B7H4long schreef: ↑11 juni 2017, 19:59 Het is best al je investingen als een geheel te bekijken: het pensioensparen, het lange-termijnsparen en hetgeen je zelf rechtstreeks belegd. Over die verschillende vormen kan je dan een evenwichtige portefeuille bouwen. bvb pensioensparen is op europe gericht. in je eigen beleggingen kan je je dan concentreren op de rest van de wereld.

Tiziano schreef: ↑11 juni 2017, 21:15Vertrouw de regering niet met mijn centen, ze romen al genoeg af

reteiP schreef: ↑11 juni 2017, 22:10 Pensioensparen is toch nog altijd een soort "seal of approval" van de overheid om risico averse inwoners ook de kapitaalmarkt op te duwen. De banken hebben het graag en het geeft die groep burgers (over de lange beleggingsperiode) gegarandeerd een deftig rendement. Doordat je er vast in zit en per jaar een max bedrag kan inleggen helpt het zeker ook wel tegen paniekerige reacties.

Ik ga nier perse akkoord dat het een melkkoe is die elk moment door de overheid geslacht kan worden, hoe meer Belgen eraan meedoen hoe onpopulairder dat een extra belasting hierop zal zijn. De kans op een vorm van meerwaardebelasting op uw DIY beleggingen is vandaag veel groter.

Tiziano schreef: ↑11 juni 2017, 21:15 Ik doe niet meer aan pensioensparen, er zijn meer nadelen als voordelen.

Staar je niet blind op die 30% op lange termijn is dat bedrag onbeduidend.
Er zijn verschillende manieren om naar die 30% te kijken. Ik beschouw het dat mijn inleg na ongeveer 2 jaar 30% uitbetaald en dat dan de belegging verder evolueert volgens de formule die ik gekozen heb en dit tot aan mijn pensioen,
wanneer ik dit geld nodig zal hebben. Een return van 30% op 2 jaar kan ik nergens anders krijgen. En ja ik zal er bij mijn 60ste verjaardag 8% moeten van teruggeven...

Vertrouw de regering niet met mijn centen, ze romen al genoeg af
Correct, ik verwacht ook dat deze of een volgende regering aanpassing gaat doen aan de belastingen op beleggingen. Daar het pensioenpsparen reeds recent aangepast werd, denk ik dat er meer kans is dat er nu een meerwaardebelasting op alle gewone belegingen zal komen. Iets dat al bestaat in vele landen.

Kevva schreef: ↑12 juni 2017, 09:42 Ik denk dat pensioensparen nog altijd het beste is. Want wie kan zeggen dat hij 30% winst heeft op jaarbasis?

WhenDoYouRetire schreef: ↑12 juni 2017, 11:41

Kevva schreef: ↑12 juni 2017, 09:42 Ik denk dat pensioensparen nog altijd het beste is. Want wie kan zeggen dat hij 30% winst heeft op jaarbasis?

Het gaat hem om de lange termijn he.
Correct, maar geld dat je denkt nodig te hebben voor je 60ste verjaardag hoort niet thuis in Pensionsparen zetten

Die 30% is een magere troost als je 40 jaar niet aan uw geld kan zonder fikse boete en aan een relatief laag rendement.
Ik dacht altijd dat het rendement van het pensioensparen gemiddeld is binnen hun categorie. Zie bvb Argenta Arpe Pensioensparen)

Die pensioenfondsen van nu zijn gebonden aan negatief rentende obligaties door wettelijke verplichtingen...
Vele obligatiefondsen hebben nog steeds een positief total return, zij het niet veel. Obligaties, zelfs met dit laag rendement spelen de belangrijke functie van stabiliteit en in een beleggings portfolio.

Ik ben ervan overtuighd dat het moglijk is om een goede beleggingsportefeuille te bouwen waarvan pensioensparen, rekening houdend met al zijn beperkingen deel van uitmaakt.