Mijn vrouw heeft onlangs een schenking gekregen van 30.000 euro van haar ouders, haar broer heeft uiteraard ook evenveel gekregen. Haar ouders hebben gevraagd wat ze met dat geld van plan waren. Mijn vrouw wil het sparen of overweegt om een andere auto te kopen.
Mijn schoonbroer (haar broer dus) zei meteen dat hij de lening van zijn woning vervroegd wil terugbetalen zodat hij een aantal jaar minder moet afbetalen. Uiteraard juichten m'n schoonouders dat idee enorm toe en keken naar mijn vrouw met een blik van 'zou je dat niet beter ook doen?' (Uiteraard vind ik een andere auto kopen ook niet meteen de beste keuze, vooral omdat we een goeie auto hebben).

Aangezien het een gesprek in gezinsverband was kon ik geen inbreng leveren (en aangezien het mijn geld niet is, verwacht ik ook geen eigen inspraak) maar ik heb dat idee toch afgeraden bij mijn vrouw.
Haar broer heeft een lening lopen aan een rentevoet van 1,50%. Kort door de bocht (gratis geld dus). Ik vertelde haar dat er geen haar op mijn hoofd er aan zou denken om voor zo'n lage rentevoet vervroegd terug te betalen. Bovendien zijn daar ook nog eens kosten aan verbonden, etc. en over hoeveel jaar spreken we dan als je maar 30.000 euro aflost (anderhalf jaar tot 2 jaar?). Ik voegde er aan toe dat er alternatieven zijn, zoals bv. een termijnrekening (1,50% netto) of E-depo (2% netto) en je eigenlijk op dat geld nog meer winst maakt dan het rendement dat je haalt uit een vervroegde terugbetaling van je hypothecair krediet.
En dan nog iets, stel dat je over 1 à 2 jaar geld nodig hebt. Ga je dan lenen aan 6% of 7%?

Mijn vrouw was al heel snel overtuigd en is dan eens met haar broer gaan praten maar het was tevergeefs. Hij is er van overtuigd dat een vervroegde terugbetaling de beste keuze is. Hij is van het principe 'hoe minder leningen, hoe beter'.
Op zich is dat wel waar, maar als dat leningen zijn waar je amper rente op betaalt waarom wil je die dan liquideren?
Blijkbaar moet hij dat dan weer tegen mijn schoonmoeder gezegd hebben aangezien mijn vrouw thuis kwam en wist te vertellen dat ik blijkbaar geen voorstander ben van vervroegd terug betalen.

In elk geval, ik heb mijn advies gegeven. Hij denkt er zelfs niet aan.
Het is zijn huis, zijn geld en zijn lening...


Hoe denken jullie er over? Of vergis ik mij?
Ik weet uiteraard dat je moet kijken naar de rentevoet. Mensen die geleend hebben aan +5% destijds die moesten ofwel hun lening herzien hebben ofwel afbetaald hebben. Maar zolang je onder de 2% geleend hebt, zou ik er mooi vanaf blijven en met dat verkregen erfenisje andere leuke dingen doen en vooral zorgen dat je geen extra leningen moet aangaan.

Staan die centjes op een gemeenschappelijke rekening?
Ja, mag je uw zeg doen.
Neen, moei u er niet mee.
En centjes op kruimels vast zetten.
Kijk naar October - Ecco nova - Cera brengt allemaal al meer op.(wel met ander risico, maar gaat toch om opbrengst)
Natuurlijk zo snel als op een termijn rekening of e deposito gaat het niet lukken.

Vandaag een lening van 1,5% afbetalen is echt wel dom. Nieuwe auto kopen is nog dommer.
Ik zou die 30k op een termijn rekening zetten van 1 jaar. En dat elk jaar herhalen. Moest de rente ooit weer onder de 1,5% zakken kan je altijd nog vervroegd terugbetalen.

Ik zou mij nooit bemoeien met de financiële keuzes van mijn schoonbroer. Voor sommige mensen is het gewoon beter om terug te betalen, omdat het geld anders toch wordt uitgegeven aan 'rommel'.
Als je kan sparen is het op vandaag natuurlijk weinig interessant op terug te betalen, vermits interest hoger is dan 1,5% als je wat moeite doet, en er anderzijds mogelijks wat fiscale voordelen aan de lening hangen.

Ik begrijp uw stelling volledig , aan die rentevoet zou ik het zeker ook op een andere manier besteden. (toch grotendeels investeren)
Maar moest het hier bij mij het geval zijn, mijn vrouw zou ook zeker die piste van lening afkorten bewandelen, zonder echt stil te staan bij de rentevoeten, de economische situatie.
Voor veel mensen is het gegeven van : "hoe minder lening , hoe beter" echt wel van goudwaarde. Die zijn enorm gefocust op maandelijkse maandlast weg te werken / te verkleinen. (zonder stil te staan wat er kan gebeuren met dat vrijgekomen maandelijks budget)

Zo is het. Spaargidsers zitten iedere dag te rentetarieven te analyseren en uit te rekenen wat ze best met hun geld doen maar andere mensen niet. Je schoonbroer zal meer gerust zijn als hij zijn lening terugbetaalt dan dat hij zijn geld belegt in iets anders, zelfs al is het een veilige termijnrekening.