Hoi,

Ik ben de verschillende opties aan het bekijken die banken aanbieden om voor uw kind (baby) te sparen (dus manieren om maandelijks een klein bedrag vast te zetten om zo vele jaren later een aanzienelijk bedrag gespaard te hebben). Een aantal formules maken gebruik van een tak 21 waar je maandelijks een premie voor kan storten. Als ik het goed begrijp betaal je hier echter maandelijks 1,1% voor de overheid + al snel 3% of meer aan instapkosten per storting. Dus als ik het goed begrijp betaal ik voor elke 10 euro eerst minimaal 40 cent aan kosten. Als de tak 21 jaarlijks 4% opbrengt is dit voor jaar 1 dus een nul-operatie. Is zo'n tak 21 dan nog wel een goede belegging voor het kindje of eerder goed voor de banken?

Mvg,
Tim

Voor kind(eren) vind ik een goede spaarrekening een goed alternatief

Er is al vele jaren een fantastische spaarrekening voor kinderen/jongeren tot 24 jaar op de markt bij OBK bank


--- url verwijderd door webmaster, geen reclame aub ---

Rente momenteel 2.50 % + 0.75 % getrouwheidspremie = 3.25 %

Te overwegen waard, bij een spaarrekening, geen instapkosten, geen 1.1 % taks in vergelijking met en tak 21 rekening.

Stakie schreef:Hoi,

Ik ben de verschillende opties aan het bekijken die banken aanbieden om voor uw kind (baby) te sparen (dus manieren om maandelijks een klein bedrag vast te zetten om zo vele jaren later een aanzienelijk bedrag gespaard te hebben). Een aantal formules maken gebruik van een tak 21 waar je maandelijks een premie voor kan storten. Als ik het goed begrijp betaal je hier echter maandelijks 1,1% voor de overheid + al snel 3% of meer aan instapkosten per storting. Dus als ik het goed begrijp betaal ik voor elke 10 euro eerst minimaal 40 cent aan kosten. Als de tak 21 jaarlijks 4% opbrengt is dit voor jaar 1 dus een nul-operatie. Is zo'n tak 21 dan nog wel een goede belegging voor het kindje of eerder goed voor de banken?

Mvg,
Tim

Mits niet te lang zoeken kan je ook makkelijks iets vinden met maximaal 1% of minder instapkosten ipv 3%

paul schreef: Mits niet te lang zoeken kan je ook makkelijks iets vinden met maximaal 1% of minder instapkosten ipv 3%

Voor zover ik vind zijn er zo inderdaad tal van opties voor een eenmalig groot bedrag (een aantal waarbij de instapkosten zelfs 0% bedragen), maar ik vind deze mogelijkheid niet voor formules met kleine maandelijkse bijdragen. Of ben ik fout?

Klopt, voor kleine bedragen vind je dit niet. Als je echt op zeker wilt spelen en voor kleine bedragen , vind ik een goede spaarrekening, (zoals om OBK) het beste. Als je niet vies bent van een beetje meer risico vind ik het fund investment plan van Keytrade niet slecht ( alhoewel het rendement momenteel wat tegenvalt ) waar je voor een klein bedrag ( minimum 25,00€ ) kan investeren in een zelf samengesteld patrimonium van fondsen, zonder instapkosten ( wel een minimumtermijn van 5 jaar laten vaststaan ) Als je voor een klein bedrag spaart in een combinatie van Patrimoine fondsen, heb je op middellange termijn veel kans om een grotere opbrengst te hebben dan een gewone spaarrekening. Alhoewel dit natuurlijk geen 100% zekerheid is.

op spaargids staat onder "verzekeren " vermeld "integrale" maximum instapkost 1%

Op lange termijn ( en dat is het hier in dit geval ) gaat Tak21 altijd meer opleveren dan eender welk spaarboekje.
Maar ik zou je willen vragen om eens na te denken over hetvolgende:
Mogelijkheid 1: Je opent dat contract op naam van het kind. Dat heeft de mogelijkheid om op zijn/haar 18de verjaardag alles af te halen zonder dat jij daar iets aan te vertellen hebt. ( alle kinderen luisteren niet naar hun ouders )
Mogelijkheid 2: Je opent dat contract op naam van één ( of beide indien mogelijk ) de ouders. Dan beslissen die wanneer ze de som ter beschikking stellen. Duidt het kind aan als begunstigde bij overlijden ( vermits je hier waarschijnlijk geen miljoenen gaat op sparen gaat er geen successie zijn of heel weinig ). Het kan altijd plezant zijn om een ( fiks ) bedrag te overhandigen ter gelegenheid van....

tak 21 kan ik krijgen bij Ag aan 2.5% + WD kosten: 2.6%
Of kasbon op 8 jr aan 3.70

Wat kies ik best voor petekind?

Al Fonds schreef:Op lange termijn ( en dat is het hier in dit geval ) gaat Tak21 altijd meer opleveren dan eender welk spaarboekje.
Maar ik zou je willen vragen om eens na te denken over hetvolgende:
Mogelijkheid 1: Je opent dat contract op naam van het kind. Dat heeft de mogelijkheid om op zijn/haar 18de verjaardag alles af te halen zonder dat jij daar iets aan te vertellen hebt. ( alle kinderen luisteren niet naar hun ouders )
Mogelijkheid 2: Je opent dat contract op naam van één ( of beide indien mogelijk ) de ouders. Dan beslissen die wanneer ze de som ter beschikking stellen. Duidt het kind aan als begunstigde bij overlijden ( vermits je hier waarschijnlijk geen miljoenen gaat op sparen gaat er geen successie zijn of heel weinig ). Het kan altijd plezant zijn om een ( fiks ) bedrag te overhandigen ter gelegenheid van....

Hypothese : de ouders gaan scheiden, en waren gehuwd met gemeenschap van goederen ( scheiden komt in belgie bijna niet voor ) en je bent mogelijk 50% van het geld al kwijt.

EL GRECO schreef:tak 21 kan ik krijgen bij Ag aan 2.5% + WD kosten: 2.6%
Of kasbon op 8 jr aan 3.70

Wat kies ik best voor petekind?

Bij een kasbon op 8 jaar met 3.70 % bruto = 3.15 % netto (stijgt de roerende voorheffing naar 20 % hou je maar 2.96 % netto over)

Tak 21 AG zeker 2.50 % WD is een vraagteken, instapkosten van 2.60 % vind ik veel, met wat zoeken moet je een makelaar vinden die met 1 % instapkosten tevreden is. (deze zijn er 100 %, zeker) Vergeet ook niet 1.1 % voor vadertje staat

Ter overweging: OBK bank heeft een spaarboekje voor kind(eren) tot 24 jaar 2.50 % basisrente + 0.75 % getrouwheidspremie = 3.25 %
netto.

1 Kasbon 8 jaar = 3.15 % netto, maar binnenkort, bijna zeker 2.96 % netto.

2 Tak 21 AG 2.50 % zeker + WD ?. Maar kosten 1.1 % vadertje staat + instapkosten (in praktijk, het eerste jaar is je rendement 0 % of zelfs licht verlies)

3 Spaarboekje OBK bank 3.25 % netto



Aan jou de keuze, veel succes

paul schreef: Hypothese : de ouders gaan scheiden, en waren gehuwd met gemeenschap van goederen ( scheiden komt in belgie bijna niet voor ) en je bent mogelijk 50% van het geld al kwijt.

Dat kan je heel gemakkelijk oplossen: papa spaart voor de kleine en mama spaart op ander contract voor de kleine....
( is het bedrag per storting wat teveel, dan spaart de ene maand de ene, de andere maand de andere )
Maar andere hypothese: de ouders sparen met veel zorg ( en niet altijd gemakkelijk ) een klein kapitaaltje bij mekaar. De "kleine" wordt op bepaald moment 18 jaar en de ouders zien ( zonder dat ze daar één stok kunnen voor steken ) dat die kleine, die denkt dat hij nu ne grote is, al dat geld opgaan aan ... Sommige "kinderen" doen met opzet juist datgene dat hun ouders nu juist niet wilden.
En ik heb in het verleden meermaals gehoord: "de mijne doen dat niet ! "

é Al Fonds: tot een zekere hoogte ga ik akkoord met je opinie, maar ik heb dit ook al gezien met 50+ die met het geld van de erfenis van hun ouders een "dikke Audi" kopen. Goed voor de economie, maar in mijn ogen geldverspilling. Meestal heeft dit meer te maken met opvoeding en een persoonlijke ingesteldheid dan met leeftijd. Om mijn 18 heb ik mijn bankrekening niet geplunderd om een dikke auto te kopen. Mijn eerste auto heb ik gekocht op mijn 26ste uit pure noodzaak. En het is een skoda! Ter info: ik haat auto's!

Een skoda is helemaal niet zo slecht hoor, heb er ook zo eentje Heb verschillende TAK21 voor de kinderen, maar er staat geen enkele op naam van de kinderen.

Om mijn 18 heb ik mijn bankrekening niet geplunderd om een dikke auto te kopen. Mijn eerste auto heb ik gekocht op mijn 26ste uit pure noodzaak. En het is een skoda! Ter info: ik haat auto's![/quote]

freetotax2005 schreef:Een skoda is helemaal niet zo slecht hoor, heb er ook zo eentje Heb verschillende TAK21 voor de kinderen, maar er staat geen enkele op naam van de kinderen.

Om mijn 18 heb ik mijn bankrekening niet geplunderd om een dikke auto te kopen. Mijn eerste auto heb ik gekocht op mijn 26ste uit pure noodzaak. En het is een skoda! Ter info: ik haat auto's!

[/quote]
Zo hou je niet alleen controle over de centen. Zo kan je er ook altijd weer aan als de ouders eens een tegenslag hebben. Anders kan je naar de vrederechter...
Bovendien denk ik dat het veel prettiger is om op een bepaald moment het geld "handje contantje" te schenken aan je kind.

@ Paul: Ik reken jou niet bij de stoute kinderen !

Momenteel probeer ik over mijn patatters elke maand 25 euro te sparen en als ik genoeg heb (100 euro) dan koop ik weer fondsje bij de rabobank. Een schone bouwgrond zullen ze er later niet mee kunnen kopen , maar als ze 16 zijn kan ik ze dan al uitleggen wat een fonds is. Mijn ouders hebben dit gedeeltelijk ook zo met mij gedaan en je ziet wat voor pervers mens ik ben geworden.