Wij staan op het punt om een woonkrediet af te sluiten. Er liggen enkele goede voorstellen op tafel. Bijna allemaal hebben ze een brandverzekering als voorwaarde. De nieuwbouw waarop deze brandverzekering betrekking heeft zal worden voorzien van een dubbele garage als bijgebouw.

Bij Belfius (Belfius Home & Family) kan de methode van het evaluatierooster blijkbaar niet gebruikt worden voor het bepalen van de premie omdat het bijgebouw groter is dan 40 m2. De premie wordt bepaald op basis van een verzekerde waarde, initieel op basis van het bestek en bij afwerking op basis van een expertise. Zo komt Belfius voorlopig op een premie van ongeveer 800 euro (enkel gebouw).

Bij ING (ING Home Insurance, simulator beschikbaar op https://www.ing.be/nl/retail/apply-for-home-insurance) kan de methode van het evaluatierooster blijkbaar wel gebruikt worden voor het bepalen van de premie en kom ik tot een premie van ongeveer 350 a 400 euro (enkel gebouw, inclusief korting van 15 a 30% de eerste 6 jaar voor recent gebouw).

Volgens Belfius zijn we op basis van het evaluatierooster onderverzekerd en is Belfius Home & Family "beter" dan ING Home Insurance. Volgens ING ben je sowieso correct verzekerd als het evaluatierooster correct werd ingevuld.

Naar aanleiding hiervan heb ik de volgende vragen:
- Wie heeft gelijk?
- Hoe kan het grote verschil in premie verklaard worden?
- Hoe positioneer ik Belfius Home & Family t.o.v. ING Home Insurance?

Andere bedenkingen, opmerkingen en commentaar zijn uiteraard ook welkom.

Daarnaast zit ik ook nog met de vraag hoe je bij het afsluiten van je woonkrediet een redelijk zicht kan krijgen op toekomstige premies? Ben je echt helemaal aan de bank overgeleverd? Banken hebben het altijd over de koppeling met de ABEX, maar ook los daarvan kan de premie toch aangepast worden?

Als het rooster correct is, dan ben je volledig verzekerd. Wat het kapitaal ook is.
Als u woning een paar relatief grote ruimten bevat, dan zal een rooster te weinig uitkomen. Maar dat is geen probleem. Het kapitaal wordt enkel gebruikt om de premie op te berekenen (of indien het rooster niet correct werd ingevuld).
Dus zeker het rooster controleren.

Het grote verschil kan verklaart worden doordat het rooster uw woning onderschat.
Beide zijn zuivere bankverzekeringen. Dus in praktijk zal er altijd expertise zijn in uw nadeel. Op papier is Belfius beter dan ING.
Als de bank hun premies verhoogd, kan je niets doen. Je bent met handen en voeten gebonden (en dat weten ze). Ook bij schadegevallen, ze kunnen probleemloos altijd de schade klein begroten, je kan toch niet weg.

Al eens bij bpost tarief gevraagd ? Daar heb je vrijheid van verzekering.

800 euro voor gebouw alleen, dat moet een heel mooie bouw zijn. Dan praat je toch gauw van een verzekerd kapitaal van minstens 600.000 euro ? Heeft Belfius de grond mee verzekerd ?

Bedankt voor de reactie. Dit bevestigt een beetje wat ik dacht. Het rooster werkt in dit geval in ons voordeel. De premie van ING is trouwens maar geldig voor de eerste 6 jaar, daarna valt de korting weg en stijgt de premie tot € 539,01. Toch nog steeds een verschil, maar al wat kleiner. Over 20 jaar kom ik tot een gemiddelde premie (niet-geindexeerd) van € 495,46 bij ING en ongeveer € 800 bij Belfius.

De lening (met inbegrip van ssv en dossierkosten) is wat interessanter bij Belfius dan bij ING maar veel maakt het niet uit, een paar 1000 euro over 20 jaar. Dit alles lijkt niet te compenseren voor de hogere kost voor de brandverzekering bij Belfius. Ik heb ondertussen ook tarieven zonder brandverzekering opgevraagd maar daar verwacht ik eerlijk gezegd niet veel van.

Het is dus kiezen tussen een iets goedkopere lening bij Belfius met (uitzicht op) een duurdere brandverzekering of een iets duurdere lening bij ING met (uitzicht op) een goekopere brandverzekering. Daarbij komt eigenlijk wel dat je geen enkele zekerheid hebt over de premie van de brandverzekering. Eigenlijk kan je dus niet echt een geinformeerde beslissing maken ...

Ik ben wel meer te vinden voor een verzekering op basis van rooster, aangezien je dan geen problemen kan hebben met onder/oververzekering en dergelijke.

Al bij al zitten beide aanboden dicht bij elkaar. Ruwweg een 4000 euro over 20 jaar (dossierkosten, aktekosten, rente, zichtrekening, ssv, brandverzekering). Eigenlijk maakt het dus niet zo veel uit. Misschien moet ik op basis van andere redenen de knoop doorhakken. Zijn er in die zin nog afwegingen te maken tussen ING en Belfius?

ING = Holland
Belfius = Belgisch