeker mag van zijn dat men hier geld gaat zoeken. Ofwel (meest waarschijnlijk) door de onroerende voorheffing aanzienlijk te verhogen, ofwel door de effectieve huurinkomsten te belasten. In beide gevallen daalt het rendement van de verhuurder, waardoor er een reëel gevaar is op dalende vastgoedprijzen. Wanneer je een appartement koopt als belegging moet je steeds de vergelijking maken met een andere belegging, je wilt op het einde van de rit je geld terug én tussendoor rente. Vastgoed biedt die zekerheid niet langer, zelfs op middellange termijn riskeer je een daling van je startkapitaal. Combineer dit met lage rente tijdens de verhuur en je doet een uiterst sleche belegging.
By the way, MEDIRECT zou ik ook niet aanraden, an sich is het een degelijke bank (uit Malta), maar er is nog steeds een zawaar systeemrisico bij de banken en bij problemen kan je bij deze bank niet terugvallen op onze staatsgarantie van 100.000 euro, maar wel op die van Malta, waar ze een fonds hebben dat in de verste verte ontoereikend is ... Denk aan Ijsland destijds, kiezen voor de hoogste internetrente is niet altijd het beste idee, beter een afweging maken prijs / kwaliteit. Ik zou voor Rabobank.be gaan ...

Beste,

Bij rabobank heb je geen 2-3% rendement zoals Hans vraagt.

voor alle duidelijkheid, ik deed enkel een suggestie. Ik heb geen banden met deze bank. Hans moet zelf uitmaken of deze suggestie voor hem past of niet.

Diversificatie is heel belangrijk.

Mvg,

Toch niet TS zijn zin over 'voor de dochter later' vergeten. Over rendement spreek ik me niet uit, maar de huurder betaalt toch voor een stuk het appartement af.

TS wil geen vermogen opbouwen maar een bestaand vermogen laten renderen. De huurder moet met z'n betalingen geen opbrengsteigendom (gedeeltelijk) meefinancieren maar voor rendement zorgen om de rusthuiskosten van de bejaarde tante te dekken. In die zin is de invalshoek van de eerdere posts correct.

De vraag wat er later met het kapitaal (dan een appartement, spaarrekeningen of iets anders) gebeurt is relevant maar secundair.

Ik volg jullie stellingen wel, maar stél je hebt een kapitaal van pakweg 250.000 euro, wat zou je dan aanraden om daar (zonder veel risico) een maandelijks (of jaarlijks) rendement uit te halen? Er zit al (ander) geld in tak21 en in andere beleggingen die 3% of meer opbrengen (maar volgend jaar aflopen). Maar met die som moeten we echt wel asap proberen maximaal rendement te halen zonder risico dat we kapitaal verliezen.

Ben allesbehalve een kenner op die markt, maar in de banken die we hebben bezocht krijgen we bijna overal zelfde te horen: "spaarboekje of kasbon met rente van +- 1,5% is meest haalbare, en anders kan je beter iets kopen om te verhuren."

Beste,

ik zou mijn eieren niet in een maandje leggen. Diversifiëren is het codewoord.

Kijk of uw tak21 aan dezelfde voorwaarden kunnen behouden blijven of die effectief aflopen. Na 8 jaar en 1 maand kan u deze afhalen of indien een "oneindig" contract gewoon verder laten opbrengen aan de 'hopelijk' hogere vroeger gekregen rendevoet. Maar dit terzijde.

Verder bestaan tal van beleggingen, dit is wel heel afhankelijk van het risico dat u bereid bent te nemen.

Maar daar kan alleen u over beslissen.

Ok maar het is wel duidelijk dat ik bij onze doorsnee bankiers niet echt aan goede adviezen kom. Waar zouden jullie dan aanraden langs te gaan voor advies?