Beste,

Naar aanleiding van de actie "Draag uw pensioenspaarfonds nu over en ontvang 75 euro" bij Rabobank ben ik eens gaan uitpluizen hoe ons pensioensparen op vandaag loopt.
Mijn vrouw en ik hebben beide een Belfius Life Fisco beleggingsverzekering, die in 1992 opgestart werd als Arcolife spaarproduct (DVV in samenwerking met BAC).
De laatste jaren wordt er op beide rekeningen maandelijks het maximum bedrag gestort (momenteel 78,33 €) om het belastingvoordeel te optimaliseren.

Als ik de productfiche van Belfius Life Fisco overloop merk ik dat er bij iedere storting 6% instapkosten verrekend worden, dat de gewaarborgde rente momenteel vrij laag (2%) is, en dat er verder nog een aantal terugkerende kosten zijn.
Het lijkt mij dan ook onlogisch om hiermee verder te gaan,
Mijn vragen:
Hoe raken wij hiervan af?
Wat zijn de gevolgen als wij de maandelijkse stortingen aan Belfius Life Fisco stopzetten (de eerste maandelijkse stortingen voor 2015 zijn begin januari gebeurd!)?
En overstappen naar een pensioenspaarformule bij Rabobank?
Graag jullie advies hierbij,

Alvast bedankt,
Met vriendelijke groeten,
Johan

Ik weet niet of je een pensioenspaarverzekering kan omzetten naar een fonds. Maar je kan wel een nieuw openen bij Rabo. En daar verder storten. Je krijgt die 75 euro dan niet maar je bent wel af van de diverse kosten die aan het Belfius product hangen.

Bij een pensioenspaarverzekering kan je de premies stopzetten om te betalen (niet afkopen) en bij een andere maatschappij een pensioenverzekering of een - spaarrekening openen. Volgens mij kan je een pensioenspaarverzekering niet overdragen.

Bedenk hierbij dat de aftrek op de belastingfiche maar voor 1 maatschappij geldig is. Als je nu overstapt naar Rabo dan zal je bij de aangifte van 2016 de premies van Belfius ofwel van Rabo mogen inbrengen, maar niet allebei, dus geen 12 maanden.
Ik weet niet of dit een goede raad is maar je kunt ook nog 11 maanden wachten en hopen dat Rabo deze eindejaarsactie opnieuw voert, hetgeen Rabo trouwens al verschillende jaren doet. De ontvangen 75euro compenseert ruimschoots de verloren 6% die je nu betaalt. En voor de belastingen geef je 12 maanden aan en wint er de belastingvermindering van 1 maand erbij, minimaal 22euro

Klopt, maar je kan het ook anders bekijken. Je start vanaf februari bij Rabo en stopt zo snel mogelijk je betalingen bij Belfius. Je hebt dan 1 maand storting teveel gedaan maar dat geld ben je niet kwijt.

Of je kan nog een tussenoplossing kiezen. Eert een jaar bij een andere bank starten, en het volgend jaar overzetten naar Rabobank. Als je een tussenstap neemt waar je geen stortingskosten betaald, en volgend jaar van een actie kan genieten doe je volgens mij de beste zaak.

Maar het is aan de TS om zijn keuze te maken. Oplossingen genoeg zou ik zeggen.

Ik heb over het hoofd gezien wat luc1961 zei. Ik betwijfel ook of een pensioenspaarverzekering valt over te dragen.
Je kan het aan Rabo vragen, de actie is trouwens verlengd tot 25 februari.

Is de spaarverzekering niet overdraagbaar, dan loont het nu nog de moeite. Bij Rabo zijn er geen instapkosten. Maar de gewaarborgde 2% rente wordt niet beloofd. Het rendement van de laatste jaren van de pensioenfondsen van Rabo staan op hun site. Keuze uit 3 fondsen van BNP Paribas (BE0026480963 BE0946411791 BE0946410785) Met de Isin-code kun je hun verloop vinden op morningstar.be
Aan u de keuze.
mvg

Een pensioenspaarverzekering is zeker niet overdraagbaar naar een pensioenspaarfonds.

Beste Johan (boubla8980),

Ik heb ook een Belfius Life Fisco.
Dit is een product dat valt onder het langetermijnsparen, en niet onder pensioensparen (fonds of verzekering).

In 2014 kon in Belfius Life Fisco tot 2.260 euro gestort worden om 30% fiscaal voordeel te genieten.
Ik begrijp dus niet goed waarom je de stortingen in Belfius Life Fisco beperkt tot 78,33 euro /maand = 940 euro / jaar, wat het maximaal te storten bedrag voor pensioensparen is. Tenzij je het overige deel van de korf vult met een woonhypotheek?

Ik ben het volledig met je eens dat Belfius Life Fisco een duur product. De instapkosten zijn hoog tov opbrengst die Belfius je gunt. Het belastingvoordeel laat ik daarbij buiten beschouwing.

- 6% instapkosten
- 2% taks voor vadertje staat
- jaarlijks gaat er 'risicopremie' vanaf, omdat je ouder wordt en je kans op overlijden toeneemt.
- een belachelijke opbrengst die Belfius je gunt, die ze 'verantwoorden' met blah blah à la 'gezien de aanhoudende lage rente op de internationale markten krijg je van ons ook maar kruimels'.

Ik heb mijn kantoor deze visie op Belfius Life Fisco verteld. Zo lang ze er niets aan doen, stort ik hier niets meer in.
'Premievrij maken' noemen ze dat.

Beste,
Bedankt voor de reacties, één en ander is mij duidelijker geworden.

@Arkimedes, wij hebben inderdaad ook een woonlening lopen bij Belfius, deze loopt nog iets meer dan 4 jaar,
Lijkt het u nuttig als wij de stortingen in Belfius life Fisco opschorten tot de woonlening afbetaald is,
Wanneer het belastingsvoordeel van de woonlening wegvalt, rest ons alleen nog het belastingsvoordeel uit Belfius Life Fisco, en kunnen wij de stortingen dan hervatten?

Mvg,
Johan