Minder kosten is ook minder betaald personeel dus ook sociale afbraak. En neen ik zeg dat niet omdat ik zelf in een bank werk. Maar iedereen wil tegenwoordig alles gratis of tegen lage kost en dan zijn ze gechoqueerd als ze zien hoe bv de arbeidsomstandigheden zijn bij bv McDonalds en goedkoop textiel.
Supermarkt X te duur? Geen probleem zegt Supermarkt X: we verlagen onze prijzen en stoppen ons personeel in een armoedig paritair comitéke.

Tot wanneer jullie werkgever dat eens zou doen..

Ik ben blij tenminste in een bedrijf te werken waar we de visie hebben dat "kosten" niet synomiem zijn aan "personeel". In een bank is dat blijkbaar anders als ik uw reactie lees.
Hoeveel procent van de totale kostenstructuur gaat naar personeelskosten? En hoeveel naar dure hoofdzetels met veel marmer en protserig uiterlijk vertoon van grootsheid?

Gelukkig zijn er ook bedrijven die op andere zaken proberen besparen, bijvoorbeeld door het verminderen van voorraden, overeenkomen van andere betalingstermijnen etc.

En zeg mij eens, wat is trouwens de "meerwaarde" van een kantoor in elk dorp? Dat dan vervolgens tot 16u open is, dus waar ik toch nooit geraak tenzij ik een halve dag verlof neem. "Laatavondopening? Daar zijn we mee gestopt mijnheer, u kan bijna alles via de website. Maar uitzonderlijk kan het wel nog op afspraak. Over wat gaat het precies en welk budget?"

djtw schreef:Dat dan vervolgens tot 16u open is, dus waar ik toch nooit geraak tenzij ik een halve dag verlof neem. "Laatavondopening? Daar zijn we mee gestopt mijnheer, u kan bijna alles via de website. Maar uitzonderlijk kan het wel nog op afspraak. Over wat gaat het precies en welk budget?"

Tja, weet alleen uit ervaring dat mensen geen verlof wensen te nemen voor een lening waar ze bv 8 jaar aan vasthangen, maar om een reisje te boeken of een wasmachine te kopen of te shoppen is dat geen probleem. Of een belegging: " kan je dat niet al in orde maken, ik zal misschien volgende week eens komen tekenen of kan je t opsturen?"

Vb uit de praktijk: "Kan je 's avonds om 19u langskomen bij mij thuis?" of "Werken jullie ook op kerstdag" of "kan ik 's morgens om 7 uur komen vlak voor ik naar werk vertrek?"
En als je dan kijkt op hun rekening zie je dat ze overdag heel de dag betalen met hun bankkaart, maar eens langskomen in het kantoor oei daar hebben ze geen tijd voor.

anonymous schreef:.

Ludo: meen je' dat serieus? Bekijk het eens langs de andere kant. Vroeger had je op elke hoek van de straat een bankkantoor met 10 man personeel. Nu doe je alles zelf via pc. De besparing van personeel verdwijnt in de zakken van de grote bazen. En jij wil die nog wat extra sponsoren?

Vooreerst is het de overheid die bankentaks oplegt,moest deze dit niet gedaan hebben, zouden de banken mogelijks geen tariefverhoging voor hun diensten gevraagd hebben. De overheid vraagt geld;en de banken zijn de schuldige???? en de klant is de dupe.. Wil zeker de banken niet verdedigen, maar de steen moet wel naar de juiste geworpen worden... En daar zullen de meningen wel over verdeeld blijven.. De staat heeft geld nodig, en zal het dan ook overal gaan halen, via via, enz.
De staat verhoogt de roerende voorheffing van 15% naar 21% of 25%, en de banken verlagen hun rentevoeten.. Idem senario als bankentaks. Als de staat de private huurinkomsten gaat belasten, zal de huurder het gelag moeten betalen, want de verhuurder zal de huurprijs verhogen...

Ten andere::: Wie zegt dat als die 10 man personeel er zou gebleven zijn, de kosten om die reden niet zou verhoogt zijn geworden. Niet vergeten dat ons belastingsysteem ,de loonkost de hoogste bijna zijn van de wereld.
Enerzijds worden de banken en ook andere bedrijven verplicht door de overheid om personeel aan te werven. De burger gaat uiteindelijk deze loonkost van personeel toch gaan betalen,want de banken rekenen dit door naar de klant. Als de bank dan personeel minderd, zou dit voor de klant een goede zaak moeten zijn.
En wat kan jou dat schelen hoeveel winst je baas of je buur/collega maakt. Als je vindt dat iets te duur is voor je, niemand verplicht je om dit te nemen. Als jij een brood gaat kopen, of de broodprijs verhoogt, of de bakker koopt een volautomatische machine, geld dat hij van zijn klanten krijgt doordat je je brood daar hebt gekocht,,, en ontslaat daarvoor 1 man ga je je dan ook afvragen wat de bakker al niet verdiend, en hoeveel personeel hij niet heeft etc. en wat zijn kosten zijn, en wat hij aan zijn klanten wel niet verdiend omdat die zijn brood daar koopt??? En diene bakker zal ook wel de nodige geldelijke steun van de overheid gekregen hebben om zijn zaak op te starten, of personeel premies , RSZ vermindering enz. geld dat ook van de belastingbetaler komt...Misschien toch beetje relativeren en nuanceren. Niemand betaald graag, maar mij kan het ni schelen hoeveel iemand verdiend of winst maakt, ik stel me daar geen vragen bij. En zoals met veel, nieuwe dingen zijn soms gratis, en als er voldoende klanten zijn, verhoogd de prijs, en das ni alleen bij banken zo hoor.

Volledig akkoord met Ludo. Iedere firma mag prijzen vragen die hij zelf beslist. Als de klant het ergens te duur vindt, is hij vrij om naar de concurrentie te gaan. Uiteraard wel op voorwaarde dat het mogelijk is en dat er geen monopolie of concurrentievervalsing op die markt speelt. Dat is al een eerste probleem hier. Het is niet gemakkelijk om van bank te veranderen. Je krijgt andere rekeningnummers, als je een lening hebt moet je opnieuw naar de notaris etc etc.

Bijkomend: De banken hebben jaren wanbeleid gehad. Ze zijn overeind gebleven doordat de staat hen geld toegestopt heeft. De managers hebben er grote bonussen opgestreken. De staat vraagt nu een deel van dat geld terug en dit gaan ze naar de klant doorrekenen. Geleiev nota te nemen dat de klant in deze zin, dezelfde is als diegene die hen gered heeft (via de staat, want dat zijn ook wij).

Nu even terug on topic, want het begint terug af te dwalen naar een politiek ja/nee verhaal.
Het enige dat de klanten (wij) kunnen doen hiertegen is:
Verander van bank. Open een account bij de gratis of goedkopere banken en schakel (zo veel mogelijk) over. De grootbanken zullen wel terugkomen na enige tijd als ze merken dat er leegloop is.
Maar jah... Zoals bij de andere zaken (telecom, electriciteit, gas, ...) blijft de Belg bij zijn "vertrouwde" stekje. Ook al kost het hem meer, toch blijven we zitten zonder actie te ondernemen en kunnen we enkel klagen dat alles duurder wordt.

Vorig jaar al is de Compactrekening kbc omhoog gegaan van 22€ naar 24€
Zullen ze nu nog eens mee profiteren ??

Frisse Freddy schreef:Alles wordt duurder, maar o wee als een bank de tarieven opslaat dan is het kot te klein.

Wordt bij jullie op het werk (kijk eens wat het bedrijf maakt waar jullie werken?) alles niet duurder? Wie betaalt jullie indexatie en opslag die jullie krijgen? De klanten van het bedrijf waar jullie werken (of de belastingbetaler als jullie bij de overheid werken).

Ik ga er nog steeds van uit dat de bank ons nodig heeft om winst te genereren. Waarom moeten wij betalen opdat de bank winst zou maken? Ze mogen al blij zijn dat we het geld willen uitlenen aan een zeer lage interest.
Het is alsof uw buurman geld van jou leent en daar nog een vergoeding voor vraagt.

Misschien nog deze anekdote om te tonen hoe gevaarlijk al dit "gratis" bankieren wel is...
21 en 19 j geleden werden mijn kinderen geboren en kreeg ik van het vroegere FORTIS een gratis rekening met 500 Bfr op.
Na enkele jaren (ik deed daar niks mee, liet dit gewoon staan) ben ik tot bij FORTIS mogen rijden om die rekeningen stil te leggen, door de jaarlijkse kosten, taxen enzovoort dreigde de 500 BFR per rekening onder nul te gaan en ging ik 15 % rente betalen omwille van het feit dat ik in het rood stond....
Echt gebeurd.

In de papieren versie van Het Nieuwsblad staat op pagina 7 dat de grootbanken BNPP F, Dexia en KBC geen intentie hebben om de tarieven volgend jaar te verhogen (dus zeker wel op komst). De gratis banken Argenta, Rabobank, DB & Keytrade beloofden om helemaal niet op te slaan.

Naast ING verhoogt ook Centea haar tarieven op 1 januari 2012.

@ Frisse Freddy: mag mij mogen sommige banken hun tarieven verdubbelen. Geen probleem : 2*0 blijft 0 euro. Dank u Rabobank.

Een opmerking die ik echter nog niet heb gehoord is de verschillende soorten banken die er zijn:

1) grootbanken: die hypothecaire leningen aanbieden;

2- middelgrote banken: argenta, landbouwkrediet

3) internetbanken en banken zoals deutsche bank die een uitzondering is op de regel:

4) kleine lokale banken zoals OBK, Goffin en god weet nog wat.

Met grootbanken heb ik geen medelijden, het enige voordeel die ze bieden is dat ze hypo leningen aanbieden. Veel banken bieden deze immers niet aan. Om een simpel voorbeeld te geven DB: spaarboekje, bankbaart, fonsden, allemaal geen probleem. Het zijn immers werkinstrumenten om geld te verdienen en klanten te lokken. De dag echter dat dit type banken samen met internetbanken hun rekeningen niet meer gratis laten, verliezen zij direct de helft van hun klanten. Hoeveel mensen zijn er immers niet klant bij DB omdat het gratis is? Meer interest dan een grootbank en alles is gratis. DB is ook niet zot en was er immers al de kippen bij om te zeggen dat ze geen wijzingen zullen doen aan hun gratis politiek. Waarom: bij veel banken is cash nog altijd King en DB kan zonder enige schroom miljaren euro's spaargeld binnenrijven, geld dat ze kan doorsluizen naar Deutschland. Zie Dexia en Kaupting Edge als slechte voorbeelden, niet dat ik DB van iets wil beschuldigen.

Ook mag je niet de rol onderschatten van al die filiaalhouders voor gepenioneerden die bereidt zijn te betalen om hun papieren overschrijvingen te doen. In mijn ogen nog altijd een gat in de markt voor zelfstandige filiaalhouders.

Persoonlijk ben ik nog altijd verbaasd hoe honkvast, koppig, eigenwijs of gewoon dom mensen zijn. Toen ik die mail van Rabobank kreeg omtrent 1 maand gratis pensioensparen, heb ik die direct doorgestuurd naar mijn pa. Reactie: van wat leven die? Met handen en voeten het concept van Rabo uitgelegd maar ik vrees dat alle kaarsen van de Sint Pieters basiliek nog niet zullen helpen om hen inzicht te verschaffen in de mate dat hij wordt leeggezogen door grootbanken.

Een andere bezorgdheid bij (oudere) mensen is ook:
* Ze hebben geen kantoren. In geval van nood kan ik er niet heen.
* Je hebt geen (papieren) uittreksels. Als ik morgen dood val, weet niemand dat ik geld staan heb bij die online banken. En nog minder hoe ze daar aankunnen.

In ons landje zijn er veel te veel bankfilialen, die handenvol geld kosten, en die door de klant van die grootbanken moet betaald worden. Een bankfiliaal is gemiddeld maximaal 7 uur per dag open, x s dagen = 35 uur per week, vele bankfilialen zijn minder dan 30 uur per week geopend.
In ieder gehucht zijn er minstens enkele banken, in de grootsteden zijn de bankfilialen oververtegenwoordigd.

Binnen maximaal 10 jaar is de helft of meer van dit overbodige vet verdwenen uit het straatbeeld.

In Nederland hebben vele dorpen geen enkel bankkantoor meer, in de plaatselijke supermarkt staat er een geldautomaat, en daar stopt het. In de kleinere steden in Nederland vindt je één of twee bankkantoren, niet meer !

Nederlanders zijn veel meer dan wij overgeschakeld op internet, van moetens soms, voor hun bankzaken.

Maar wij zullen die trend moeten volgen, bankfilialen zullen meer en meer uit het straaatbeeld verdwijnen.

Ik heb vernomen dat BNP (Fortis) meer zal gaan naar "advies kantoren". Dus waar er geen geld meer aanwezig is. Je kan er dus enkel langs voor informatie of leningen af te sluiten e.d. De glazen aquariums zullen ook verdwijnen, dus terug face-to-face contact.

Daar er momenteel nog een limiet zit op het gebruik van bankcontact (max afhaling), zullen ze die ook aanpassen.
Zo zouden ze spoedig starten om die te vervangen door apparaten waar er ook grotere biljetten in passen. En de transactielimiet zal opgetrokken worden naar 7000 € (waar dit nu op enkele 100'den € ligt).

anonymous schreef:Ik heb vernomen dat BNP (Fortis) meer zal gaan naar "advies kantoren". Dus waar er geen geld meer aanwezig is.

De toekomst is de bankbediende die met zijn banklaptop bij de (rijkere) klant thuis komt, of zo de klant dit wenst, in een chique advieskantoor van de bank. Iedere provincie zal dan een tiental advieskantoren tellen, en daar zal het stoppen.

Zelfstandige bankkantoren zullen er nog in mindere mate zijn, deze kosten de bank toch niets.

De gewone bankfilialen zie ik de komende jaren stilaan uit het straatbeeld verdwijnen.

optibear schreef:
Persoonlijk ben ik nog altijd verbaasd hoe honkvast, koppig, eigenwijs of gewoon dom mensen zijn. Toen ik die mail van Rabobank kreeg omtrent 1 maand gratis pensioensparen, heb ik die direct doorgestuurd naar mijn pa. Reactie: van wat leven die? Met handen en voeten het concept van Rabo uitgelegd maar ik vrees dat alle kaarsen van de Sint Pieters basiliek nog niet zullen helpen om hen inzicht te verschaffen in de mate dat hij wordt leeggezogen door grootbanken.

Hoewel dat stilaan aan het veranderen is is dat zo typerend voor de doorsnee Belg. Ze betalen zich blauw aan dingen die ze dikwijls gratis en meestal veel goedkoper kunnen krijgen maar o wee als hun loon met €20 naar beneden gaat. Dan trekken ze in grote getale naar Brussel en steken ze daar alles in brand...

In feite moet je het maar durven wat de banken doen: zelf tot tweemaal toe een wereldwijde crisis (mee) veroorzaken, gered worden met belastinggeld en dan met het idee komen om hun tarieven op te trekken omdat hun winstmarges logischerwijze verkleinen...