Het viel me op, hier in het forum, dat er veel gepraat wordt over individuele aandelen en fondsen, maar niet over de ruimere strategieën waarbinnen die aandelen en fondsen al dan niet kunnen kaderen. Nochtans zegt men wel eens dat beleggen neerkomt op het uitstippelen van een plan en het vasthouden aan dat plan.

Notoire uitzondering natuurlijk is Zeezout, die zijn dividendstrategie al in alle details uit de doeken heeft gedaan, waarvoor veel dank Ik denk dat veel mensen al van hem hebben geleerd, dus ik dacht: misschien hebben anderen ook een "groter plaatje" die ze met ons willen delen?

Om de spits af te bijten, mijn bescheiden 'masterplan':

- ik heb de voorbije jaren tot mijn scha en schande ontdekt dat ik (nog?) niet de mentale weerbaarheid heb om te beleggen in individuele aandelen. Ik panikeer te snel en neem dan de verkeerde beslissingen. Voorlopig hou ik het dus op fondsen en/of trackers.

- Mijn portefeuille is grofweg in twee delen verdeeld: een kern en accenten

- De kern bestaat uit drie kwalitatieve wereldwijde fondsen: een aandelenfonds (robeco bp global premium), een gemengd fonds (Flossbach von Storch multiple opportunities) en een maandelijks uitkerend obligatiefonds (Templeton Global Total Return Fund). Deze kern moet qua totale waarde altijd minstens de helft van mijn totale portefeuille uitmaken. Doel hiervan is vanzelfsprekend een zo ruim mogelijke spreiding te bekomen over landsgrenzen, assets en fondshuizen heen en op die manier een stabiele ruggengraat te vormen zonder al te veel risico maar met toch een (hopelijk) degelijk rendement (i.e. beter dan een spaarboekje op lange termijn). Ik stort hier regelmatig in bij. Strategie hier is sowieso buy & hold; een verkoop is enkel aan de orde wanneer iets aan het fonds zelf verandert (mindere prestaties over de jaren heen in vergelijking met gelijkaardige fondsen bv.).

- De accenten zijn beperkter in geografie of assets: individuele aandelen, individuele obligaties of specifiekere fondsen. De accenten hou ik aan op middellange termijn, doel ervan is om het totaalrendement van mijn portefeuille op te krikken in ruil voor iets meer risico. Voorlopig heb ik er eentje: een Europees aandelenfonds; begin dit jaar gekocht om te profiteren van het Europees herstel. Voorlopig een voltreffer, staat in de dubbele cijfers (Comgest growth europe). Zoals gezegd mogen de accenten nooit meer bedragen dan de kern, anders sluipt er te veel risico in mijn portefeuille en slaap ik weer slecht

Het is een simpele strategie (als je het al een strategie kan noemen), maar het voordeel ervan is dat ik steeds een idee heb waar ik naartoe ga, en dat ik nu ook bij zware correcties niet meer panikeer. Vroeger liep ik toch maar als een kip zonder kop alle tips achterna, zonder groter plaatje, en dat is geen succes gebleken.

Mijn strategie is vergelijkbaar.

De mixer van MijnKapitaal en nog een paar accentfondsen voor een dikke 70% van mijn portefeuille.
Daarbij een paar stabielere groei of dividendaandelen zoals WDP, Tessenderlo, Cofinimmo en Recticel.

En dan een paar risicospelers zoals Materialise, Tigenix, Biocartis en Ablynx om de spanning er wat in te houden, en af en toe eens een dikke goal te scoren of een klets tegen mijn oren te krijgen (Thrombo).
In totaal een kleine 30 posities, en meer wil ik er ook niet, anders worden de individuele posities te klein.
1000€ in een aandeel steken doe ik niet meer. Zelfs als dat verdubbelt geeft dat geen noemenswaardig effect.

Strategie: Via fundamentele analyse een aandelenportefeuille uitbouwen die tov al mijn bezittingen qua totaalgewicht correct zit (bijvoorbeeld 40%) en goed gespreid is zowel regionaal als qua sectoren.
Door tegelijk efficiënt om te springen qua uitgaven kan ik versneld investeren.

Doel: Vervroegd pensioen (35-40 jaar)

Momenteel 15 verschillende aandelen en dat is qua hoeveelheid zowat het maximum dat ik ga aanhouden.

reteiP schreef:
Doel: Vervroegd pensioen (35-40 jaar)

.

Dat is wel héél vroeg.
Mag ik dan ook weten hoeveel je bij elkaar wil hebben om op pensioen te kunnen gaan?

Na heel wat gespeculeer en vrijwel doelloos te investeren ben ik uiteindelijk bij het zogenaamde dividend growth investing beland. Het doel voor mij is om een brede portefeuille op te bouwen met daarin voornamelijk grote, stabiele bedrijven met een track record van stijgende dividenden.

Het einddoel is om hopelijk uiteindelijk de dividendstroom gelijk te krijgen met mijn maandelijkse uitgaven, of toch op zijn minst hier een aardig aanvullend inkomen uit te verkrijgen. Het leuke aan deze strategie vind ik dat je langs de ene kant toch nog een link hebt met individuele bedrijven maar langs de andere kant na verloop van tijd en bij voldoende spreiding toch een portefeuille krijgt die zich als een fonds of tracker gaat gedragen. Door de focus op de dividenden te leggen ben je ook veel minder geneigd om bij koersdalingen op de verkoop knop te duwen.

Blackbelt schreef:<br abp="1024"><br abp="1025">Dat is wel héél vroeg. <br abp="1026">Mag ik dan ook weten hoeveel je bij elkaar wil hebben om op pensioen te kunnen gaan?

Kom je op 1,3 tot 1,8 miljoen uit (voor overbrugging van max 50 jaar, alleen teren op spaargeld en vastgoed reeds bezit), waarvan je hoopt elk jaar ongeveer rond te komen met een bedrag tussen de 20 000€ en 30 000€.

Klopt, Josbos. Ik reken ook ongeveer zo. Als ik "morgen" de lotto win, heb ik ongeveer 1.5 miljoen € nodig wil ik kunnen gaan rentenieren voor de komende 50 jaar.

Vastgoed direct afbetalen (marginaal wat nog openstaat tov die 1.5 miljoen).
Rest beleggen aan 5% gemiddeld per jaar, waarvan je echter 2% nodig hebt om de inflatie de baas te blijven.
Blijft over 3% om van te leven, zijnde 45.000 € per jaar.
Daar moet je niet te gek mee doen. Als m'n partner en ikzelf géén dop trekken, maakt dat 3.750 € netto per maand. Dat is een pak minder dan de circa 5.000 € die we nu hebben. (Niet vergeten dat een loon 13,92 keer per jaar gestort wordt, en intresten slechts op 12 maanden lopen, geen 13.92. Uw "netto maandloon" is dus eigenlijk 13.92/12 keer wat je netto op één maand verdient.)

Dus dan kunnen we wel gaan rentenieren, maar heel zot gaan we toch niet moeten doen met dat geld... OF ik moet sjoemelen en zorgen dat ik 'ontslagen' word, zodat ik elke maand nog wat dop trek, ja, dan wordt het 'n stuk makkelijker natuurlijk.

En dan laat ik m'n kinderen achteraf 1.5 miljoen + 2 % index per jaar na.

Maar om die som tegen m'n 35-40 te verzamelen, euh, dan ga ik héél dringend de lotto moeten winnen, want tram 4 is om de hoek.

Ik ga niet claimen dat ik een echte strategie heb. Ik probeer eerder te beleggen als ik geld heb dat ik kan missen en ik een opportuniteit zie. Ik tracht nu wel iedere maand 50 euro te investeren via KIP van Keytrade. Tegen mijn 65 ste zou dit een kleine 50.000 euro moeten zijn

Buiten spaargeld zit ik vooral in aandelen en voor een stuk in fondsen. Mijn voorkeur qua aandelen gaat vooral naar value en dividend. Het dividend an sich is geen heilige koe maar ik vind die jaarlijke cashflow toch erg leuk. En ondanks goede ervaringen (geen Thrombo) heb ik me niet meer voorgenomen om te investeren in Biotech. Veel risico en geen garantie dat je geld verdient. En als ik kijk naar het trackrecord van pakweg Sofina en AVH is saai ook lucratief.

1 opmerking nog: Met vallen en op staan heb ik ondertussen geleerd dat buy en hold een erg zinvolle strategie is als je value koopt. Niet te snel panikeren en ook niet te snel winst nemen. Maar ja, dat is gemakkelijker gezegd dan gedaan. Mea Culpa in mijn geval.

Ik vind de strategie om te focussen op dividenden op zijn zachtst gezegd niet verstandig. Ik kan erin komen voor gepensioneerden die op die manier gemakkelijk een extra inkomen hebben maandelijks; maar eigenlijk gezien is het rationeel gezien een inferieure strategie. Als jongeling telt er maar 1 ding: maximale groei. Op dividenden betaal je 27% belastingen, meerwaarde is (tot nu toe) onbelast. Dividenden hebben dus een enorme kostenhandicap! Ceteris paribus is het altijd beter om een kapitaliserende variant te kiezen van een product dan de uitkerende. Als je dan toch een maandelijks (extra) inkomen nodig hebt kan je beter systematisch een paar % verkopen. Maar psychologisch is het natuurlijk leuk om dividend te krijgen, en voelt het als een verlies als je een stukje verkoopt. Zolang de koers gemiddeld meer stijgt dan het deeltje dat je verkoopt, ga je er nog altijd op vooruit.

@ Netwerken: op veertig jaar zijn dividend verantwoordelijk voor 40 % van de return. (Niet mijn woorden maar die van Koen De Leus)

En het probleem met groei is dat je dit in veel gevallen ook betaald. Groei wordt in veel gevallen overschat. Ik kan me vergissen maar ik moet nu spontaan denken aan EVS en pakweg Nyrstar. De laatste gingen met hun mijnen ook pakken geld verdienen. Degenen die enkele jaren geleden Belgacom hebben gekocht, mogen daarentegen niet klagen.

djtw schreef:Klopt, Josbos. Ik reken ook ongeveer zo. Als ik "morgen" de lotto win, heb ik ongeveer 1.5 miljoen € nodig wil ik kunnen gaan rentenieren voor de komende 50 jaar.

Vastgoed direct afbetalen (marginaal wat nog openstaat tov die 1.5 miljoen).
Rest beleggen aan 5% gemiddeld per jaar, waarvan je echter 2% nodig hebt om de inflatie de baas te blijven.
Blijft over 3% om van te leven, zijnde 45.000 € per jaar.
Daar moet je niet te gek mee doen. Als m'n partner en ikzelf géén dop trekken, maakt dat 3.750 € netto per maand. Dat is een pak minder dan de circa 5.000 € die we nu hebben. (Niet vergeten dat een loon 13,92 keer per jaar gestort wordt, en intresten slechts op 12 maanden lopen, geen 13.92. Uw "netto maandloon" is dus eigenlijk 13.92/12 keer wat je netto op één maand verdient.)

Dus dan kunnen we wel gaan rentenieren, maar heel zot gaan we toch niet moeten doen met dat geld... OF ik moet sjoemelen en zorgen dat ik 'ontslagen' word, zodat ik elke maand nog wat dop trek, ja, dan wordt het 'n stuk makkelijker natuurlijk.

En dan laat ik m'n kinderen achteraf 1.5 miljoen + 2 % index per jaar na.

Maar om die som tegen m'n 35-40 te verzamelen, euh, dan ga ik héél dringend de lotto moeten winnen, want tram 4 is om de hoek.

Ja, mijn berekeningen gaan ook uit van dergelijke bedragen. Ik ben de 40 al voorbij enne dat vervroegd pensioen zie ik niet direct als een doel op zich. Ik kan me niet voorstellen hele dagen thuis te zitten (want met 3-4000€ per maand ga je niet continu reizen).

Daarenboven, je kinderen 1.5 m nalaten is een mooi doel, maar als die een beetje goed boeren, en jij leeft tot je 80ste, dan krijgen ze dat rond hun 50e, maw dan hebben ze dat niet meer nodig. Ik heb al beslist om de erfenissen die ik misschien ooit krijg gewoon direct door te geven aan de volgende generatie. Dan maakt het misschien wel een verschil.

optibear schreef:@ Netwerken: op veertig jaar zijn dividend verantwoordelijk voor 40 % van de return. (Niet mijn woorden maar die van Koen De Leus).

Ola, ik spreek dat helemaal niet tegen hé, dividenden zijn fantastisch, wanneer je ze direct kan herbeleggen zonder belastingen. 27% roerende voorheffing verpest het feestje. Dat is de reden waarom ik het onzinnig vind.

Met groei bedoelde ik niet de risicovolle aandelen die x5 of naar 0 gaan. Ik wou eerder zeggen dat je als jongeling geen nut hebt van een extra inkomen in de vorm van dividenden, maar moet alles herinvesteren. (en liefst zo fiscaal gunstig mogelijk)

Je hebt een punt maar op de duur vind ik het idee van dividend handig om pakweg mijn jaarlijks pensioensparen te betalen. Dat is zo een beetje mijn doelstelling. Maar ik ben er nog niet vrees ik.

Ik heb 2 strategieën

Bij mijn eerste deel van de portefeuille pas ik ongeveer de strategie van Zeezou toe. Daarin zit o.a Sofina,Van de velde, Relx group,...
Met het andere deel neem ik meer risico.Daarin zit dan euronav, deceuninck,...
Alle aandelen samen zit ik met +20% winst (zonder dividend mee te rekenen).Was paar maanden terug +50% maar 4 aandelen verkocht waarvan 3 met winst.

Daarnaast nog 2 obligaties.Met fondsen tot nu toe niet bezig,bepaal liever alles zelf.

Wat sommige mensen te weinig hebben,heb ik soms teveel en dat is geduld. Zo zal ik niet vlug panikeren als een aandeel na een maand niet op winst staat. Ik verkoop ook zelden een aandeel binnen een paar maanden.Ik heb dus geen enkel probleem met de speculatietaks. Maar soms heb ik echt teveel geduld. Zo heb ik in 2009 thrombo(mijn eerste aandeel) gekocht aan 14,80.De rit meegemaakt naar 47 euro om uiteindelijk vorig jaar te verkopen aan 18 euro...

djtw schreef:Klopt, Josbos. Ik reken ook ongeveer zo. Als ik "morgen" de lotto win, heb ik ongeveer 1.5 miljoen € nodig wil ik kunnen gaan rentenieren voor de komende 50 jaar.

Wel, djtw,
U zou toch verschieten. 50 jaar terug begonnen met een A2 diploma aan 0,74 cent per uur. Na klacht kreeg ik 0,90 cent per uur, vermits ik moest leiding geven.

Over uw rentenieren,

Trouwens, tegen dan zijn er zeker weeral guitige rakkers die vinden dat een rentenier of gepensioneerde alleen maar mag slapen en eten en wandelen. Meer niet want zij betalen het uiteindelijk toch. Hoorde U daar niet bij.
Geldt trouwen ook voor de lotto.